8常见的商业保险类型

企业主需要商业保险。大多数州要求企业主至少拥有一般责任保险．但你不能就这么走进保险公司说，“我想要一个商业保险,请!”这是因为企业保险的种类几乎和企业的种类一样多，不能一概而论。

什么是商业保险?

商业保险是涵盖一系列保险类型的总称，涵盖你的企业的经济损失。根据政策的不同，商业保险可以支付从财产损失到法律责任到医疗费用等任何费用。

让我们仔细看看每一个。

1.一般责任保险

一般责任保险保护你免受与企业经营有关的索赔。如果有人在你的企业财产上受伤，或者如果你损坏了别人的财产，这种保险覆盖你的辩护费用和任何损害赔偿。任何直接与客户打交道的业务都需要一般责任保险．

例如，假设你拥有一家零售店。一个顾客在你的大厅滑倒，摔断了胳膊。他们以人身伤害为由起诉你，法庭判给他们10万美元的赔偿金。如果你有一般责任保险，你的保险公司会支付损害赔偿和你的法律费用。

大多数政策也保护你的企业免受诽谤和诽谤的索赔。

2.工伤补偿保险

工伤补偿保险或简称为“工人补偿”，为员工在工作中受伤的医疗费用和工资损失提供保障。在某些情况下，如果雇员起诉你，它还包括你的法律辩护费用。有时残疾保险包括在工人的赔偿中。

例如，假设你拥有一个小型服装生产线。如果你的员工在缝纫时受伤了，你的工伤补偿保险将支付他们的医疗费和损失的工资。

任何有雇员的企业都需要工人补偿保险。这在每个州都是强制性的，除了德克萨斯州，对于非业主雇员的企业。有四个州甚至要求你从本州购买保险，而不是从私人保险公司购买。

3.商业财产保险

这种类型的企业保险保护您的企业资产免受损坏或盗窃。如果你的办公室被火损坏了，或者你的电脑设备被偷了，这种保险将赔偿你修理或更换的费用，以及损失的收入。任何有实物资产的企业都需要商业财产保险．

例如，假设你拥有一家会计公司，你的办公室被盗了。小偷偷了你的电脑、打印机和办公家具。如果你有商业财产保险，你的保险公司会报销修理或更换的费用，以及你的团队因设备丢失无法工作而损失的收入。

4.职业责任保险

这种类型的保险也被称为错误和遗漏，保护企业免受由于企业提供的专业服务而造成的损害或伤害的费用。如果你为客户提供服务，他们声称你没有做好工作，你的错误导致了他们的损失，这种保险包括你的辩护费用和任何损害赔偿金。

例如，假设你是一名建筑师。你为客户设计了一栋房子，他们说屋顶在第一次暴风雨中漏水是因为你的设计不好。如果他们起诉你，你的职业责任保险将支付你的法律费用和任何损害赔偿金。

5.商业汽车保险

商业汽车保险保护您的企业免受损失或伤害的成本，当您使用车辆为商业目的。如果您或您的员工发生事故，该保险将包括维修或更换车辆的费用，以及任何医疗费用和工资损失。任何有车辆的企业都需要商业汽车保险。

例如，假设你有一辆餐车，你卷入了一场事故。你的商业汽车保险将包括修理或更换你的卡车的费用，以及任何医疗费用和工资损失。

6.产品责任保险

产品责任保险保护你免受因你销售的产品而引起的索赔。如果客户声称你的产品造成了他们的伤害或损坏了他们的财产，这种保险将覆盖你的辩护费用和任何损害判决。

例如，假设你销售的清洁产品会让某人产生严重的过敏反应，导致他住院。如果客户起诉你，你的产品责任保险将支付你的法律费用和任何损害赔偿金。

7.企业主的政策

一个企业主保单(BOP)是一种商业保险，将不同种类的保险捆绑在一起。BOP中最常见的保险类型包括一般责任、财产损失、业务中断，以及工人补偿。

例如，你的小型企业是一家冰淇淋店。你的公司被偷了，你的收银机被偷了。在维修期间，你们被迫关门两周。如果你有一份企业主保单，你的保险公司会赔偿你失去业务的费用，以及维修或更换办公设备的费用。

8.网络责任保险

网络责任保险保护您免受由于数据泄露而造成的损害或伤害的费用。如果你的公司被黑客入侵，客户数据被窃取，这种保险将支付你的辩护费用和任何赔偿。它还包括任何费用公共关系(公关)需要修复您的声誉，以及信用监测为您的受影响的客户。

例如，假设您的商店的客户数据库被黑客入侵，泄露了客户的姓名、地址和信用卡号。网络责任保险将在出现索赔的情况下对他们进行赔偿，并为受影响的客户支付免费信用监测费用。它还可以支付你的法律费用。

任何以数字方式存储客户数据的企业都需要网络责任保险。

如何选择适合自己的商业保险

当你选择商业保险选择一份涵盖你所有风险的保险单是很重要的。你还应该考虑免赔额(在你的保险生效之前，你必须自付的金额)。更高的免赔额可能意味着更低的保费，但也意味着你的业务面临更多风险。

您的企业保险需求将取决于您的企业规模和类型，以及您所处的行业。如果你不确定你需要的保险范围，和商业保险代理或经纪人谈谈。他们可以评估您的风险，并帮助您为您的业务选择正确的政策。

外卖

没有任何企业可以避免风险，但您可以通过正确的保险政策来保护您的企业。通过了解现有的商业保险类型，您可以确保您的企业在发生事故或灾难时得到适当的保障。