什么是商业保险，它包括什么?

1992年，79岁的斯特拉·利贝克在阿尔伯克基当地的麦当劳得来速餐厅买了一杯咖啡。当她试图打开杯盖加奶油和糖时，杯子翻了，滚烫的咖啡倒在了她的膝盖上，导致了严重的三度烧伤。利贝克后来将麦当劳告上法庭，法官判利贝克胜诉，认为麦当劳是不负责任地将咖啡加热，并判给利贝克数百万美元的惩罚性赔偿。

这个著名的案例也很好地说明了为什么公司需要商业保险。虽然麦当劳能够承担和解的成本，但如果面临诉讼，任何规模的企业都可能遭受沉重打击。公司可能要对各种事件负责，包括财产损失、车祸或受伤的员工。这些事情发生了，商业保险可以帮助保护你的公司。

什么是商业保险?

商业保险保护企业免受与意外事件相关的经济损失，包括财产损失、诉讼、收入损失、盗窃、员工受伤和疾病以及工人赔偿。简单地说，在受伤或损坏的情况下，你的商业保险会全额或部分地补偿你的公司的费用。把商业保险看作是一层保护。

商业保险包括哪些内容?

“商业保险”——有时被称为商业保险——是一个总括性术语，而不是你可以购买的商业保险单的名称。事实上，当你开始研究商业保险时，你可OB欧宝娱乐APP能会注意到，几乎有多少种类型的保单，就有多少种业务。根据您需要的保险类型和选择的政策，商业保险可以包括:

• 盗窃
• 财产损失
• 责任保护
• 诉讼
• 车辆保险
• 收入损失
• 员工受伤/疾病
• 员工的薪酬
• 顾客受伤

您还可以购买一份企业所有者保险(BOP)，这是一种将一般责任保险、商业财产保险和企业收入保险结合在一起的保险包。

以下是三种常见的商业保险类型及其覆盖范围:

1.商业财产保险

商业财产保险涵盖您的商业财产因火灾、风暴、盗窃和其他财产相关事件造成的损害，具体取决于政策。然而，这些政策通常不能防止洪水，这通常需要额外的保险。

商业财产保险政策的常见类型包括商业个人财产、商业收入、商业汽车、商业洪水和家庭商业保险。

可能需要商业财产保险的情况包括:

• 你的零售店被闯入抢劫了。商业财产保险可以帮助支付修理费用和更换被盗的库存。
• 一场野火摧毁了你的财产。财产保险可以帮助弥补收入损失，并有可能帮助购买新的房地产。

2.责任保险

责任保护政策为您的公司可能被起诉的所有方式提供法律责任保险。这包括身体伤害，由贵公司造成的财产损失(相对于对贵公司财产的损害)，广告伤害，雇佣行为，以及错误或疏忽。常见的责任险类型包括一般责任险、商业保护伞险、董事责任险和职业责任险。

可能需要责任保险的情况包括:

• 一位顾客在你的房子里摔倒受伤了。有时被称为“滑倒”，这种情况可能会导致医疗费用和诉讼。
• 你的会计业务犯了一个错误。结果就是你的客户要补交几十万美元的税款。职业责任保险——也被称为错误和遗漏——可以帮助弥补这些成本。
• 一名员工被钓鱼邮件骗了。犯罪者设法窃取敏感的客户数据。网络责任保险可以帮助你赔偿受害者，支付法律费用，支付公关费用以修复你的声誉损害，并支付受影响客户的信用监控费用。

3.员工保险

甚至小型企业老板需要商业保险政策:如果你在美国的公司有三个或更多的员工，根据联邦法律，你必须有工人补偿和残疾保险。如果员工在工作中受伤而无法工作，工人赔偿可以弥补他们的工资损失，通常用于诉讼。如果雇员的账单不在这两项范围内，雇主责任保险就会承担额外的费用。

伤残保险分为短期和长期两种。长期伤残保险通常为富人保留或由国家提供，而短期伤残保险则由公司提供。它被用于比工人补偿范围内的受伤导致更长时间的工作，但通常持续不到一年。它还可以包括在工作之外发生的疾病或受伤。

可能需要员工保险的情况包括:

• 一名员工撞坏了叉车。他们不知道车爆胎了。这种类型的工作场所事故可以由工人赔偿。
• 你的送货司机出车祸了。他们的腿在事故中断了，他们选择起诉你，要求更多的赔偿。虽然你的车辆保险涵盖了汽车，工人赔偿涵盖了初始成本，但雇主的责任保险可以帮助支付你被起诉的额外费用。
• 你的接待员得了癌症．短期残疾保险可以覆盖他们3到6个月工资的80%。

企业什么时候需要保险?

无论你的公司是做什么的，规模有多大，买商业保险都是一个好主意。每一个公司——从小做起个人独资到一个巨大的公司有潜在的事故、自然灾害和被起诉的风险。这就是做生意的现实。

以下是一些你需要确保你被覆盖的特定情况:

• 你有员工．员工是乐于助人的，但他们创造了一个潜在的责任领域。确保你投保了工伤保险、残疾保险和雇主责任保险。
• 你的生意增长了．随着你的小企业的发展，你的商业保险政策也需要增长。也许你有了一处新的房产，更多的员工，或者更多的利润。更新你的保险政策以跟上公司的变化。
• 你买了一辆商务车。你有新的工作用车，货车或卡车吗?你想要获得车辆保险的原因与你为你的个人车辆投保的原因相同。
• 你需要特定行业的保险。有些行业有特定的保险政策，以涵盖其工作中更有可能发生的事故。例如，摄影师的需求可能与零售店或汽车修理工的需求非常不同。
• 你最近签了一份租约。这很重要一般责任保险只要你们公司签了租约。事实上，许多房东都要求这样做。
• 这是你们辖区的法律规定的。美国大多数州都要求某种商业保险，无论是商业汽车保险还是其他保险工伤保险．联邦政府还有额外的要求，包括工人补偿、失业和残疾保险。