银行账户和路由号码是世界上最大的支付网络之一如何运作的核心金融信息。
什么是ACH信用证?
ACH是自动清算所(Automated Clearing House)的缩写，是一种电子货币网络，它将各种金融机构彼此连接起来，以方便账户之间的支付，而不管这些账户属于哪家银行。
在ACH网络上有两种类型的交易:ACH贷方和ACH贷方。ACH信贷一词具体指的是将资金从起始账户“推”到目的账户的交易类型。与此同时，ACH借记转账涉及到接收账户从源账户中“提取”资金。
ACH系统主要在美国国内转移资金(尽管它也可以用于国际转账)。ACH信用是公司通过支票账户直接向员工支付工资的常用方式，可以促进政府福利的支付，对购买进行退款，或通过Venmo和PayPal等服务进行支付。
根据行业数据，ACH系统是全球金融基础设施的重要组成部分，也是一种流行的支付方式——ACH转账占了一部分51万亿美元在2018年。
ACH信用通常使用起来简单而便宜。资金在几个小时到几个工作日内到达目的地账户，而ACH信用证的签发人只需要有收件人的姓名和银行信息、路由号码和账号。
ACH信用是如何运作的?
ACH信用是连接美国各大金融机构的数字货币网络的一部分。ACH作为一个电子“高速公路”，可以快速轻松地将资金从一个账户转移到另一个账户。无论是一个小型信用合作社，一个主要的国家银行，甚至是联邦储备银行，ACH网络使电子转账成为可能。
作为一种资金转移机制，ACH信用必须得到支付实体和收款实体双方的授权。每个人都必须在事务上签字才能执行。
为了增加另一级别的安全性(和冗余性)，许多ACH授权表单使支付帐户能够在意外多付的情况下检索其发送的资金。
在此授权双方完成后，发起ACH信贷的实体将其银行将资金推至目标账户。这种“推送”可以作为一次性的手工交易来完成，也可以很容易地配置为定期重复支付。
每一次ACH转账——无论是贷方还是借方——都是在ACH网络处理和验证转账之前积累在一批交易中。清算所将每笔交易发送到目标账户。资金到达目的地通常需要两到五个工作日，但ACH支付在启动当天完成的情况越来越普遍。
ACH信用证的例子
个人和企业最有可能使用ACH信用交易来支付账单、收集收入或从政府获得福利付款。每当交易中涉及路由号码和账号时，就表明该交易可能是ACH转账。ACH信用的例子包括:
直接存款
从雇主直接存入雇员的支票账户是一种ACH信贷。雇主可能已经设置了一个自动循环的ACH转账，将钱从他们的银行账户推到你的账户上。
政府福利
作为ACH信贷转移，接受政府福利的最广为人知的例子可能是1200美元的COVID-19刺激付款，分发给每个符合一定要求的美国人。在这种情况下，政府将资金从其账户推送给收件人。
网上购物
有时候，简单地输入信用卡号码在网上购物时是行不通的。当从一个较小的商人无法购买办理信用卡付款(或者可能是在海外经营的供应商)，ACH信用可以有效地将钱推给商店或企业主。
账单支付
公用事业公司要求ACH支付水电费并不罕见。这就是为什么他们可能会要求提供路线和账号，这样就可以在线支付账单了。然而，它并不严格限于水电费。如果公司希望以这种方式付款，可以是任何类型的账单。
最终的想法
ACH信用是一种将资金从发送方账户转移到接收方账户的快速和方便的方式。无论是分配工人工资或政府福利，在线购买物品，还是支付水电费，ACH网络仍然是一种资金高速公路，每年交易数万亿美元。
不需要什么专业知识或硬件，商家也不需要在细分市场上投资支付处理技术可以带来经常性费用。他们只需要一个传统的支票账户。发起ACH信用的实体只需要知道目的地路由和账号。ACH信用仍然是在美国和世界各地做生意的一种简单而令人信服的方式。