商业银行对账单自中世纪以来一直存在，已知最早的例子可以追溯到14世纪的意大利。
今天，商业银行对账单是任何公司的基本工具，无论大小。虽然在过去的几个世纪里，它的形式发生了很大的变化，但其目的仍然是一样的:帮助你掌握企业的财务状况。
什么是商业银行对账单?
商业银行对账单是你在一个特定的对账单期间内所有商业交易的汇总。它包括帐户摘要和有关您的银行、业务和银行帐户的信息。商业银行对账单包括账户摘要，也称为交易历史记录，其中包括以下内容:
- 你的期初余额
- 你的期末余额
- 每一个退出
- 每一个存款
- 总提款
- 总存款
你可以为你的商业支票账户、商业信用卡账户、商业借记卡和商业储蓄账户获得商业银行对账单。你的个人账户不能得到商业银行对账单。
什么时候使用商业银行对账单?
在一些情况下，商业银行对账单可以派上用场，特别是在以下情况下:
- 核对账目，核算交易。您的帐户摘要包括您在指定期间的银行活动，包括所有的存款、取款、您的期初余额和期末余额。你可以将这些数字与你的会计账簿进行比较，以发现任何不一致或问题。
- 应用程序为贷款撒谎。大多数企业需要贷款来为增长或管理提供资金现金流。在申请贷款时，商业银行对账单是贷款人要求的一个关键信息，以便获得你公司财务状况的快照，并衡量你偿还贷款的能力。
- 申报纳税。企业在纳税季节使用银行对账单来跟踪支出和收入。这些信息对于确定你的企业欠多少税是必不可少的，可以用来核实你的纳税申报表上的扣除要求。
- 预算和计划。是否第一次商业计划或者为即将到来的季度设定目标，当你决定在哪里分配资源时，你可以拿出一份商业银行对账单。
商业银行对账单的3个优点
- 记录收入和支出
- 发现不规则或不符之处
- 获得商业贷款
查阅商业银行对账单可以帮助你了解公司的财务状况。以下是为什么许多成功的企业主会一直关注他们的商业银行对账单:
1.记录收入和支出
商业银行对账单帮助你记录你的收入和支出。
他们可以对你的消费习惯提供有价值的见解。通过查看企业资金的使用情况，您可以确定可以削减成本的领域，这对试图降低成本的小型企业尤其有帮助。
商业银行对账单也可以帮助你跟踪你的进度，这对扩大你的业务很方便。对你的收入和支出有一个清晰的了解可以让你更好地了解你是否在实现目标的轨道上。了解企业的财务状况对于准备纳税或制定预算等事情也至关重要。
2.发现不规则和不符之处
银行对账单可以帮助你发现账户中的任何违规行为，比如欺诈活动或身份盗窃。如果你发现可疑的活动，比如你没有进行的购买或付款，你可以采取行动防止进一步的损害。
3.获得商业贷款
商业银行对账单是你在获得贷款时可以向贷款人展示的最重要的文件之一。它提供了你公司财务状况的快照，包括存款、取款和余额的信息，这有助于贷款人评估贷款风险。
贷款人在审查你的银行对账单时会考虑几个因素，包括:
- 你的平均月结余。你们公司平均手头有多少现金?
- 你的平均每月存款。你的公司每个月能带来多少收入?
- 你每月的平均取款金额。你们公司每个月的开支是多少?
- 你的未偿债务总额。你的公司有多少债务?
商业银行对账单常见问题
我如何获得我的业务的银行对账单?
大多数金融机构每月都会提供银行对账单，显示你账户中最近发生的每笔交易。你通常可以在网上银行的“文件”部分找到你所有的电子对账单。你也可以直接打电话给你的银行，要求发送纸质对账单或设置定期邮寄纸质对账单。
贷款人在商业银行对账单上寻找什么?
贷款人在审查你的银行对账单时会考虑很多因素，包括你的月平均余额、月平均存款、月平均取款和未偿债务总额。
为什么贷方要求提供三个月的银行对账单?
贷款人通常会要求提供三个月的银行对账单，以评估你的财务历史，并确认你有能力偿还贷款。三个月被认为是足够的时间让贷款人收集你公司的财务状况。
我可以在没有银行对账单的情况下获得商业贷款吗?
在没有银行对账单的情况下获得商业贷款是可能的，但这可能具有挑战性。贷款人需要收入证明来评估你偿还贷款的能力。有几种方法可以解决这个问题，例如提供其他形式的文件(如w -2或工资单)或提供抵押品。