企业租赁保险:企业所有者指南

对于拥有实体资产的企业，如店面、库存仓库或工厂车间，商业空间是必不可少的。然而，商业地产增加了你作为企业所有者的风险——如果你的物业出了问题，责任可能会落在你身上。幸运的是，有专门针对这类风险管理的小企业保险政策:企业租户保险。

什么是商业租客保险?

商业租客保险是一种保险政策或政策组合设计保护企业他们租用商业空间进行经营，如店面、办公室和仓库。与住宅租赁保险一样，企业租赁保险也包括责任保险还有财产保险。企业租户保险为不可预见的事件(如火灾、盗窃和类似风险)提供财务保护。

出租商业物业的房东有时会要求业主购买商业租客保险。虽然你的房东的保险可能包括商业财产本身的损失，但它不包括你的商业财产的损失，也不保护你的房东对他们财产的事故或伤害的责任。

3 .租赁保险的经营类型

• 商业财产保险
• 一般责任保险
• 业务中断保险

商业租户保险是指任何保护出租商业空间的企业主的政策(或政策组合)。主要有三种类型的企业租赁保险:

• 商业财产保险。商业财产保险包括商业财产的损害，也可能包括设备和存货的损坏或损失。
• 一般责任保险。一般责任保险保护业主免受发生在商业物业事故的责任。
• 业务中断保险。它也被称为商业收入保险，承保因自然灾害或财产犯罪造成的收入损失。

这三种保险通常被捆绑在一个保险包中，称为企业主政策．

商业租赁保险包括哪些内容?

• 财产损失
• 设备或库存的损坏或丢失
• 事故
• 收入损失

不同类型的企业租赁保险政策提供不同类型的承保范围，其范围在不同计划之间可能有很大的差异。例如，有些保单只承保财产损失，而许多保单排除了某些类型的事故，如洪水。仔细审阅保单条款和免责条款可以帮助您选择正确的保险类型。以下是商业租客保险通常承保的几类事故:

• 财产损失。商业财产保险涵盖你的企业的商业财产。实物资产——防止火灾、盗窃、自然灾害和其他形式的损失或损害造成的实物损失或损害。如果堵塞的管道导致你餐厅厨房的水槽堵塞，商业财产保险可以承担维修费用。有关承保事故的完整清单，请参阅保单的损失原因表格，该表格概述了保险计划承保的具体事故类型。
• 设备或库存的损坏或丢失。一些商业财产保险计划还包括设备或库存的损坏或损失，也被称为商业个人财产。如果漏水的洒水装置使你的办公室电脑短路，商业财产保险可以帮助你购买新设备。
• 事故。一般责任保险保护企业主免受因商业财产事故造成的非雇员人身伤害或非商业财产(即客户个人财产)损害的责任。如果你的店面招牌从顾客汽车的挡风玻璃上掉了下来，你的一般责任保险可以提供医疗费用，财产损失和法律费用。
• 损失收入。业务收入保险(也称为业务中断保险)为由于自然灾害、火灾、破坏或盗窃造成的业务收入损失提供保险。如果龙卷风夷平了你的玩具店，企业收入保险可以替代你的收入，直到你的企业恢复运营。

请注意，职业责任保险(包括对你的企业的名誉损害)和工人补偿保险(包括医疗和员工因工受伤或生病而损失的工资)通常不包括在企业租户的保险单中。

重置成本vs.实际现金价值

在选择保险计划时，你可能必须在两种计算方法中做出选择，提供者在承保损失后用来补偿你:“重置成本”和“实际现金价值”。这两种方法各有利弊。以下是它们的区别:

• 重置成本。虽然重置成本计划往往会带来更高的保费，但它们承保的是重置损失资产或修复商业财产损坏的总成本，不扣除折旧。例如，如果有人偷了你公司用了5年的电脑，赔偿可以让你买一台新电脑，功能尽可能与被盗型号相似。
• 实际现金价值。实际现金价值保险补偿您的损失财产的价值，会计折旧。如果你用了五年的缝纫机在火灾中损坏了，你的保险公司确定这台机器的当前价值，并提供这个金额作为赔偿。根据你所租用的房屋类型以及其设备和库存的价值，实际现金价值补偿可能远远低于修复房屋或更换丢失设备的成本。

谁需要商业租客保险?

任何租用商业物业的商业实体都可以从商业租户保险中受益，比如租用有昂贵医疗设备的办公空间的牙科诊所，在租用仓库中存放贵重家具的古董经销商，或者在租用工作室授课的瑜伽老师。

为了保护自己的财产和避免潜在的责任，一些商业房东要求企业主购买商业租赁保险。

如何为企业租客投保

在小企业保险市场上导航可能是棘手的。ob欧宝娱乐app下载地址要获得保险，你可以与保险经纪人合作，通过在线市场比较保单，或直接联系保险公司获取报价和计划细节。ob欧宝娱乐app下载地址

无论您选择的方法是什么，寻找企业租赁保险都需要从多个公司征求报价，并比较保险费率和政策细节。为了获得报价，你或你的保险经纪人通常提交一份申请，其中包括你的业务细节。下面是你需要准备的信息清单:

• 业务，姓名，地址和联系信息
• 业务类型及活动
• 经营年限
• 年营收
• 需要覆盖的资产的大致价值
• 任何当前的保险范围信息
• 以前的保险索赔历史