《小型企业主一般责任保险指南》

当亨利·沃克(Henry Walker)去沃尔玛(Walmart)买西瓜时，他没有想到自己会变成残疾人。但事实就是这样:当他伸手去拿西瓜时，他的脚卡在了一个托盘里，他摔得太厉害，摔断了臀部。当案件被提交到法院时，他们发现了视频证据，证明沃克不是第一个被托盘缠住的人，法院判给他750万美元的损害赔偿金。

但沃尔玛不必自掏腰包支付和解金。相反，极有可能是它的一般责任保险覆盖了成本。虽然你的企业不太可能因为这么大的和解而受到打击，但即使是中等规模的诉讼对小企业主来说也可能是毁灭性的。

什么是一般责任保险?

一般责任保险是一种商业保险，它涵盖了对你的业务的一般第三方索赔，包括人身伤害和财产损失。它有时也被称为商业责任保险或商业一般责任保险。

一般责任保险包括什么?

尽管它的名字中有“一般”这个词，但一般责任保险为一些具体的事情提供赔偿:客户在你的营业场所受伤，你或雇员损坏客户财产，你给别人造成的声誉损害，以及版权侵权等广告伤害。

一般责任保险是如何运作的?

一般责任保险提供第三方保险，这意味着赔款将流向与索赔有关的第三方，而不是直接给您。你被认为是“第一方”，而“第三方”是指身体上、经济上或名誉上受到伤害的人。

一般责任保险承保的索赔包括:

• 第三方人身伤害。一个顾客在你的店里滑倒了。他们的受伤迫使他们去医院，他们起诉你的公司，要求支付医疗费用。你的保险将包括与事故有关的法律费用和医疗费用。
• 第三方财产损失．你的员工误判了梯子的长度，在顾客的墙上打了个洞。整块石膏板都需要更换。你的一般责任保险可以帮助支付修理费用。
• 声誉损害。竞争对手为了获得潜在客户而对你撒谎。他们说的一切都是捏造的，但消息会传开。如果你发现了，你的保险公司会帮你赔偿损失。
• 广告的伤害．你制作了一个广告牌，未经允许使用另一家公司的标志。这是侵犯版权，所以他们起诉你。你的保险将帮助支付法律辩护费用以及和解本身。

一般责任保险不包括:

• 工人受伤。工伤补偿保险是工人受伤和工资损失的必要条件。
• 因你方疏忽造成的损失。虽然你餐厅里的电火会被盖住，但如果你把炉子放在一罐油旁边，就不会被盖住。任何你的保险公司可以证明是由你或你的工人的疏忽造成的损失都不包括在一般责任保险中。
• 损坏您的商业财产。如果有人向你商店的前窗扔了块石头，你就需要商业财产保险。
• 损坏您的个人财产。没有商业保险为您的个人财产的损坏提供保险。
• 违法行为。如果你或你的员工做了违法的事情，导致了诉讼或损害赔偿，你的保险不会赔偿。
• 与商业有关的交通事故。如果你的送餐车、餐车或其他特种车辆发生事故，你需要商业车险的报道。