如何获得小企业贷款?申请前应该知道什么

尽管白手起家的传奇故事经久不衰，但许多企业家在创业时至少得到了一些帮助。OB欧宝娱乐APP雄心和勇气是必不可少的，但不幸的是，这些企业家特质并不能保证立即成功现金流企业可能需要。你应该考虑的是一些重要的初始融资，以使新企业起步:商业贷款。

对于想要创业的创业者来说，企业贷款是最常见的融资形式之一。OB欧宝娱乐APP但是，是否申请商业贷款对每个企业主来说都是一个重大的决定，不能掉以轻心。要开始，你可以OB欧宝娱乐APP查看我们的指南如何创业OB欧宝娱乐APP或如何收购现有企业．

在这篇文章中，我们将研究决定申请商业贷款是否适合你和你的企业的许多因素中的一些。我们将了解与商业贷款相关的许多更常见的术语，以及在申请过程中需要了解的内容，以及商业贷款的常见类型和它们的必要条件。

如何获得商业贷款

申请商业贷款需要时间。无论你申请的是哪种类型的贷款，在提交申请之前，你都可以采取以下几个步骤来做好准备。

根据贷方的不同，申请商业贷款可能需要几分钟到几个小时的时间。但在新企业成立之初承担一项潜在的重大财务责任是一个重大的决定，尤其是对那些完全没有经过考验的创业者来说经营理念．

在这个阶段，一个小的计划可以节省你以后的很多努力。

1.计算你需要多少

在你申请商业贷款之前，你需要使用贷款计算器并且对你需要多少资金有一个很好的想法。要回答这个问题，你必须确定你需要商业贷款做什么。

例如，假设你经营一家规模不大但不断增长的家庭餐饮企业，想要开一家单人餐厅实体地点，你打算从那里制作和销售各种烘焙食品。在仅厨房设备的平均成本就高达9.5万美元在美国，我们假设的餐饮公司已经在考虑一笔可观的商业贷款，仅仅是为了恰当地装备一间厨房——这还不包括商业房地产和许可证成本。

在估算你的业务需要多少资金时，还需要考虑初始投资以外的成本。一个专业级厨房的全套设备平均要花费9.5万美元，但是维护这些设备要花多少钱呢?是什么保险？或效用成本?

人们太容易关注新硬件的标价，但还有很多东西需要考虑。这对食品服务等以利润率微薄著称的行业的企业尤其重要，因为这将直接影响借款人履行还款义务的难易程度。这些行业的企业需要更长的时间才能实现盈利。

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2.考虑写一份商业计划

大多数由私人贷款机构提供的传统商业贷款不会处理贷款申请，除非附有详细的说明商业计划．一份可靠的商业计划是你公司未来的路线图。如果没有，潜在的贷款人很难评估你的想法是否具有商业可行性。

近年来，出现了一些在线贷款机构，它们的贷款申请流程中不需要正式的商业计划，或者干脆取消了申请流程。

Shopify资本例如，没有申请流程;符合条件的企业会根据一系列与Shopify店面相关的标准(包括总销售额)预先获得批准，这与亚马逊贷款(Amazon Lending)对某些亚马逊商户进行预审的方式大致相同。对于想要以财务上可持续的方式扩大业务的成熟企业来说，这种融资是一个很好的选择。

也就是说，许多贷款机构在申请过程中不需要正式的商业计划，它们提供年利率较高的短期贷款。较高的年利率意味着更大比例的贷款偿还用于利息而不是本金。这通常意味着更高的还款或更长的还款期限，或两者兼而有之。这类贷款的年利率通常在24%左右，但对于信用评分较差的借款人来说，可能要高得多。OB欧宝娱乐APP

最终，只有您可以决定是否需要商业计划来支持小型企业贷款申请。如果你这样做了，你可以下载下面的模板，开始整理你的商业计划。OB欧宝娱乐APP

3.决定贷款的种类

如果你已经决定申请商业贷款，下一个你要做的决定是什么样的融资方式适合你的企业和增长目标。商业贷款有许多不同的种类，每一种都有优点。

项贷款

最常见的商业贷款类型是定期贷款。定期贷款通常在2到10年之间偿还，是一种可靠和常见的企业融资方式。

然而，传统定期贷款的资格标准往往很严格。它们很少适合(或贷款给)经营两年或更短时间的企业，因为通常要求有证明的盈利历史。许多私人贷款机构也倾向于提供50万美元以下的大额贷款，这使得不需要那么多资金的小型企业或没有成功经验的企业家不可能获得定期贷款。

大多数贷款机构坚持最低信用评分，通常在680左右。处理传统的定期贷款也可能需要两周到两个月的时间。

SBA贷款

小企业管理局(SBA)贷款与私人贷款机构提供的标准定期贷款非常相似。最大的区别是SBA贷款贷款机构是否同意为可能难以获得传统贷款的集团提供更优惠的条款中小企业融资,如女性创业者以及少数族裔企业主。

通过sba批准的贷款机构发放的贷款通常需要正式的商业计划，通常至少需要一些抵押品，比如房地产。小型企业管理局贷款的期限可能比传统的定期贷款长得多;有些刑期可达25年。小企业管理局的贷款通常也比较小，最低约1万美元，最高平均约35万美元。OB欧宝娱乐APP

小企业管理局的贷款通常在信用评分方面要宽容一些，最低要求是650分。虽然这些贷款对小型企业肯定更友好，但处理小企业管理局的贷款仍然需要长达90天的时间。

了解更多:为妇女提供的小企业贷款以及在哪里申请

短期和长期在线贷款

近年来，随着企业家寻找传统商业融资的替代方案，网络贷款越来越受欢迎。这是Funding Circle和OnDeck等贷款机构提供的贷款类型。

短期和长期网上贷款有很多优点。信用评分较低的借款人仍然可以从这种类型的融资中受益，许多贷款机构认为最低评分在500-600之间是可以接受的。经营一年以上的企业通常有资格获得这类贷款，而且年收入要求通常也较低——很多情况下只有10万美元左右。

这些短期贷款从5000美元到25万美元左右不等，长期贷款最高可达50万美元。这使得它们成为资金需求不高的企业主的可靠选择。这类贷款几乎不需要抵押品，这使它们成为缺乏某些资产的企业家的理想选择。而且，在许多情况下，决定可以在几天内做出，甚至更早;一些贷款机构提供当日决定。

然而，短期和长期在线贷款也并非没有缺点。这些贷款的年利率可能高得令人望而却步在极端情况下高达99%．

发票保理

另一种流行但不太传统的商业贷款是发票保理。

依赖发票付款的企业通常要等很长一段时间才能付清这些发票，在某些情况下要等90天。反过来，这可能会对企业的运营产生不利影响，尤其是那些无法等上三个月才支付未付发票的小型企业。

提供发票保理服务的公司购买欠公司的未偿付发票，也称为购买应收账款。与其等待客户支付逾期的发票，企业可以将这些未偿付的发票卖给发票保理公司，从而更快地获得发票，有时只需24小时。

最终，发票保理是一种权衡。发票保理允许公司避免等待数月付款，但这也意味着损失一些欠款。发票保理公司通常会为信用较差的客户支付未付发票的70%左右，而对信用较好的客户支付高达90-95%。还有一点需要考虑的是，保理可能不适合那些依赖大量小额发票的企业，因为服务费在经济上可能不可行。

在做决定之前考虑一下你的选择

申请商业贷款是一项重大的财务决策，不应该掉以轻心。正如2020年轻而易举地证明的那样，重大的经济动荡可以对从收入预测企业本身的财务可行性。

只有你自己才能决定贷款是否适合你的生意。在做任何决定之前，一定要再次确认你已经尽可能多地覆盖了你的基础:

• 在申请商业贷款之前，心中要有一个尽可能精确的贷款金额，并确切地知道你将如何将资金投资到你的业务中
• 即使不需要作为商业贷款申请的一部分，考虑制定一个正式的商业计划(如果适用)，以确定任何你可能忽略的要点，如现实的收入预测
• 在考虑还款条件时，要实事求是地了解你的企业能偿还多少钱，并确定任何可能危及这一点的外部因素
• 考虑和他讨论你的计划你所在社区的财务顾问了解更多商业融资的类型

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