想象一下，每次你想买东西的时候都要申请一张新的信用卡。这很快就会让你感到沮丧，你可能会停止使用信用卡进行日常购物。为了避免这种麻烦，债权人提供循环信用账户，让你使用相同的信用额度不断借钱。
债权人通过设定你能借的最高金额——你的信用额度——来限制他们的风险，他们会监控你的账户和信用状况，以决定是否应该提高或降低你的额度。但是，一旦你的账户开了，你就可以用它反复借款，而不必重新申请。
什么是循环信贷?
循环信用账户允许某人通过使用最高信用额度的信用额度来借款。借款人可以开设一个循环信贷账户，并根据他们的信用额度选择何时贷款，直到他们的余额达到信用限额。在偿还债务时，借款人可以一次性全部还清，也可以只支付一部分，将剩余部分转到下一个结算期。
循环信贷账户的例子
你可以开设和使用不同的金融产品，这将使你获得循环信贷额度。常见的例子包括:
- 无担保和有担保信用卡
- 无担保的个人和企业信贷额度
- 担保信贷额度
每个账户都有一个信用额度，让你围绕你的余额，但它们的工作方式也不同。
无担保和有担保信用卡
信用卡是获得循环贷款最流行的方式之一信用额度。你可以使用信用卡进行购物、余额转账或透支信用卡的信用额度。
每个月，你都必须支付最低还款额，以避免滞纳金和损害你的信用评分。信用评分是贷款机构检查的一个等级，以确定你是否有可能在到期时支付账单。然而，如果你全额支付余额，你就不用支付购买的利息。
许多信用卡都是无担保的信用额度，你的资格完全取决于你的信誉，这是由各种因素衡量的，包括你的收入、债务和信用评分。但如果你的信用评分较低，你可能需要申请一张有担保的信用卡。它们的工作原理几乎相同，但你需要向发卡机构支付一笔可退还的保证金才能开户。存款有助于降低发卡机构的风险，并决定你信用卡的信用额度。
无担保的个人和企业信贷额度
对于无担保的个人信用额度或商业信用额度，您的资格、利率、条款和信用额度取决于您的个人或商业信用评分和贷方。
和信用卡一样，你也有信用额度上限。然而，与信用卡不同的是，一旦你根据信用额度提取贷款，信用额度就会产生利息。也可能有最低提款要求和每月或每年的维护费用，以保持您的帐户开放。
有了一些信用额度，你的每笔贷款都有自己的还款金额和固定的还款期限。当你付清余额并释放可用信贷时，你可以申请额外贷款。
其他信用额度有一个初始提款期，这是你可以提款并支付最低或只付利息的时候。你的账户在抽奖期间运转。一旦到期，你就不能再抽了，而且你要在还款期间固定付款。
担保信贷额度
还有一种有担保的信贷额度，它要求你向贷款人提供抵押品来开立账户。房屋净值信贷额度(HELOC)是一个受欢迎的选择，但你也可以使用其他资产作为抵押品。例如，企业主可以使用他们的企业资产开设企业权益信贷额度。
这些有担保的信贷额度可能更容易获得资格，并且可能比无担保的信贷额度提供更低的利率，但如果你不偿还贷款，你可能会失去抵押品。此外，您的资格和信用额度可能取决于抵押品的价值。
循环贷款与分期贷款
分期付款账户是另一种流行的信贷账户，包括个人贷款、学生贷款、汽车贷款和住房贷款。这些说法有一些相似之处，但也有很大的不同。
接收资金
- 它们的不同之处:分期付款贷款给你全部的贷款金额，如果你想借更多的钱，你需要申请新的贷款。循环账户有最高信用额度，但你可以选择何时和借多少钱。
利率
- 它们的相似之处:循环贷款和分期贷款通常会向你收取借款金额的利息。利率可以取决于贷款的类型，贷款人，你的信誉，以及(在担保贷款的情况下)你的抵押品。
- 它们的不同之处:你从一开始就支付整个分期贷款的利息，因为贷款人会马上给你资金。OB欧宝娱乐APP有了循环账户，你只需要支付你所借金额的利息。信用卡还可以让你通过每月全额还清余额来避免购买利息。
偿还贷款
- 它们的相似之处:你必须偿还贷款加上费用和利息。如果你落后了，债权人可能会向你收取额外费用，并向信用机构——equifax、Experian和TransUnion报告逾期付款。逾期付款可能会出现在你的信用报告中，损害你的信用评分。
- 它们的不同之处:分期付款贷款要求在预定的期限内定期还款。循环账户没有固定的还款期限，让你在循环部分余额时支付最低还款额。但如果你用循环信用账户申请新的贷款，你的最低还款额可能会增加。
使用资金
- 它们的相似之处:你可以使用任何一种账户来借钱。循环账户和分期账户也有有担保和无担保的选择。
- 它们的不同之处:循环账户，包括有担保的信贷额度，通常不要求你把资金用于特定的购买。无抵押分期贷款也是如此。然而，许多有担保的分期付款贷款(例如，汽车贷款和抵押贷款)只适用于特定类型的购买。
对你信用评分的影响
- 它们的相似之处:这两种类型的账户都可以报告给信用局，并影响你的信用评分。至少按时支付最低还款额可以提高你的信用评分，而逾期还款额会损害你的信用评分。在你的信用报告中混合使用这两种类型的账户对你的分数也有好处。
- 它们的不同之处:相对于初始贷款金额或信用额度的当前余额是信用评分的一个因素，但信用评分往往更看重你如何使用循环账户。你的信用利用率(当前余额除以信用额度)可能是你得分的一个主要因素，比率越低越好。
循环信贷常见问题
什么是循环信贷额度?
循环信用额度是一种信用账户，它让你可以选择借款到你的信用限额。你可以通过偿还你的余额来释放可用的信贷，允许你在相同的信用额度上反复借款，而不必重新申请新的贷款。
循环信贷有什么缺点?
循环信贷账户并不适合所有情况，特别是因为这些账户通常有可变的利率。例如，你可能会更好地使用固定利率贷款来购买汽车，因为你可以通过锁定较低的利率来省钱。
循环信贷额度的例子是什么?
循环信贷额度的常见例子包括无担保信用卡和个人信贷额度。有担保的信贷额度，如房屋净值信贷额度(HELOC)，也很受欢迎。
信用额度和循环信贷有什么区别?
有循环信贷额度和非循环信贷额度。非循环信贷账户有信用额度，允许你多次提取，但信用额度是你能借到的最高额度，而不是你一次能借到的最高额度。