中小企业工伤补偿保险指南

2014年，詹姆斯·贾雷尔(James Jarrell)在印第安纳州韦恩堡(Fort Wayne)接受卡车司机培训时，在工作中受了重伤——但不是你想象中的那种伤。一天早上，他的教练突然叫醒他，对卡车进行旅行前检查，贾雷尔踩进了炖锅他的脚严重烧伤，因此被救护车送往医院。

起初，这听起来可能不像工伤——贾雷尔没有开车，没有上班，甚至没有穿衣服上班——但法院发现贾雷尔有资格获得工人赔偿。教练让他睡在卡车里，他被叫醒进行工作检查。

贾雷尔的情况是独一无二的。但是工人的赔偿要求不是这样的，所以所有有雇员的企业主都需要购买工人赔偿保险。由于平均索赔金额在2000美元到2万美元之间，即使是小企业主也应该注意了。

什么是工伤补偿保险?

工伤补偿保险是对与工作有关的疾病和工伤的保险，在工作场所发生事故的情况下，赔偿部分工资损失、医疗费用、残疾和死亡抚恤金，并保护雇主免受任何相关诉讼。

工伤补偿保险是如何运作的?

工人的赔偿是双向的:雇员和雇主都同意在发生事故时的某些条件。雇主同意支付医疗费用、损失的工资以及因工伤和疾病可能产生的其他福利。然而，为了获得这些福利，雇员同意他们可以起诉雇主的限制。

为了获得工伤补偿，受伤或生病的雇员必须就事故或疾病向雇主提出工伤赔偿要求。雇主必须在事件发生后的一个工作日内向雇员提供一份工伤赔偿索赔表(各州的表格各不相同)。双方都填写各自的索赔部分，然后提交给保险公司进行审查。

根据索赔申请的州，在确定索赔的有效性时，可能要求保险公司支付费用，也可能不要求保险公司支付费用。如果你的企业没有工人补偿保险，你必须自付所有员工的费用。

工人补偿包括什么?

• 医疗保健
• 残疾和工资损失
• 幸存者的好处
• 康复及物理治疗

与所有形式的商业保险一样，工人工资所提供的确切保险范围因企业而异。这也取决于工伤或疾病的严重程度。一般来说，工人补偿政策包括以下内容:

医疗保健

如果雇员在工作场所受伤，工人赔偿包括立即的医疗保健费用以及随后的任何手术、医生看病和医疗设备的费用。

残疾和工资损失

如果雇员因工受伤或患与工作有关的疾病而不能工作，工人补偿保险赔偿他们的工资损失或残疾赔偿金。

幸存者的好处

如果员工在工作场所事故或因工受伤死亡，员工的赔偿通常会为其家人支付部分损失的预期工资和丧葬费用。

康复及物理治疗

如果因工受伤需要进行物理治疗或康复治疗，则由工伤补偿保险支付。

工人赔偿保险不包括什么?

另一方面，工人的薪酬一般不包括:

• 在酒精或其他药物的影响下造成的伤害
• 因从家里带的食物或由员工自行准备的食物而生病
• 上下班途中受伤
• 在工作场所健康或娱乐项目中造成的伤害或疾病

我需要职工赔偿保险吗?

为了保护你的企业，购买工人补偿保险是个好主意，这取决于你所在的州，如果你有一个或多个员工，你可能会需要它。然而，并不是所有的企业主都被要求购买工人补偿保险。个体户例如，美国的公司就不需要它，因为它们没有员工，只雇佣承包商的公司也不需要。

请注意，大多数州要求一定程度的工人补偿保险，并在企业雇用第一个员工的那一刻设定了特定的要求。其他州则不要求企业至少拥有两到五名员工。德克萨斯州是美国唯一一个不要求大多数私营雇主有工人补偿的州。

根据州的不同，某些工作不享受工人补偿保险。这些包括:

• 季节性工人

• 农场工人

• 保险代理人

• 房地产经纪人

• 企业主

• 无证工人

• 国内工人

• 给员工

工人的工资是多少?

像所有的商业保险在美国，工人的工伤保险费用因企业和州而异。费用也取决于你公司的工作范围。例如，事故风险较高的企业，如快递公司，可能比事故风险较低的企业，如内容营销机构，面临更高的保费。ob欧宝娱乐app下载地址其他因素包括工资的规模、额外的工作场所活动和索赔历史。