信用卡处理是任何零售业务的基础。这是一个让顾客通过各种方式为你的产品付款的过程付款方式，例如信用卡或移动支付．
虽然消费者正在使用不同的、更多的方式来支付商品，特别是通过快速增长非接触式支付在美国，小企业主很难理解这一过程是如何运作的。
从客户那里获得付款需要您的企业将交易路由到多个方，其中许多方对其服务收取不同的费用。
你是否需要一个信用卡处理器实体或网上欧宝体育官网入口首页商店，接受信用卡和处理支付是复杂的。在本文中，您将了解该过程是如何工作的。
什么是信用卡处理?
信用卡处理是指用信用卡在线、当面、电话或邮件完成支付的系统。它是零售的一个关键部分，因为它确保了顾客可以购买结账时又快又容易．
这个操作理论上听起来很简单。顾客只要刷卡，你就能拿到钱，对吧?但是，在您的销售点(POS)收取付款涉及许多方面:
- 持卡人:付款的人。
- 商人:业务:销售服务或产品的企业
- 收单行:也就是商业银行，它是让你的企业从付款中提取资金的账户。
- 支付网关:与信用卡公司连接的服务使你更容易接受付款。他们还允许您的客户使用他们选择的支付方式。支付网关从交易中收集支付细节，并将信息路由到支付处理程序或商业银行。
- 付款处理器:连接商家、信用卡网络和持卡人的银行的系统。
- 开证行:决定持卡人是否可以为交易提供资金的消费银行。如果获得批准，它将释放支付资金。
- 卡协会:也就是信用卡网络，它们负责设定交易费用和合规标准。
信用卡是如何处理的
信用卡处理操作只需几秒钟。考虑到通过你的商店结算付款的步骤，这是难以置信的:
- 客户为订单付费
- 付款被发送到处理器
- 银行批准(或拒绝)交易
- 批准被发送到处理器
- 解决付款
客户为订单付费
顾客在终端机上刷卡。他们的银行信息随后与商家共享。市民可透过不同方式亲身付款，包括:
- 刷磁条卡
- 浸渍EMV芯片卡
- 敲击非接触式卡片
- 使用苹果支付或谷歌支付等数字钱包
如果客户在线，他们可以通过你的网站或应用程序通过支付网关进行支付，支付网关是一种技术，可以捕获客户的支付数据并将其转移到银行。
付款被发送到处理器
一旦客户支付，他们的支付信息就会被发送到处理器。处理器通过客户的信用卡网络(如万事达、维萨、Discover、美国运通等)与客户的银行进行通信。
银行批准(或拒绝)交易
持卡人的银行将决定他们是否有足够的钱支付这笔交易。它还可能运行安全检查，以确定交易是否欺诈。
付款被拒绝的三个常见原因是:
- 信用额度:客户没有足够的信用额度来支付货款。
- 资金不足:客户的银行账户里没有足够的钱来支付购买。
- 未经授权的购买:当卡被报告丢失或被盗后使用。
批准被发送到处理器
然后，银行将他们的决定发送给支付处理程序，支付处理程序将其发送回你的终端或信用卡读卡器，告诉你持卡人是否得到批准。
解决付款
经过批准的交易在营业日结束时分批进行结算。一旦结算，就会从客户的账户中收取交易费用，并将钱存入您的银行账户。
典型的信用卡处理费用
每次企业处理信用卡交易时，它要支付三种主要费用:交换、服务和处理。这些构成了总支付费用。
在选择支付处理器时，您需要了解这些费用。每个公司收取不同的费用，影响你的业务底线。
交换费
每当商家处理信用卡或借记卡支付时，信用卡网络向他们收取交换费。这是一种标准的、不可转让的费用，由信用卡网络收取，但支付给客户的发卡银行。
像维萨和万事达这样的信用卡网络促进了信用卡支付过程。对于这项服务，他们要收取交换费。这是全部支付费用中最大的一部分。
信用卡支付的平均交换费约为1.8%，而借记卡的交换费为0.03%。您实际支付的费用因信用卡的种类而异。例如，像American Express Black这样的高级卡比当地银行的标准借记卡要贵。
服务费用
向信用卡网络支付服务费(或网络费或评估费)。这是一项不可协商的费用，根据信用卡网络和类型而有所不同。
基本评估费用在交易的0.1%至0.15%之间。然而，标记可能会根据以下因素而改变:
- 持卡人的国家
- 商人的位置
- 货币
- 卡类型
手续费
您的支付处理机构及其附属机构收取处理费用。这是所有支付处理费用中唯一可协商的费用。
它涵盖了一些不同的费用，包括获取、处理和网关费用。您可以根据交易的数量、退款的数量和行业进行协商。在与潜在支付处理公司的销售代表交谈时，讨论您的选择。
信用卡处理的定价结构
支付处理程序使用多种定价模型。以下是四种常见的类型:
- 平率
- 交换+
- 订阅
- 分层
平率
统一费率定价是接受信用卡的一种流行模式。在这种模式下，公司根据业务量的固定百分比向你收费。所有信用卡和借记卡交易都需要支付一笔费用。
统一税率被包装成一个简单的基础税率，比如2.75%。它还可以合并每笔交易的金额，例如$之间的2.75% +。20美元。每笔交易30美元。
支付处理机构根据交易类型收取费用。例如，卡送交易(如店内付款)的利率低于无卡交易交易(在线支付)，因为风险较低。
交换+
交换加价模型用于确定商家的每笔交易成本。它由两部分组成:
- 由卡网决定的交换速率
- 由支付处理程序本身设置的标记
由于其透明度，该模式被吹捧为行业中使用的更公平和平衡的定价模式之一。
交换加价每笔交易平均花费约2.2% + 0.22美元。
如果您与使用这种模式的处理器签约，您将看到您的成本根据每个客户使用的卡片类型而不同。例如，一张刷卡的万事达借记卡的兑换率可能是1.05% + 0.15美元。Visa Rewards Signature卡的成本更高，约为2.3% + 0.10美元。
信用卡的费用越高，交换率就会越高。
订阅
订阅统一费率模式是指支付处理公司收取固定成本，而不是销售额的一定百分比。
它与交换加成的不同之处在于，加成是按固定的月费和每笔交易费计算的，而不是按销售额的百分比计算。
业务只向处理器支付交换费和固定的月费或年费。对于新兴的和正在成长的零售企业来说，这可能是一种具有成本效益的模式。
分层
分级定价，也被称为捆绑定价，根据消费者使用的信用卡类型收取费用。它允许处理器根据自己的选择将交换费分成不同的费率层。它是不透明的，昂贵的，而且是一个你不想支付的隐藏费用的家。
还有更多成本效益高、定价透明的替代方案，并在本节中提到。理想情况下，您不希望与任何支付处理公司陷入分级定价模式。
如何选择信用卡处理器
考虑到近55%的客户你更喜欢用信用卡或借记卡支付，很明显你的公司需要一个信用卡处理器。你怎么挑选最好的呢?
在选择支付处理商时，除了选择你喜欢的支付方式外，还应谨记以下准则:
- 交易速度
- 费用及收费
- 可靠性和正常运行时间
- 安全
- 客户支持
交易速度
信用卡处理服务是不平等的，它们的运作方式也不尽相同。技术限制会影响支付交易速度，这在使用银行卡支付时是非常重要的。
考虑一下零售环境:在商店中的一个或两个终端之间的一到两秒钟会随着时间的推移增加许多资源的浪费。
客户已经开始期待更快的支付速度随着人们开始在网上结OB欧宝娱乐APP算更多的账单。如果人们从你的商店购买商品(电子商务或当面)，但付款需要很长时间，他们可能会感到困扰并离开。或者更糟的是，再也不回来了。
所谓的够快总是一场竞争。今天，大多数处理器在两秒内完成事务处理。
询问未来的信用卡处理公司他们的平均交易速度。如果他们不能在两秒内完成事务(并且没有积极地工作来提高性能)，那么就考虑另寻他处。
费用及收费
定价是选择信用卡处理器最重要的组成部分之一。
如上所述，所有的信用卡公司都要对交易收取交换费——这是不可避免的。每笔交易的手续费最高可达3%，具体取决于信用卡和购物地点。
你要看的是加工公司是如何收费的:
- 他们是按月收费吗?
- 他们是否有最小处理量以避免额外费用?
- 每月最低费用是多少?
如果你取消合同，一些处理器还会收取提前解约费，这可能要花费几百美元。
加工成本因公司而异。了解所有的费用和服务条款是很重要的。如果您有任何疑问，请销售代表解释。如果他们不能给你一个好的，你可能会考虑另一家公司。
可靠性和正常运行时间
正常运行时间是指处理器工作和可用的时间百分比。您处理的支付越多，如果您的授权网络出现故障，您将损失越多的收入。
找一家有可靠记录的公司。了解如果发生中断，他们是如何处理的。询问处理器经历停机的频率。
例如，假设一个支付网络与一个处理器一起工作，该处理器每晚在凌晨3点到4点之间停机维护一次。他们应该建议你，如果你是24小时在线销售，就不要使用那个处理器。
处理器不能防止中断，但它们可以减少中断的影响及其对业务的影响。
安全
考虑支付处理器的另一个关键点是安全性。这对您和您的客户都很重要，因为安全漏洞可能会给所有人带来灾难。
如果你打算带多个零售支付选择在美国，您将需要一个专门解决全通道解决方案的处理器。寻找一个可以管理交易的所有点，从您的POS到结帐页面，比如Shopify支付．
寻找一个处理器，涵盖:
- EMV芯片读取器。这有助于防止假冒卡在商店。他们使用动态加密，使交易独一无二。如果你没有EMV芯片读取器，你可能要为任何欺诈指控负责。
- PCI遵从性。支付卡行业数据保安标准(PCI DSS)为商户提供保安指引客户数据并避免支付欺诈。遵从PCI对于保护您的客户和业务免受风险非常重要。
- 标记．在进行在线支付时，你不应该在服务器上存储客户数据。一个好的支付处理器将确保信用卡信息不会接触到你的服务器或其他不安全的文件使用标记这是一种在数据存储到外部服务器之前对其进行加密的过程。
- 智能手机处理．随着苹果支付(Apple Pay)和三星支付(Samsung Pay)等移动支付选择的迅速崛起，拥有一个处理移动钱包的系统变得至关重要。这些移动选择也因其便利性和额外的安全优势而越来越受欢迎。
客户支持
当你的信用卡机器出现问题时该怎么办?或者对账单有疑问?与提供24/7服务的支付处理器合作商家服务并能帮你解决问题。他们还应该能够解释任何你不理解的指控。
信用卡处理的硬件
许多消费者的支付偏好在短短一年内发生了变化，非接触式支付等市场出现了疯狂增长ob欧宝娱乐app下载地址当地的交付．人们专注于在不牺牲方便和速度的前提下减少接触。
让我们看看快速安全地处理支付所需的硬件。
销售点(POS)
一个可靠的人POS系统是你后台办公室的基础。一个好的POS将为您提供所有您需要的工具来管理您的业务，并在任何地方进行支付，所有这些都在一个地方。
与2022欧宝娱乐苹果下载 在美国，你就可以使用我们的销售点应用程序，它可以让你接受流行的支付方式。它还配有iPad零售架，将你的iPad从底座上翻转或分离，向顾客展示他们的订单，或帮助他们在商店里走动。
我们发现最好的一点是，我们的每一个员工现在都有了一个移动设备，可以方便地使用Shopify POS下单，甚至可以查看库存和可用性等信息。
有了像Shopify POS这样的综合销售点，您还可以从Shopify支付节省具有竞争力的卡利率。你可以获得一年的Shopify POS硬件保修和24/7的支持，以确保结帐无论你在哪里卖，对购物者来说都很容易。
非接触式支付
相比刷卡和现金支付，消费者的偏好是走向数字钱包．消费者并不是唯一对这些变化感到兴奋的群体80%的商家称非接触式支付使收银台保持清洁，使商店更安全。
作为一个小企业主，接受非接触式支付是必须要满足现代消费者的需求。
签证发现从2019年3月到2020年3月，美国的非接触式手机使用量增长了150%。预计仅在美国，通过非接触式方式产生的收入就将受到冲击3580亿美元到2025年。
非接触式支付是通过将智能手机或非接触式卡等设备插入支付终端进行的交易。它们放置在您的POS终端附近。当建立无线连接时，支付处理就开始了。
非接触式支付被认为更安全。与芯片pin卡上的磁条相比，黑客无法将你的客户数据复制到另一张卡上。这种支付方式也为客户提供了更快、更容易的结帐方式。
疫情加速了向非接触式支付的转变。在英国，70%的购物者表示非接触式支付对他们很重要。
非接触式支付趋势不仅仅发生在英国。根据美国运通2020年数字支付调查在美国，58%使用过非接触式支付方式的消费者表示，他们更有可能在疫情后使用非接触式支付方式。此外，50%的人声称，使用非接触式支付方式比用现金、刷卡或插入信用卡更安全。
的Shopify水龙头和芯片读卡器让你在标准芯片和密码卡之上接受非接触式支付。寻找一种负担得起、安全、简单的支付方式的零售商最适合非接触式支付。
信用卡读卡器
如今，小企业主们忙得不可开交。如果你在农贸市场或当地活动上销售，你可能会发现大多数人不再愿意用ob欧宝娱乐app下载地址现金支付了。这就是信用卡读卡器的用武之地。
信用卡读卡器可以从客户的磁条、微芯片或移动电话中解码个人和财务信息。它们被商家用来接受通过借记卡或信用卡、EBT支付和任何其他支付方式的支付。
信用卡读卡器通常与你的POS机配套。Shopify POS机提供了一个Tap & Chip card Reader，可以在柜台或路边无线接受芯片支付。它还配有一个底座，以保持您的Tap & Chip阅读器充电，顺利和安全的结帐。
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毫无疑问，一个好的信用卡处理器可以影响您的业务。从接受不同的首选支付方式到为客户提供快速结账，与信誉良好的公司合作对你的零售业务至关重要。
随着替代支付方式的日益普及，零售商可以通过Shopify POS提供不同的支付方式来赢得购物者的青睐。
