这个被称为自动清算所(Automated Clearing house)的数字网络通常简称为“ACH”，其功能相当于一种“货币电子邮件”。它在银行和其他金融机构之间，在支付员工工资的企业之间，甚至在收取商品和服务付款的小商人之间，快速而经济地转移资金。
ACH网络是金融基础设施的核心部分，每年促进数十亿美元的流动。它是由一个叫做Nacha该组织成立于1974年，是一个非营利组织。它负责网络的开发、管理和治理。简单地说，它使实体之间的交易顺利进行。
在这个网络上有两种交易:ACH借方和ACH上述信贷。让我们深入了解ACH借方交易是什么，并将其与ACH贷方进行比较。
什么是自动结算所(ACH)借方?
ACH借记是ACH网络上的一笔交易，可以理解为将资金从一个账户“拉”到另一个账户。收到钱的一方发起交易。与此相比，ACH信贷更像是一种“推动”——发送资金的实体发起交易。
当然，这个网络上的每笔转账都需要在钱转到别人的账户之前先把钱取出来。这意味着借贷总是发生在一方或另一方。但它被定义为基于请求发起者的ACH借方。对于大多数消费者应用程序，账单方发起ACH请求。因为这个请求是为了让系统把资金从一个账户转到另一个账户，所以它被认为是ACH借记。
ACH借记可以适应各种各样的交易，例如个人向政府纳税或直接从他们的支票账户中支付家庭水电费。
ACH网络的构建使其在批量执行之前建立一个待处理交易队列(借方和贷方都一样)。这种情况每天发生五次，网络捕捉事务、对它们进行分类并传递它们。
要求账户借记一定金额的钱的请求是ACH借方交易。
ACH借方是如何工作的?
ACH借记交易开始时，交易发起者将付款人的账户信息提供给“始发存款金融机构”(OFDI)，这是可以与ACH网络交互的银行的正式名称。发起人还将提供从该账户借记的金额、交易类别和结算交易的日期。
银行(或银行的处理合作伙伴)接收这些详细信息并将信息传递给ACH网络。事务进入队列，在下一个批处理中执行。该网络对传入的交易进行分类，并将每笔交易发送给接收存款金融机构(RDFI)， RDFI是可以通过ACH接收资金的银行的正式名称。
收款银行执行他们收到的每笔交易，如果其中任何一笔交易触发了错误代码或其他违规行为，他们都会注意到。只要这种情况没有发生，那么事务就会按需要执行，工作就完成了。在这一点上，交易的资金被释放给接收方。
ACH信用遵循几乎相同的过程，除了哪一方实际发起交易。当付款人发起付款时，这就是ACH信用。当接收方发起时，这就是借方。
五种常见的ACH借方
- 经常性费用/收费。考虑一下你定期支付固定费率的服务，比如租金或家庭上网。这是一种费用，所有的细节都是事先知道的，比如金额和到期日，所以ACH借方在自动化它们方面很有用，使滞纳金成为过去。
- 应收帐款分录。应收账款分录(ARC)是ACH的借方，当通过邮件或dropbox收到纸质支票时发生。那张支票作为电子支票处理借方在客户的对账单上显示为ACH交易。专门的扫描器捕获诸如路由号码和帐号之类的检查细节，并且始发人必须在两年后保留纸质文件。
- MTE(机器转移入口)。“机器转账入口”特指在电子终端，特别是自动柜员机上发起的交易。这类条目既可以是借方也可以是贷方，所以如果您使用它从某人的帐户中“提取”钱(而不是将自己的钱推到其他地方)，那么您将MTE用作ACH借方交易。
- POS(销售点入口)。作为ACH借记的POS分录是指使用电子终端(特别是商店的收银机)从银行账户借记银行卡支付的交易。
- WE (web-initiated entry)。这类ACH借记可以是单个条目，也可以是当某人使用互联网授权转移资金时发生的经常性交易。各种各样的实体都可以使用它，包括信用卡公司、公用事业公司、学校、政府机构、在线零售商和非营利组织。与其他交易相比，网络发起的ACH借记交易大大简化，成本更低。
最终的想法
人们很容易忘记，ACH网络可供各种企业和个人使用，从小型商家到大型政府组织。你不一定要成为一家大型金融机构才能利用这个网络。
ACH借记有几种不同的类型，但它们都依赖于相同的前提:一方发起请求，将资金从别人的账户转移到自己的账户。当某人发起一笔交易，从自己的账户中取出资金，并将其发送到其他人的账户时，这就是ACH信用。
在ACH网络上移动的资金量只会增长，因此对这一主要金融基础设施有更全面的了解是值得的。随着技术的发展，资金可以更有效地从一个地方转移到另一个地方，很高兴知道人们和企业之间的交易比以往任何时候都有更多的选择。