假设你和你的兄弟姐妹正在做一项历史悠久的任务，那就是整理万圣节糖果。对你来说不幸的是，你的兄弟姐妹记性很好，知道如何记仇——去年，你从他们的分配中偷了一个全尺寸的Twix。
你欠你兄弟一个全尺寸的Twix。为了偿还你的债务，你让你的父亲(他负责监督操作)把你需要的糖果从你的堆里搬到他的堆里。
这种转移类似于ACH存款。ACH存款将钱从一个银行账户(你的糖果堆)转移到另一个银行账户(你兄弟姐妹的糖果堆)，通过一个中央清算所(你的父亲)来促进交易。安全，经济，易于使用，ACH存款是企业汇款和清偿债务的常用方式(无论是否与糖果有关)。
什么是自动票据交换所(ACH)存款?
ACH存款(也称为ACH信用交易或电子支票)是指使用现金将资金从一个银行账户转移到另一个银行账户的任何金融交易自动票据交换所网络．ACH网络是一个电子网络，充当金融机构之间的中介，负责处理和组织ACH转账。
在所有ACH转账中，发起方的银行称为发起存管金融机构(ODFI)，而接收方的银行称为接收存管金融机构(RDFI)。在ACH存款中，ODFI使用ACH网络将RDFI的帐户记入贷方，从而从ODFI帐户中扣除借方。
常见的ACH沉积物类型
汇款的方式不止一种:电汇、纸质支票、汇票和ACH存款都是将资金从一个银行账户转移到另一个银行账户的常用方法。ACH存款通常被雇主用于支付工资和费用报销，政府则用于退税和福利支出。
任何使用ACH网络将资金从起始账户转移到接收账户的转账都被视为ACH存款(即使两个账户位于同一金融机构)。常见的ACH存款类型包括工资直接存款、纳税申报单存款、政府福利或付款以及利息支付。
工资支付
以直接存款形式支付的工资是一种常见的ACH存款。在这种类型的交易中，雇主根据员工的工资计划定期付款给他们。资金从雇主金融机构(ODFI)的账户推到雇员金融机构(RDFI)的账户。
退税
退税是政府对多付税款的退款，通常在财政年度结束时进行计算，当时企业和个人提交纳税申报单并申请可用的扣除额。政府通过ACH直接存款和邮寄支票两种方式进行退税。许多企业和个人在提交纳税申报单时一并提交他们的银行账号和转账号码，以便通过ACH存款支付，这通常比支票支付更快。在退税ACH存款中，IRS将资金从政府账户转移到通过ACH网络欠钱的企业或个人持有的账户。
政府福利及付款
美国政府还通过ACH存款或邮寄支票的方式发放社会保障金、福利金和失业救济金。就像退税存款一样，这项交易涉及将钱从政府账户存入个人账户。这些款项通常按照政府制定的时间表定期发放。
利息支付
储蓄账户和投资账户通常会获得利息，这是借款人同意支付给贷款人以换取贷款的费用。当你投资基金或把钱存入储蓄账户时，你实际上是把钱借给了储蓄账户所在的银行或你所投资的基金的所有者。作为这笔贷款的交换，银行或基金将支付你利息，这是按年百分比利率(或APR)计算的。这些支付是通过ACH存款进行的，即使ODFI和RDFI恰好代表同一家机构:持有投资基金的银行(ODFI)使用ACH网络将资金推入投资者位于RDFI的银行账户。
ACH存款是如何运作的?
- 交换银行信息。
- 开始支付。
- 付款是分批的。
- 付款已排序。
- 完成支付。
ACH存款涉及五个独立方之间的通信:付款个人或组织、付款方的金融机构、ACH网络、收款人的金融机构和收款人。这里有一个ACH工资单直接存入流程的例子。
- 交换银行信息。雇员向雇主提供他们的银行帐户号码和转账号码，并授权通过直接存款支付。这通常发生在新员工入职的过程中。
- 开始支付。发起方(在本例中为雇主)发起付款。
- 付款是分批的．雇主的银行(ODFI)将这笔交易与其他ACH转账一起批量处理。这些批处理的事务在工作日内定期发送。
- 付款已经排序．ACH运营商(联邦储备银行或电子支付网络)接收批量交易，对其进行分类，并将交易提交给员工的银行账户(RDFI)。
- 完成支付。RDFI处理交易并记入雇员的帐户。
ACH存款常见问题
什么是ACH转帐到银行帐户?
ACH转账到银行账户是通过ACH网络发送的电子支付。ACH信用转账(也称为ACH存款)通过ACH网络将资金从发起方的账户转移到接收方的账户。
ACH和银行转账有什么区别?
银行转账，也称为电汇，是一种特定类型的电子资金转账，资金直接从一个账户转移到另一个账户，不需要收集或处理，通过中央清算所。银行转账的每笔交易成本往往高于ACH交易，并且在24小时内处理完毕，而ACH存款则需要一到三个工作日才能完成。
什么是ACH借方?
ACH借记交易(也称为ACH取款)使用ACH网络将资金从接收金融存管机构(RDFI)的账户中提取到发起金融存管机构(ODFI)的账户中。把ACH借记看作是“拉”交易，ACH贷记(或ACH存款)看作是“推”交易。