作为一个企业主，拥有一张信用卡可以帮助你畅通现金流，为购买融资，管理员工报销，并建立你的收入企业信用评分．此外，你可能会获得信用卡奖励或积分，你可以再投资于你的业务。然而，根据你公司的规模和结构，你可以选择不同类型的信用卡。
独资经营者可以使用个人或小企业信用卡支付工作费用，因为在法律上，所有者和企业之间没有分离。但如果你成立了一个商业实体，你可能需要申请一张以你公司名义的名片。大公司可能更适合使用公司信用卡而不是商业信用卡，因为公司通常需要更高的信用额度，更多的员工卡和更精确的报告。
商务卡和公司卡提供了个人卡(如员工卡)所没有的好处，它们可以帮助你将个人和商业开支分开。然而，作为一个小企业主，你会想要在申请新卡之前比较一下你的选择。
什么是商业信用卡?
商务信用卡是一种由企业而不是个人申请和使用的信用卡。小型企业的卡被称为商业信用卡或小企业信用卡，而大公司的卡被称为公司或商业信用卡。
小企业信用卡与个人信用卡
小型企业信用卡是为经营小型企业的人提供的个体户．你可以像使用个人信用卡一样使用这些卡，但有一些重要的区别需要考虑。
2009年的《信用卡法案》引入了各种消费者保护措施，例如限制发卡机构何时可以提高利率或收取多少费用，但只适用于个人信用卡。一些信用卡发卡机构自愿在他们的小企业信用卡上添加类似的条款，但并非总是如此。
即使你可以选择使用个人信用卡，小型商业信用卡也很有吸引力，因为它们通常具有对企业有用的功能。例如，大多数名片允许您设置多个用户帐户，即添加与您的帐户绑定的免费员工卡。你也可以从日常的商业购买和费用中获得奖励，比如运输、在线广告或在办公用品商店购买商品。
问题是，当你申请小企业信用卡时，你可能不得不同意进行个人信用检查并签署个人担保。如果你的公司拖欠债务，你也要承担个人责任。一些信用卡发卡机构会向消费者信用局报告你的小企业信用卡，这意味着该账户会影响你的个人信用评分。
小名片vs.公司名片
公司信用卡，也被称为商业信用卡，与小企业信用卡不同，因为它们只适用于较大的公司和公司。这些卡帐户可能有更高的支出限制和更具体的报告，以适应大型组织的支出和会计需求。
对于公司卡，发卡机构的要求可能有所不同，但您可能需要拥有一定数量的员工，或者满足最低年收入或账户余额要求。例如，您可能需要至少有15名员工，年收入为400万美元或您的商业银行账户中有10万美元。
与小型企业信用卡不同的是，企业所有者对该账户不承担个人责任。一般不需要个人信用检查——资格通常取决于公司的财务状况和信贷。公司卡可能会提供奖励和持卡人的福利，但发卡机构倾向于强调公司如何使用他们的卡来管理和跟踪员工的开支。
商业信用卡的利弊
你可以用一张小型商业信用卡来管理你的现金流，获得奖励,财政购买．然而，你也可能背负着高息债务。在申请之前，请考虑以下利弊:
商务信用卡的优点
- 分门别类．一张商务信用卡可以帮助你保持个人和商业开支分开，给你一个清晰的记录业务扣除让你更容易准备纳税申报表。如果您有一个业务实体，例如有限责任公司(LLC)或公司．
- 与业务相关的奖励和福利．与个人信用卡相比，商业信用卡可能提供的福利更符合你的业务支出。
- 管理员工开支．给员工一张公司信用卡比处理报销申请要容易得多。你还可以限制员工使用公司卡的数量和地点。
- 融资容易，而且可能无息．你可以用信用卡来快速融资购买，如果你每个月都全额支付余额，你就不用支付购买的利息了。有些卡还为新持卡人提供促销免息期。
- 建立商业信用．发卡机构可能会将账户报告给商业信用机构，这可以帮助你建立业务建立商业信用除了你的个人信用记录。
商业信用卡的缺点
- 高利率．信用卡的利率往往比信用卡高其他类型的债务这使得它们成为大宗购买的长期融资的糟糕选择。如果你有余额，你也可能要付很多利息。
- 费用．信用卡可能会收取各种费用，包括年费、员工卡费和国外交易费。考虑一下奖励或福利，以及你打算如何使用这张卡，以确定这些费用是否值得支付。
- 有限的保护．商业信用卡提供的保护可能比消费信用卡少，尽管具体情况因发卡机构而异。
如何为您的企业选择合适的商务信用卡
许多信用卡发卡机构提供小型商业信用卡。在申请之前比较你的选择。以下是你可以采取的几个步骤，帮助你找到最适合公司的商务信用卡:
- 检查个人信用．你的个人信用会影响你的商业信用卡资格和信用卡的信用额度。有很多免费的方法来检查你的信用报告和信用评分。这可以让你大致了解你可以得到哪些卡片。
- 比较费．你可以通过经常还清你的信用卡余额来避免大部分信用卡费用，并注意如何使用你的信用卡余额转账，现金预支和国外交易可能会产生费用。有些卡还有年费。如果你得到的奖励和好处比你支付的费用多，这些钱可能是值得的。
- 寻找与你的花费相匹配的奖励．商务信用卡可以提供不同类型的奖励，如现金返还、飞行里程、积分或注册奖励。你所获得的奖励取决于你在哪里使用信用卡，以及它是否为某些消费提供额外奖励。回顾你每天的商业消费，试着找到一张为这些类别提供额外奖励的卡片。
- 检查额外津贴．比较其他信用卡的福利，如旅游保险、员工卡、某些购买的积分和费用报告。
如何申请小型企业信用卡
你可以从大多数发卡机构那里比较和申请小企业信用卡——你不需要从你的银行获得一张卡银行或信用社．要完成申请，您可能需要分享:
- 您的个人信息．这包括您的姓名，出生日期，联系信息，收入和社会安全号码(SSN)。
- 贵公司信息．例如企业地址、业务类型、员工人数、预期收入和收入雇主识别号码(静脉)。如果您是独资企业，您可以使用SSN而不是EIN。
你可能还需要同意进行个人信用检查。如果你的信用报告被冻结了——一种可以保护你免受身份欺诈的安全措施——在申请之前暂时解冻或解冻你的报告。一些发卡机构可能会检查你的信用卡企业的信用，但他们不需要你的许可就可以要求你提供公司的信用报告或分数。
负责任地使用商务信用卡的5个建议
管理企业和个人信用卡可能是相似的，特别是如果你经营一个非常小的企业。为了最大限度地利用你的信用卡，避免不必要的开支:
- 申请前比较卡片．资格要求、奖励计划、费用和功能可能会有所不同，比较你的选择很重要。
- 这张卡只用于商务开销．把你的个人开支和商业开支分开可以减少你的个人责任有限责任公司或公司．即使你经营的是独资企业，将费用分开也可以帮助你避免错误，节省你或你的会计师的时间准备报税表．
- 每月付清余额．一般来说，如果你每个月都付清余额，你就不会在购物时产生利息。用预算或会计软件跟踪你的购买可以帮助你。
- 尽量避免预支现金．即使你全额支付余额，你也可能需要立即支付预付现金的费用和利息。如果你的供应商不接受信用卡，考虑其他类型的营运资金融资那样可能更便宜。
- 比较奖励和赎回．看看是否有办法增加你的奖励，比如预订旅行而不是拿回现金。积分和里程的博客通常有不同卡和计划的指南。
商务信用卡常见问题
什么是商务信用卡?
商务信用卡是为企业而不是个人使用的信用卡。小企业信用卡通常具有业务特定的功能，例如员工卡和与业务相关的购买奖励。不过，它们类似于个人信用卡，资格取决于你的个人信用和偿还债务的承诺。
我可以用个人信用卡做生意吗?
如果你经营的是独资企业，你可以使用个人信用卡进行商业购物。然而，使用不同的卡来记录你的商业和个人开支可以使跟踪和报告你的商业开支更容易。
商务信用卡如何影响个人信用?
商业信用卡可能会像个人信用卡一样影响您的个人信用，但前提是发卡机构向消费者信用局报告该信用卡。政策各不相同，但您可以在申请之前询问发行者。商业信用卡也可能损害你的个人信用，如果你拖欠付款，账户被送到收款服务。
商业信用卡和个人信用卡有同样的保护吗?
商业信用卡不需要提供与个人信用卡相同的保护，因为2009年的《信用卡法案》只适用于消费信用卡。然而，一些商业信用卡发卡机构自愿为他们的小型名片增加了一些相同的保护。