资助女性创始人:为女性提供的小企业贷款以及在哪里申请

女性拥有的企业是一种美国的经济强国美国有近1,200万家企业，雇员近900万人，销售额1.7万亿美元。

更令人鼓舞的是女性拥有的企业增长速度快比任何其他人口群体拥有的企业都要多。女性每天创办1200多家新企业，在13个增长最快的行业中，有8个行业由女性拥有。

尽管女性拥有的企业在整体经济中发挥着巨大的作用，但长期以来，女性在许多领域的代表性不足，尤其是股权资本分配。近年来申请数量的增加对于女性的小型企业贷款，平均资金数额实际上下降了。此外，女性经常经历更难以获得同样多的融资；2018年，女性企业家获得的资金比男性企业家平均少31%。

这就是为什么我们为女性收集了这份小企业贷款的终极指南，包括贷款类型和申请地点。

尽管许多女性企业主除了利用贷款外，还会利用补助金，但我们只关注贷款，因为许多补助金项目的申请过程往往很漫长，资格标准也很严格。

小企业管理局(SBA贷款)

对于许多希望获得小企业贷款的女性企业家来说，他们的第一站是小企业管理局(SBA)。

小企业管理局为寻求资金的企业家提供资源，将他们与贷款机构联系起来。借款人向SBA提供有关其企业的详细信息，然后SBA使用这些信息来确定哪些贷款机构最适合该特定企业。通过确保申请人向能够满足其需求的金融机构提交贷款申请，最终可以节省借款人的时间和精力。与一些传统的贷款机构不同，小企业管理局的贷款通常对小企业有优惠条款。

一些贷款，如7(a)小额贷款虽然SBA确实授权某些私人贷款机构代表它做出贷款决定，但这些贷款都是由SBA自己管理的。这意味着尽管SBA本身通常不是贷款人，但它可以并且确实做出资格和信贷决定，直接影响是否提供贷款。

一种贷款是由小企业管理局直接管理的8(a)业务发展计划．这项倡议旨在为代表性不足的社区提供资源。申请人在提交申请之前必须证明他们的企业，但这个项目的设计是为了比其他项目更容易为女性企业主所接受。为了符合8(a)商业发展计划的资格，申请人的企业必须由符合经济和社会弱势群体的个人拥有至少51%联邦法规法典3年平均调整后总收入不超过25万美元。

了解更多:SBA贷款:他们是什么，他们是谁，以及如何申请

SBA的女性企业所有权办公室(OWBO)

寻求贷款创业的女性也可以通过联系小企业管理局找到合格的贷款人妇女企业所有权办公室(OWBO)．该办公室将借款人与妇女商业中心(wbc)联系起来，后者是专门帮助妇女准备创办自己企业的区域办事处。

wbc不直接管理贷款资金，而是协助创业者准备创业的各个方面，从撰写商业计划到一对一指导。小企业管理局的女性企业所有权办公室是女性拥有的小企业的一个很好的资源。

你需要申请什么

在与SBA联系之前，准申请人应准备以下几份文件:

• 大多数贷款提供者都希望看到详细的商业计划
• 一些贷方可能还要求单独的现金流预测除了商业计划
• 大多数贷款人在做贷款决定之前不会要求看你的简历，但一份专业和学术资格的摘要可能会帮助借款人建立更大的信誉

为了与潜在的贷款人匹配，企业主应该使用小企业管理局的贷款人匹配工具向SBA提供一些初步资料。借款人可以期望在两个工作日内由SBA代表联系，以进一步讨论潜在的商业贷款。

或者，准申请人可以使用SBA的WBC定位工具，你可以亲自或通过电话讨论你的选择。

专门为妇女拥有的企业提供贷款的私人贷款机构

虽然有数百个组织致力于为女性企业家提供支持和资源，以创办自己的企业，但为希望创业的女性管理小企业贷款的在线贷款机构相对较少。OB欧宝娱乐APP

在绝大多数情况下，贷款通常由私人贷款机构提供。

Shopify资本

Shopify资本这让创始人很容易根据他们在Shopify的历史获得资金。资格是基于商店的优点，而不是性别。

如果你的Shopify商店符合某些标准，你可能会被邀请通过Shopify Capital申请贷款。不需要正式申请;符合条件的借款人都有资格预审，所以不需要担心提交大量的文书工作。

一旦潜在借款人审查并同意他们的资格预审贷款条款，资金通常会在两到五个工作日内发放。还款期限很灵活，按净销售额的百分比计算。这意味着借款人永远不必担心在经济放缓期间支付更高的固定还款，而在销售强劲时可以偿还更多。

Kabbage

Kabbage是一家小企业融资专家，通过网络向女性拥有的企业提供小企业贷款Kabbage资金．小企业贷款是一件需要认真对待的事情，这就是为什么看到Kabbage如此努力地利用其资源和围绕小企业贷款的教育来做这件事是很高兴的。

自2011年以来，Kabbage已经为近20万家企业提供了超过90亿美元的资金，并专注于商业信贷额度。与通常一次性发放的贷款不同，只要借款人不超过金融协议中约定的最高额度，商业信贷额度可以随时提取。

为了确定是否合格，Kabbage评估了一系列标准。这包括年收入，企业成立的时间长度，以及企业经营的行业或部门。与一些贷方不同，Kabbage在信用评分方面更宽容。潜在借款人必须有560或更高的信用评分才有资格。然而，年百分率(APR)可能很高在某些情况下介于24%到99%之间-这可能会对还款期限产生重大影响。

访问这个页面了解更多关于Kabbage的融资选择．

托里·伯奇基金会资本计划

这种合作关系美国银行和托里·伯奇基金会已经帮助超过2500名女性企业主在17个州开办企业。仅在2019年，托里·伯奇基金会资本计划就投资了1亿美元，帮助女性拥有的企业获得所需的资金。

与SBA类似，Tory Burch基金会资本计划将潜在借款人与社区发展金融机构(cdfi)联系起来，cdfi是一个私人贷款机构网络，专门为代表性不足的社区提供贷款。目前有13个州有cdfi。

目前，托里·伯奇基金会的资金计划已经完成由于COVID-19大流行，暂时暂停因为许多参与该计划的cdfi也在为企业提供短期紧急贷款。遵循推特上的托里·伯奇基金会经常更新基金会的许多项目，并为女性拥有的企业提供有用的资源。

联合银行业务多元化贷款项目

联合银行是美国少数几家根据平等信贷机会法案提供融资的银行之一。

工会的业务多元化贷款计划提供类似于传统贷款项目的融资，但资格标准要慷慨得多，使妇女和其他代表性不足的社区更容易获得贷款。

Union为符合条件的企业提供一系列融资选择，包括固定利率、有担保和无担保贷款，以及商业房地产融资。要想通过工会的商业多元化贷款计划获得融资，企业必须运营至少两年，且至少51%的股权由女性、少数族裔成员或退伍军人持有。申请资格仅限于美国公民，借款人的年销售额不得超过2000万美元。

OnDeck在线定期贷款

OnDeck是一家专门从事短期贷款的在线贷款机构。

这种类型的融资非常适合于特定的短期目标，例如投资于新设备或硬件，发起新的营销活动，或扩展到一个额外的物理位置。ob欧宝娱乐app下载地址

的主要优势之一OnDeck的长期贷款是借款人被批准的速度。与传统的银行贷款或一些在线贷款机构不同，OnDeck可以在短短24小时内将资金分散给符合条件的借款人，在某些情况下，甚至可以在协议最终敲定的当天就将资金分散给借款人。这使得OnDeck的在线定期贷款成为应对突发、意外财务挑战的潜在权宜之计。

借款人可以申请低至5000美元或高至50万美元的定期贷款。年利率变化，从最低的9%到最高的99%。还款可以每天或每周进行，期限最长为36个月。

要获得贷款资格，借款人必须至少从业三年，最低信用评分为600，年收入至少为25万美元;在许多情况下需要个人担保。

资金循环

资金循环是另一家为小企业提供短期贷款的在线贷款机构。与OnDeck一样，融资圈贷款的处理速度通常比传统贷款快得多，借款人可以在一个工作日内收到资金。

融资圈贷款的优势之一是其相对较低的利率。融资圈贷款的年利率从12.18%到36%不等，这使得融资圈贷款在同类私人贷款机构中极具竞争力。

向Funding Circle提交申请可能只需要几分钟。融资圈的代表会在一小时内联系到潜在借款人，贷款决定通常在一天或更短的时间内做出。如果借款人被批准，资金通常在下一个工作日前发放。贷款金额从2.5万美元到50万美元不等，最长可在6年内偿还，提前还款不受罚款。

找到适合你业务的贷款

小企业主可能想要使用贷款估计量然后，在提交融资申请或承担重大财务义务之前，货比三家，比较贷款条款。好消息是，提交潜在的贷款申请或寻求更多关于私人融资的信息不会影响你的信用评分，信用机构也不会因为你货比三家而惩罚你。

在做出任何财务决定之前，最好咨询当地社区银行的贷款专家，与SBA的代表交谈，或联系SBA妇女业务中心的顾问，他们可以为您和您的企业推荐适合您的融资方案。

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