资助女性创始人:为女性提供的小企业贷款以及在哪里申请

女性拥有的企业是一种美国的经济强国美国拥有近1,200万家企业，雇员近900万人，销售额达1.7万亿美元。

更令人鼓舞的是，女性拥有的企业也是如此增长速度快比任何其他人口群体拥有的企业都要多。女性每天开创1200多家新企业，在13个增长最快的行业中，有8个由女性拥有的公司引领增长。

尽管女性拥有的企业在更大的经济中发挥了巨大的作用，但在许多领域，尤其是股权资本分配领域，女性的代表一直不足。近年来申请数量的增加针对女性的小企业贷款，但平均资金数额实际上减少了。此外，女性经常经历更难获得同样多的融资；2018年，女性创业者获得的资金平均比男性创业者少31%。

这就是为什么我们整理了这份针对女性小企业贷款的终极指南，包括贷款类型和申请地点。

尽管许多女性企业主除了利用贷款，还利用了赠款，但我们只关注贷款，因为许多赠款项目的申请流程通常很长，而且具有严格的资格标准。

小企业管理局(SBA贷款)

许多希望获得小型企业贷款的女性企业家的第一站是小企业管理局(SBA)。

小企业管理局为寻求融资的企业家提供资源，将他们与贷款机构联系起来。借贷者向SBA提供有关其企业的详细信息，SBA据此确定哪家贷款机构最适合该特定企业。通过确保申请人向能够满足其需求的金融机构提交贷款申请，这最终为借款人节省了时间和精力。与一些传统贷款机构不同，小企业管理局的贷款通常对小企业有优惠条件。

有些贷款，比如7(a)小额贷款虽然SBA确实授权某些私人贷款机构代表其作出贷款决定，但这些贷款都是由SBA自己管理的。这意味着，尽管SBA本身通常不是贷方，但它能够并确实做出资格和信用决定，直接影响是否提供贷款。

一种贷款是由SBA直接管理的8(a)业务发展计划．这项倡议旨在向代表性不足的社区提供资源。申请人在提交申请前必须对其企业进行认证，但该项目比其他项目更适合女性企业主。为了符合8(a)企业发展计划的资格，申请人的企业必须由符合经济和社会弱势条件的个人拥有至少51%的股份联邦法规法典他们三年的平均调整后总收入不超过25万美元。

了解更多:小企业管理局贷款:它们是什么，它们是为谁提供的，以及如何申请

美国小企业管理局(SBA)妇女企业所有权办公室(OWBO)

寻求贷款创业的女性也可以通过联系小企业管理局找到合格的贷款机构妇女企业所有权办公室(OWBO)．该办公室将借款人与妇女商业中心(wbc)联系起来，这些中心是专门帮助妇女准备创办自己企业的地区办事处。

wbc并不直接管理贷款资金，而是帮助企业家准备创业的其他方方面面，从撰写商业计划到一对一培训。小企业管理局(SBA)的女性企业所有权办公室为女性拥有的小型企业提供了很好的资源。

你需要申请什么

准申请人在与小企业管理局联络前，须备妥以下文件:

• 大多数贷款提供者都希望看到详细的报告商业计划
• 一些贷方也可能要求单独现金流预测除了商业计划
• 大多数贷款人在做出贷款决定之前不会要求看简历的副本，但专业和学术资历的总结可能有助于借款人建立更大的信誉

为了与潜在的贷款人相匹配，企业主应该使用小企业管理局的贷款匹配工具，向小企业管理局提供一些初步资料。借款人可能会在两个工作日内被SBA的代表联系，进一步讨论潜在的商业贷款。

或者，未来的申请人可以联系他们最近的WBC使用SBA的WBC定位工具，你可以亲自或通过电话讨论你的选择。

专门为妇女拥有的企业提供贷款的私人贷款机构

虽然有数百个组织致力于为女性企业家提供支持和资源，以启动自己的企业，但为希望创建自己公司的女性管理小企业贷款的在线贷款机构相对较少。OB欧宝娱乐APP

在绝大多数情况下，贷款通常由私人贷款机构提供。

Shopify资本

Shopify资本让创始人很容易根据他们在Shopify的历史获得资金。资格是基于商店的价值而不是性别。

如果你的Shopify商店符合某些标准，你可能会被邀请通过Shopify Capital申请贷款。不需要正式申请;符合条件的借款人都有资格预审，所以没有必要担心提交大量的文件。

一旦潜在借款人审查并同意他们的资格预审贷款条款，资金通常会在两到五个工作日内发放。还款期限灵活，按净销售额的百分比计算。这意味着借款人永远不必担心在较慢的时期偿还更高的固定还款，而可以在销售强劲时偿还更多。

Kabbage

Kabbage是一家小型企业融资专家，向女性拥有的企业提供小型企业贷款Kabbage资金．小企业贷款是一件需要认真对待的事情，这就是为什么看到Kabbage如此努力地利用它的资源和关于小企业贷款的教育而感到高兴。

自2011年以来，Kabbage已经为近20万家企业提供了超过90亿美元的资金，并专注于企业信贷额度。与贷款不同的是，商业信贷额度可以在任何时候提取，只要借款人不超过他们在财务协议中约定的最高数字。

为了确定是否合格，Kabbage评估了一系列标准。这包括年收入，企业成立的时间长度，以及企业经营的行业或部门。与一些贷款机构不同，Kabbage在信用评分方面更宽容。潜在借款人必须有560分或更高的信用评分才有资格。然而，年百分率(APR)可能很高在某些情况下在24%到99%之间——这可能会对还款期限产生重大影响。

访问这个页面了解更多关于Kabbage的融资选项．

托里·伯奇基金会资本计划

这种合作关系美国银行和托里·伯奇基金会已经帮助超过2500名女性企业主在17个州创办企业。仅在2019年，托里·伯奇基金会资本项目就投资了1亿美元，帮助女性拥有的企业获得所需资金。

与SBA类似，托里·伯奇基金会资本计划将潜在借款人与社区发展金融机构(cdfi)联系起来，这是一个私人贷款机构网络，专门为代表性不足的社区提供贷款。目前有13个州有cdfi。

目前，托里·伯奇基金会的资金计划已经完成由于COVID-19大流行，暂时暂停许多参与其中的cdfi也在向企业提供短期紧急贷款。遵循托里·伯奇基金会在推特上经常更新基金会的许多项目和有用的资源为女性拥有的企业。

联合银行业务多元化贷款计划

联合银行是美国少数几家根据《平等信贷机会法》提供融资的银行之一。

工会的企业多元化贷款计划提供与传统贷款项目类似的融资，但其资格标准要慷慨得多，使妇女和其他代表性不足的社区更容易获得贷款。

Union为符合条件的企业提供一系列融资选择，包括固定利率、有担保贷款和无担保贷款，以及商业房地产融资。要想获得联邦企业多元化贷款计划(Business Diversity Lending Program)的融资，企业必须至少运营两年，51%的股权至少由女性、少数族裔成员或退伍军人持有。资格仅限于美国公民，借款人的年销售额不得超过2000万美元。

OnDeck在线定期贷款

OnDeck是一家专门从事短期贷款的在线贷款机构。

这种类型的融资非常适合特定的短期目标，如投资于新设备或硬件，发起新的营销活动，或扩展到一个额外的物理位置。ob欧宝娱乐app下载地址

的关键优势之一OnDeck的定期贷款是借款者获得批准的速度。与传统银行贷款或一些在线贷款机构不同，OnDeck可以在最短的24小时内将资金分发给符合条件的借款人，在某些情况下，甚至可以在协议最终敲定的同一天内将资金分发给他们。这使得OnDeck的在线定期贷款成为应对突发、意外财务挑战的潜在权宜之计。

借款人可以申请低至5000美元，高至50万美元的定期贷款。年平均利率各不相同，下限为9%，最大值为99%。还款可以每天或每周，最长可达36个月。

要符合资格，借款人必须经营至少三年，信用评分必须最低达到600分，年收入必须至少25万美元;在许多情况下需要个人担保。

资金循环

资金循环是另一家为小企业提供短期贷款的在线贷款机构。与OnDeck一样，融资圈贷款的处理速度通常比传统贷款快得多，借款人可以在一个工作日内收到资金。

融资圈贷款的优点之一是利率相对较低。融资圈贷款的年利率从12.18%到36%不等，这使得融资圈贷款在同类私人贷款机构中具有很强的竞争力。

向Funding Circle提交申请只需要几分钟。融资圈的代表会在一小时内联系到潜在的借款人，贷款决定通常在一天或更短的时间内做出。如果借款人获得批准，资金通常在下一个工作日分配。贷款从2.5万美元到50万美元不等，可在最长6年的期限内偿还，提前还款不受罚款。

为你的业务找到合适的贷款

小企业主可能想要使用贷款估计量然后在提交融资申请或承担重大财务责任之前，货比三家，比较贷款条款。好消息是，提交潜在的贷款申请或寻求更多关于私人融资的信息不会影响你的信用评分，信用机构也不会因为你货比三家而处罚你。

在做出任何财务决定之前，最好向当地社区银行的贷款专家咨询，与小企业管理局代表交谈，或与小企业管理局妇女商业中心的顾问联系，他们可以为您和您的企业提供适合的融资方案。

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