中小企业工伤保险指南

2014年，詹姆斯·贾雷尔(James Jarrell)在印第安纳州韦恩堡接受卡车司机培训时，在工作中受了重伤——但不是你想象中的那种伤。一天早上，他的教练突然叫醒他，对他的卡车进行旅行前检查，贾雷尔踩进了炖锅他的脚严重烧伤，因此被救护车送往医院。

起初，这听起来可能不像工伤——贾雷尔还没有开车，没有记录时间，甚至没有穿好衣服去上班——但法院认为贾雷尔有资格获得工人赔偿。教练让他睡在卡车里，他被叫醒进行与工作有关的检查。

贾雷尔的情况是独一无二的。但是工伤赔偿要求不是，所以所有有员工的企业主都需要购买工伤赔偿保险。平均索赔金额在2000美元到2万美元之间，即使是小企业主也应该注意。

什么是工伤保险?

工伤保险是一种针对与工作有关的疾病和工伤的保险，它涵盖了部分工资损失、医疗费用、残疾和工作事故中的死亡福利，并保护雇主免受任何相关诉讼。

工伤保险是如何运作的?

工人的补偿是双向的:雇员和雇主都同意在发生事故时的某些条件。雇主同意支付因工伤和疾病造成的医疗费用、工资损失以及其他潜在的福利。然而，为了获得这些福利，雇员必须同意他们可以起诉雇主的限制。

为了获得工伤补偿，受伤或生病的雇员必须向雇主提交工伤补偿申请。雇主必须在事故发生后的一个工作日内向雇员提供工伤赔偿索赔表(表格因州而异)。双方填写各自的索赔部分，然后提交给保险公司进行审查。

根据索赔提交的州，保险公司在确定索赔有效性时可能需要或不需要支付费用。如果你的公司没有职工补偿保险，你必须自掏腰包支付所有员工的费用。

工人赔偿包括什么?

• 医疗保健
• 残疾和工资损失
• 幸存者的好处
• 康复及物理治疗

与所有形式的商业保险一样，工人补偿的确切覆盖范围因企业而异。这也取决于工作场所受伤或疾病的严重程度。一般而言，工人薪酬政策包括以下内容:

医疗保健

如果员工在工作现场受伤，工人补偿包括医疗保健和后续手术、医生看病以及医疗设备的直接费用。

残疾和工资损失

如果员工因工伤或与工作有关的疾病而不能工作，工人补偿保险会赔偿他们损失的工资或伤残赔偿金。

幸存者的好处

如果员工死于工作场所事故或因工负伤，工人的赔偿通常会向其家人支付部分预期工资损失和丧葬费用。

康复及物理治疗

如果因工受伤需要接受物理治疗或康复治疗，工伤保险将报销。

什么不在职工补偿保险范围内?

另一方面，工人的薪酬一般不包括:

• 在酒精或其他药物作用下造成的伤害
• 由员工从家里带的食物或其他方式准备的食物引起的疾病
• 在上下班途中受的伤
• 在工作场所健康或娱乐活动中受伤或生病

我需要工伤保险吗?

为了保护你的业务，拥有工伤补偿保险是一个好主意，这取决于你在哪个州，如果你有一个或多个员工，你可能会需要它。然而，并不是所有的企业主都被要求参加工伤保险。个体户例如，美国的一些公司不需要它，因为他们没有员工，只雇佣承包商的公司也不需要。

请注意，大多数州都要求一定程度的工人补偿保险，并在企业雇用第一个员工时设定具体要求。在其他州，只有在企业至少有两到五名员工时才会要求它。德克萨斯州是美国唯一一个不要求大多数私营雇主拥有工人补偿的州。

根据州的不同，某些工作可以免除工伤保险。这些包括:

• 季节性工人

• 农场工人

• 保险代理人

• 房地产经纪人

• 企业主

• 无证工人

• 国内工人

• 给员工

工人的工资是多少?

像所有的商业保险在美国，工人补偿保险的费用因企业和州而异。费用也取决于你公司的行业。例如，事故风险较高的企业(如快递公司)可能比事故风险较低的企业(如内容营销机构)面临更高的保费。ob欧宝娱乐app下载地址其他因素包括工资规模、额外的工作场所活动和索赔历史。