信用卡退款商户指南

客户纠纷是一种现实接受信用卡付款．但这并不能减少他们的挫败感。一些90%的商家他表示，“持卡人滥用退款程序”是他们业务的主要担忧。

退款是由于客户对其开证行的交易提出质疑或有争议。消费者发起纠纷相对容易，这就是为什么零售商要为退款付出代价的原因0.47%他们每年的总收入。

本指南分享了退款的概述，纠纷处理是如何工作的，以及如何在您的在线商店中防止它们。欧宝体育官网入口首页

什么是信用卡退款?

当持卡人要求银行撤销交易时，就会发生退款。退款也被称为支付纠纷。他们为消费者提供保护，并对欺诈交易进行补偿。

当持卡人怀疑他们的信用卡被欺诈使用时，他们可以向发卡银行要求退款。在发卡银行调查索赔后，如果发现借记卡或信用卡欺诈，它将向持卡人退款。

如果发生退款，资金将被持有，直到银行解决问题。您可以在很短的时间内对退款进行抗辩，并证明交易是合法的。一般在60到90天之间，但根据付款处理器．

如果你能证明有争议的收费是有效的，银行会把钱退回到你的商户账户。

退款与退款

这两个术语之间经常有混淆，所以让我们快速看看它们的区别。

• 退款当持卡人与发行人对交易产生争议，而发行人联系商家撤销交易时发生。
• 退款当商家在没有发卡机构参与的情况下自愿向客户退款时发生。

对于企业主来说，退款和退款有几个不同之处:

• 一个客户将直接通过他们的银行发起退款。有了退款，他们会直接到你的。退款过程给了你一个解决问题的机会，让客户满意。
• 你如果客户的退款被接受，会否招致额外费用．您还可以被列入监控列表，并在发行人那里取消您的帐户。

对退回款项的处罚

对小企业主来说，退款可能是一个巨大的痛苦:

1. 如果争议成功，你可能需要支付退款费用，金额从$15到$100不等。
2. 如果重复发生退款，您可能被置于监控程序中，导致更高的处理费用和终止您的帐户。

为了防止退款发生，您必须了解退款是如何工作的，并采取措施防止它们。例如，你可以清楚地说明你的退款和退货政策，确保商品和服务符合客户的期望，并迅速发放退款。

退款是如何进行的?

支付处理公司有自己的流程，但通常遵循以下步骤:

• 客户进行了购买。有人用信用卡购买产品。交易可以在实体店、网上或移动销售点(POS)上进行。
• 客户发起退款。客户联系他们的信用卡发行者，对账单上的费用提出异议。发行者检查内部事务数据，比如时间戳和位置数据。他们会确认顾客是否购买了商品，或者是否存在欺诈行为。
• 开证行联系商人。发卡机构会要求你的银行提供证明你的购买是有效的证据。你可能必须包括发票，交货证明，收据，或其他证据来反驳索赔。
• 持卡人的银行做出决定。如果您能证明付款有效，银行将撤销退款。如果你不能提供购买有效的证据，顾客将被退款，你将被收取一笔费用。
• 银行通知客户这个决定。银行将通过信件、电子邮件或电话通知客户其决定。如果客户不同意判决结果，他们可以上诉。

在最坏的情况下，情况将诉诸仲裁。仲裁是解决双方纠纷的一种方法。它就像一个不那么正式的法庭。每一方都向仲裁员提交自己的案件，由仲裁员作出裁决。仲裁员的裁决是终局的，不能上诉。

常见的退款原因(+如何预防)

一些90%的商家说“持卡人滥用退款程序”是他们业务的一个主要问题。让我们看看一些常见的退款原因以及预防和应对它们的提示。

1.欺诈性交易

如果有人从你的商店收到了账单，但从未购买任何东西，这可能是一个欺诈交易。欺诈，或“未经授权”的退款56%的退款．

最近出现了一种被称为“善意欺诈”的新型欺诈。顾客在网上用信用卡购物，然后向银行提出异议。这被称为善意欺诈，因为顾客表现得诚实和无辜，但它应该被称为盗窃。据估计，到2023年61%的退款会是善意欺诈的结果。

如何预防

• 使用POS系统，接受安全的支付方式，如EMV芯片卡。
• 培训员工如何以最佳方式接受当面借记卡和信用卡付款。
• 使用Shopify POS将收据电子邮件发送给客户。

如何应对

如何应对欺诈退款取决于你的业务性质和交易的情况。如果您获得了持卡人的授权并使用了AVS和CVV，那么您应该在您的回复中至少提供以下内容:

• 交易发票或签署的订单副本
• 交货证明

如果持卡人从你的实体店面/地点收集商品，包括:

• 持卡人在取件表格上签名
• 持卡人出示的身份证明复印件
• 持卡人出示的身份证明资料

如货品已送达持卡人的地址，请包括:

• 交货日期和时间的证据
• 证明物品被送到同一地址

如货品已送达持卡人的营业地址，请包括:

• 货物已送达的证据
• 持卡人在邮寄时在该地址工作的证明

2.无法识别的企业名称

如果信用卡账单显示客户向不知道的企业支付了钱，就会提示客户要求退款。例如，如果你的公司是Mike 's Dress Shoes，但你的公司的法定名称是Michael 's Trading Co.，客户可能会混淆并提出纠纷。

如何预防

• 收据上要有清晰一致的公司名称。您可以在您的Shopify管理更改您的收据名称。

如何应对

将未经授权的企业名称回复视为欺诈性退款。假设您从持卡人那里获得了授权并使用了AVS和CVV。在这种情况下，您应该提供以下内容:

• 交易发票或签署的订单副本
• 交货证明(基于交货方式)
• 订单接收者和持卡人之间的连接
• 持卡人对交易提出异议的证明
• 证明该IP地址、电子邮件地址、物理地址和/或电话号码在之前无争议的交易中使用过

3.运输或交付问题

如果顾客从来没有收到过商品，或者产品或服务被多收了钱，他们也可以提出争议。

如何预防

• 要求在收到所有货物时签字。
• 保持准确的挂牌价格。
• 对所有可访问的订单保持跟踪号码。

如何应对

要想赢得这些退款，需要有证据证明客户在他们对交易产生争议的日期之前收到了产品、服务或数字商品。但你提供的证据完全取决于你提供给顾客的商品类型。

如果发货的是实物商品，包括:

• 追踪号码
• 完整的收货地址信息
• 在争议日之前装运日期
• 海运承运人
• 证明交付的地址与客户提供的地址相符

如果提供了数字商品，则包括:

• 证明客户访问了所购买的数字商品
• IP地址
• 时间戳
• 服务器或活动日志

如果事务以数字方式发生，并且提供了离线服务，则包括:

• 送达日期
• 显示在指定日期向客户提供服务的文件

4.订阅收费

收集重复付款来自客户的付款纠纷是一个风险。许多人忘记了订阅续期，会发起退款取消支付。

如何预防

• 确保客户理解他们签署的循环交易协议(RTA)。
• 在您的RTA中包括计费频率、金额、退款和取消策略。
• 让客户知道你要给他们结账，这样他们就可以提前取消。

如何应对

订阅账单退款响应的内容取决于交易的独特情况。

有时，客户可能已经联系您取消订阅。尽管如此，由于订阅取消政策中的条款，取消直到下一个计费周期之后才会生效。

如果客户对此交易有异议，您需要提供:

• 客户同意的订阅取消策略
• 一种描述，通常是截屏，说明在交易时如何向客户显示您的取消策略

相反，情况可能是客户没有联系您取消他们的订阅。在这种情况下，您需要提供文件来证明订阅没有被取消，并且您或您的收单银行没有被通知订阅账单被取消。

该文件通常包括下列其中一项证据，作为反驳退回指控的有力证据:

• 发送给续订或继续订阅的客户的通知
• 客户在声称的取消日期后继续使用产品的证明

如果提供数字商品:

• 客户在声称的取消日期后访问所购买的数码商品的证明，包括:
• IP地址
• 时间戳
• 服务器或活动日志

5.信贷未处理

希望退款和商店积分但没有收到的顾客可以对收费提出异议。这也适用于仍在进行的取消交易。

如何预防

• 制定清楚、容易找到的退货、退款和取消政策。
• 建立可靠的退货和退款制度。
• 将所有资金返回到最初购买时使用的同一张卡上。

如何应对

您可以通过提交存档中的所有退款收据来证明退款已完成，从而增加赢得“信用未处理”纠纷的机会。

6.对产品或服务不满意

如果到货时产品损坏、有缺陷或商家没有准确描述，顾客可以要求退款。如果他们认为商品质量低劣或假冒，他们也可以提出异议。

如何预防

• 确保产品描述是准确的，不要过度宣传你的产品。
• 迅速、恭敬地回复客户的咨询。

如何应对

在大多数与产品问题相关的退款案例中，当客户声称商品与描述不符时，以下证据将成为证明争议无效的最佳案例:

• 针对持卡人主张的反驳
• 证明交付的商品与所描述的相符的文件(产品描述截图、副本等)
• 证明持卡人没有试图退回货品的文件(如适用)

除了上述令人信服的证据外，还需要根据交付方法提供其他文件:

如果发货的是实物商品，包括:

• 追踪号码
• 完整的收货地址信息
• 在争议日之前装运日期
• 海运承运人
• 证明交付的地址与客户提供的地址相符

如果提供了数字商品，则包括:

• 证明客户访问了所购买的数字商品
• IP地址
• 时间戳
• 服务器或活动日志

如果在提供离线服务的情况下以数字方式进行交易，则包括:

• 送达日期
• 显示在指定日期向客户提供服务的文件

作为商人，你有什么权利?

在退款问题上，商家没有多少权利。无论你的退货政策是什么，消费者都可以根据《公平信用账单法》提出退款申请。

在支付纠纷中，银行通常更倾向于持卡人而不是商家。成功立案并赢得纠纷的客户9次很可能引发另一场战争。

出于这个原因，你必须记录所有的借记卡和信用卡交易，并遵守信用卡网络设置的严格规则。

常见原因代码

万事达卡

签证

美国运通

发现

Shopify如何处理付款纠纷

当您收到退款或对Shopify支付订单的查询时，Shopify收集证据并将其发送到信用卡处理公司的到期日。

在Shopify发送响应之前，您可以在Shopify管理中添加额外的证据。在提交证据后，退款或查询将在120天内解决。

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