打开钱的水龙头:在线支付网关入门指南

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在线支付网关的初学者指南

在线支付网关是严肃的在线业务的重要组成部分:它将允许您通过各种模式(如UPI，网上银行和信用卡/借记卡)顺利安全地接收付款。本指南将为您提供一个很好的理解一切你需要知道的支付网关作为一个在线卖家，包括如何集成支付网关与您的在线商店。欧宝体育官网入口首页

目录表

注意:在本指南中，在线卖家通常被称为“商人”，因为它是围绕支付网关的术语的常用部分。

了解支付网关

从本质上讲，支付网关是一个接口，它允许客户提交某些与交易相关的详细信息，然后将该信息转发给支付处理实体。

有线下和线上支付网关。离线支付网关本质上是一个销售点终端:一种用来刷卡、输入订单价格和客户密码的设备——今天，所有这些都可以通过在设备上轻敲卡来完成。简单地说，在线支付网关就是这种终端的在线对应物。

更具体地说，在线支付网关是一种软件，用于安全地将交易相关数据从商家(即您，在线商店所有者)转移到商家的收单银行(即接收商家客户支付的钱的银行)。欧宝体育官网入口首页该软件充当在线商店的“购买/购买”页面与收单银行之间的接口。欧宝体育官网入口首页

当客户在您的商店点击“购买”或“购买”按钮时，有关购买的几个关键细节，如价格，数量，信用卡号码等，将被您的商店捕获，然后转发到在线支付网关。

在线支付网关对所有这些数据进行加密，并通过“支付处理器”将其发送给收单银行，通常在进行一些基本的欺诈检查之后。在此之后，收单银行、发卡银行(即客户的银行)和相关的卡网络(如Visa、万事达等)执行一系列精心安排的交换，最终以接受或拒绝客户的付款告终。这个最终状态被传递给在线支付网关，然后该网关通过您的商店将其传递给客户。

在幕后，发卡银行将交易金额转移到“商户账户”:商户账户是一种在收单银行持有的特殊银行账户，使商家能够处理和接受卡支付，以换取一定的费用，并遵守一定的标准和法规。虽然每个商家传统上都有一个专门的商家账户，但现在，有几个所谓的“支付聚合器”可以为你提供一个“子商家账户”在他们自己的商家账户。这简化了商家的事情，因为他们不再需要担心遵从性。

最后，您辛苦赚来的收入将从您的(子)商户账户转移到您的银行账户，从而完成交易的生命周期。

上面描述的这种系统允许资金在网上快速流动，从而使从小型企业支付到大型国际交易的一切都成为可能。

在线支付处理周期

来源:Cashfree

支付网关vs支付处理器

在讨论在线支付网关时，“支付处理器”一词经常出现。这两个术语的典型定义方式是，它们指的是在线支付系统的不同组件，如上图所示:在线支付网关主要用于在在线商店和支付处理器之间传递交易细节，而支付处理器主要用于在发卡银行、收单银行和卡网络之间传输各种信息。欧宝体育官网入口首页

支付处理机构还负责撤销错误的收费，并实施严格的检查，以尽量减少接受欺诈性交易的机会。

然而，在印度，印度储备银行支付网关的定义(“[…(提供技术基础设施，以路由和促进在线支付交易的处理，而不参与任何资金处理的实体”)是如此广泛，它涵盖了传统定义的在线支付网关和支付处理器。这意味着实际上所有印度支付网关(如PayTM、PayPal India、Razorpay、PayU、CCAvenue等)也都是支付处理器。

有时候你可能还会遇到“支付服务提供商”这个术语，它可能指的是支付处理程序或支付网关+支付处理程序的混合体。

从这一点开始，“在线支付网关”将指其更广泛的，印度特有的含义，尽管“支付处理器”也可以在适当的地方使用。

在线支付网关的好处

在线支付网关为您提供各种各样的好处，例如:

1.改进的转换

如果没有在线支付网关，您的在线商店将提供令人不满意的客户体验:您的客户将被迫在交欧宝体育官网入口首页付时使用现金/卡付款，或者通过执行银行转账到您指定的帐户。在这种情况下，顾客很有可能会因为可能带来的麻烦而犹豫是否从你的商店购买。

因此，如果您希望为客户提供他们现在习惯的那种便利体验，那么拥有一个在线支付网关来处理店内购买是必不可少的。这也会给你的商店带来专业和值得信赖的氛围。所有这些因素都有助于提高转换率。

2.快速和安全的结帐

在线支付网关极大地简化了实际上相当复杂的过程，使您的生活更轻松，并带来顺畅的客户体验。此外，其内置的安全相关和欺诈检测机制使客户和卖家都放心，并使您能够自信地扩展业务。

3.收益跟踪和业务洞察

在线支付网关现在正在超越为您的业务增加价值。它们提供仪表板、收益跟踪器和报告，为您的整体业绩和商店访客的行为提供有用的见解，以便您可以制定更有效的商业计划。

收益跟踪和业务洞察

来源:Razorpay

选择适合您的在线支付网关

几个印度在线支付网关

来源:The Review Stories

有太多的选择在你的处置，你需要选择在线支付网关，这是适合你和你的业务。

以下是决定使用哪个在线支付网关时需要考虑的几个关键标准:在列表的最后，你还可以找到一个参考页面，在那里你可以使用这些标准比较几个印度支付网关。

1.可用性和可靠性

如果你的支付网关坏了，你的商店将无法接受任何付款。这意味着网关停机将直接转化为您的收入损失。因此，了解支付网关的可靠性至关重要。

不幸的是，除了通过客户和卖家的评论，没有具体的方法可以提前发现这一点。这印度支付网关的比较页面也许是个好的开始。OB欧宝娱乐APP

2.行业法规与安全

当敏感的信用卡详细信息和机密数据受到威胁时，您需要确保您免受黑客攻击或泄漏，并保持客户的信任。你公司的信誉正处于危险之中。

值得庆幸的是，各种监管机构已经制定了一些与安全相关的做法和标准，在线支付网关应该遵循这些做法和标准。其中一些是:

拥有强大安全标准的支付网关将非常主动地告知这一事实。例如，PayTM使它清楚地知道实现所有四个实践/标准上面列出的，以及其他一些。因此，你应该寻找在线支付网关，让他们清楚，事实上，至少执行上述列表。

3.常见电子商务平台的插件

插件是一个小的软件包，可以为你的网站或在线商店添加特定的功能。欧宝体育官网入口首页在印度，几乎所有的支付网关都提供插件，让你可以在你的商店里实现购物车。但是，它们支持的平台不同，因此您应该确保您感兴趣的网关支持您正在使用的平台。

这里要考虑的另一个方面是这些插件可以轻松集成。虽然大多数支付网关插件都试图让你尽可能容易地开始使用它们，但要实现它们可能需要一些基本的编程知识或熟悉一些技术术语。OB欧宝娱乐APP

如果你完全不懂编码，那么你是否需要聘请开发人员来集成网关将主要取决于你的经验。如果你有时间和意愿查找一些术语，如“webhook”和“API key”，你可能能够单独处理整个过程，特别是如果你选择托管网关，如下一点所述。

大多数在线支付网关通常提供相当详细的步骤说明，以遵循，以整合他们的插件，所以它可能是一个好主意，通过一些这样的指导，以获得高层次的插件集成所涉及的感觉。比如，Razorpay的这段视频向你展示了如何将Razorpay插件与Shopify商店集成：

4.托管网关vs集成网关

集成网关允许客户在您的商店中输入支付信息并下订单，而无需将其重定向到其他站点。相比之下，托管网关将客户重定向到支付处理程序的平台，以便允许他们下订单。

这两种类型都有各自的优点和缺点。对于托管网关，支付处理程序负责与安全相关的合规性，这是一个主要的优点。此外，由于支付处理器处理整个支付过程，商家不必担心太多的幕后技术问题。然而，这些网关执行的重定向可能会导致糟糕的客户体验，并且如果某些客户不信任某个支付网关，可能还会损害你的转化率。

集成网关的最大优势在于，商家可以完全控制整个结账过程中的用户体验。然而，它们也要求商家承担起确保交易数据安全的责任。此外，在建立它们时，以及在出现技术问题时，它们可能需要商家掌握更多的技术知识。

5.支持的付款方式

客户应该多种付款方式例如，信用卡/借记卡、网上银行、UPI、移动钱包等。一些支付网关还允许客户使用国际卡和转账方式付款，甚至可以将付款分成EMIs。确保找到与你的业务相关的方法，并检查哪些支付网关提供这些方法。

例如，支付宝为客户提供100多种支付方式，包括“先买后付”;这些方法可以帮助你与客户建立长期的关系。

6.费用及额外收费

大多数支付网关都有非常相似的标准收费结构，其中大多数都为非常大的订单量提供定制定价。

例如，RazorPay有一个标准计划，他们每笔交易收取2%的费用，并让你访问他们的“Flash Checkout”，仪表板，报告和其他一些服务。该计划的安装和年维护费用为零。Instamojo每笔交易收费2% + 3卢比，而Citrus每笔交易收费1.99% + 3卢比。

你可能会想要通过一些合理的订单数字进行一些计算，以确保你对你必须支付给你的门户的削减感到满意。

7.商家帐户

一些支付网关要求你注册一个商家账户，而另一些则可以直接将资金转移到你的银行账户。虽然选择后一种网关可能意味着少走一步，但这样做可能会导致更高的交易费用和更长的融资时间。确保从您感兴趣的网关的销售团队获得相关费用的完整图片。

这里有一个方便的资源比较不同的印度支付网关在这些标准以及其他标准的基础上。

设置在线支付网关

一旦你决定使用哪个在线支付网关，你可以按照其官方网站上列出的说明进行设置，或者向其销售团队寻求帮助。

在你的商店中设置在线支付网关的具体过程将取决于你的商店所基于的网关和平台。尽管如此，作为一个例子，让我们考虑到的主要步骤整合PayTM与Shopify商店：

  1. 创建一个PayTM账户
  2. 生成您的API密钥;这些用于授权您访问PayTM的服务
    在PayTM中生成API密钥
    来源:PayTM
  3. 登录你的Shopify账户
  4. 导航到设置>支付
  5. 点击“其他付款方式”下的“选择其他付款方式”按钮
    Shopify的“支付提供商”屏幕
    来源:PayTM
  6. 选择“PayTM”:您将进入“PayTM支付设置”页面
  7. 填写所需的详细信息，选择您希望支持的支付方式，如果您想模拟一些交易，请勾选“启用测试模式”，然后单击“激活PayTM”。
    PayTM商户ID和Shopify中的密钥入口
    激活PayTM按钮
    来源:PayTM

现在，您就可以通过PayTM接受在线支付了!

一般来说，如果你想将任何在线支付网关集成到你的商店中，你需要遵循大致相同的步骤:确保你有一个相关网关的帐户，获得一个API密钥或类似的ID，它可以用来唯一地识别你，然后将该密钥或ID插入到你的商店平台仪表板中的网关集成区域。有了这些，你就应该准备好迎合那些喜欢使用特定支付网关支付的客户。

在线支付网关:当今企业主不可或缺的技术

现代支付网关在电子商务蓬勃发展的过程中发挥了关键作用。它们简化了原本可能非常繁琐和有风险的流程，并使客户和卖家都受益。你也可以利用他们提供的巨大力量，心安理得地为你的客户服务，确保你的收入永远安全可靠。

常见问题

什么是在线支付网关？

在线支付网关是一个接口，它使在线商家能够以无忧的方式接收在线支付。在印度，“支付网关”一词通常具有更广泛的含义，包括“支付处理器”的传统角色(即在发卡银行、收单银行和银行卡网络之间传输数据)。

印度有哪些不同的支付网关?

在印度，有几种支付网关可供选择，例如PayTM, Citrus Pay, RazorPay, PayUBiz, Instamojo, PayUMoney和JusMoney，仅举几例。

如何选择合适的支付网关?

虽然有很多标准可供选择，但以下是你在选择支付网关时应该考虑的7个标准:

  • 可用性和可靠性
  • 行业法规与安全
  • 常见电子商务平台的插件
  • 托管vs集成
  • 支持的付款方式
  • 费用及额外收费
  • 商家帐户

在线支付网关收费吗?

大多数支付网关对每笔交易收取高达2%的象征性费用。你可以根据你的预算来权衡你的选择，然后决定你可以接受的费率。

在线支付网关处理一笔付款需要多长时间?

对于大多数支付网关来说，实际的交易几乎不需要花费任何时间。然而，你可能需要1到3天，有时甚至更长时间才能真正收到这些资金。花这么长时间的主要原因是每家银行都有好几家反欺诈和结算相关协议这通常涉及将转移的资金持有一段时间，以确保它们是合法的。

在线商店欧宝体育官网入口首页可以有多个支付网关吗？

是的，你的商店可以有多个支付网关。但是，您可能需要分别配置它们。您还可以从您的商店中可用的所有选项中添加默认支付网关。

为我的在线商店添加支付网关需要多少费用欧宝体育官网入口首页？

这取决于您选择的网关和计划。大多数网关的标准计划都是免费设置的，只有成功的交易才会产生费用。然而，为大容量设计的定制计划更有可能涉及安装费用和年维护费。

如何设置网上支付网关？

这个过程会根据门户和你的商店平台而有所不同。然而，对于大多数平台来说，这是相当简单的。例如，对于Shopify商店，您通常需要:

  1. 导航到设置>支付
  2. 选择您感兴趣的支付处理程序
  3. 输入之前通过支付处理程序获得的某些秘密id和密钥
  4. 选择您希望能够接受的付款方式
  5. 点击“激活”按钮
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