什么是商户预支现金?(+如何得到一个)

商户预付现金
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在零售业,现金为王。

一些66%的小企业面临财务挑战;43%的人表示,最大的挑战是支付运营费用。如果你没有现金来支付库存、费用或不可预见的成本,你将很难茁壮成长。

你缺钱吗?商家预支现金提供了方便、低成本的融资,可以帮助你克服财务障碍。了解他们是如何工作的,以及如何让他们为你的业务注入资本并实现增长。

什么是商户预支现金(MCA)?

商家预付现金是一种商业融资选择,你可以用销售额的一定比例偿还,再加上一小笔费用。它最适合接受客户刷卡支付的小企业。只有当更多的现金流入你的企业时,你才能偿还贷款。

商家是如何预支现金的?

商业现金垫款不同于传统的商业贷款。它们是无担保的,这意味着你不需要任何资产,比如库存或财产,就能获得资金。通过MCA,贷款人给你一笔钱,你通过销售偿还。

这个过程是这样的:

  1. 贷方查看你的销售额,通常是信用卡销售额的平均值。
  2. 他们给你一笔现金。
  3. 你接受预付款。
  4. 你每个月向贷方支付一定比例的信用卡销售额。

你通常可以选择每日、每周或每月的还款计划。贷方从销售额中扣除一定比例(通常为10%)。

你付多少钱取决于你的收入。例如,如果你某周的信用卡销售额很高,你就会更快地支付预付款。现金预支的灵活性非常适合季节性波动的企业。

每个贷款人都有不同的资格要求获得商业现金预付款。例如,从Shopify资本,你需要:

  1. Shopify卖家账户和商业银行账户。
  2. 位于美国、加拿大或英国的商店。
  3. 被评估为“低风险”的业务。
  4. 使用Shopify支付或兼容第三方支付提供商
  5. 定期达到一定的销售水平。

总的来说,如果你需要的话,预付商户现金是获得业务资金的一种简单快捷的方式。

我非常喜欢Shopify Capital灵活的还款系统。忙的时候我还得多,慢的时候我还得少。


控制你的现金流

永远要知道什么时候会有回报。每个Shopify计划都带有Shopify Payments,它可以让您跟踪店内和在线销售以及来自同一个后台办公室的付款。


商家预付现金的利与弊

同样,商家现金预支为你提供了一种获得商业资金的快速方式。申请在24至72小时内获得批准,MCA的批准率很高。

让我们看看获得商家现金预付款的一些优点和缺点。

优点

  • 的灵活性。灵活的付款方式——根据销售情况支付你能支付的金额。
  • 轻松还款。贷方将自动从销售额中扣除还款,使以公平的速度还款变得容易。
  • 容易访问。你可以在没有抵押的情况下获得现金预付款,而且几乎没有信贷。
  • 快速融资。融资很快,在大多数情况下需要两三天。
  • 低风险。贷款会自动偿还;不需要人工贷款支付。
  • 透明的。无隐藏费用;贷款成本在一开始就设定好了。OB欧宝娱乐APP

缺点

  • 贵了。成本可能会高于标准贷款。MCA的成本可能在本金的20%到50%之间。
  • 频繁的支付。你可以每天或每周偿还MCA,而不是每月偿还一笔贷款。
  • 这不是一个长期的融资选择。MCA的利率通常很高,而且是短期现金救济。
  • 只对接受信用卡支付的企业开放。放贷人根据信用卡周转率或周转率来选择是否给你MCA卡支付你在一段时间内接受。如果你得到大量现金支付,贷款人可能会拒绝你的MCA请求。

商户现金预付条款和特点

  • 主要
  • 率因素
  • 付款期限及次数
  • 信用卡销售扣除百分比

这些是与商业现金预支有关的常见术语和特征。

主要

主要指的是你借款并必须偿还的金额。当你申请MCA时,你的贷款规模就是本金。当你在MCA上付款时,这些付款的一部分会减少你的本金,其余部分则支付由你的因素利率决定的费用。

率因素

率因素决定了你要为MCA付多少钱。例如,如果你的MCA金额是10,000美元,你的因素率是1.2,你的总回报将是12,000美元(10,000 x 1.2)。

要素利率因贷款机构和企业而异,但范围在1.09到1.5之间。

付款期限及次数

付款期是你必须偿还贷款的时间框架。MCA的付款期限从3个月到24个月不等。

频率你多久偿还一次MCA。大多数企业主每天或每周付款。

信用卡销售扣除百分比

预付现金的偿还方式是信用卡销售的奉献百分比.具体金额因贷款人而异,但预计要支付销售额的5%至20%。

如何获得一个商人的现金预支

获得商家预付现金很简单。许多供应商提供简单的在线申请,审批时间短。申请MCA只需要几分钟。即使你的历史很短,信用也差到平均水平,你也可能有资格获得商家的现金预付。

一旦你决定一个MCA适合你,找到一个提供商谁会给你最好的交易。如果你有一个Shopify商店和使用Shopify支付,你可以向Shopify Capital查询你的资格。

如果您使用其他提供商,请准备在申请中提交以下内容:

  • 公司结构
  • 业务收入
  • 预计收入增长
  • 银行对账单
  • 信用卡处理报表

作为一家企业,我们的年龄还不够大,无法获得(传统的)贷款批准,我们探索的所有其他类型的债务融资都很可怕……就在那时,我们发现了Shopify Capital。

Helena Price Hambrecht,联合创始人Haus

专家提示:避免冗长的申请程序,文书工作和信用检查,并在几天内获得资金Shopify资本.筹集开零售店所需的资金,在员工、库存和营销方面进行投资,并按销售额的灵活比例偿还。ob欧宝娱乐app下载地址

用于商业现金预支

使用MCA的常用方法包括:

  • 采购库存
  • 采购设备
  • ob欧宝娱乐app下载地址市场营销
  • 现金流缓解
  • 不可预见的费用

采购库存

保持产品的库存是至关重要的零售增长.有时,零售商的销售数量受到限制,因为他们没有钱购买库存。

有了MCA,你可以囤货,为季节性销售,或利用大量折扣。例如,如果你想为BFCM赛季做准备,而你的资金不足,你可以提前获得一个MCA来储备。

第二天,钱就到了我的账户上。我立即购买了大量库存;库存比我过去两年买的还多

专家提示:2022欧宝娱乐苹果下载 附带的工具可以帮助您控制和管理多个商店位置、在线商店和仓库的库存。欧宝体育官网入口首页预测需求,设置低库存警报,创建购买订单,知道哪些项目正在销售或坐在货架上,计算库存等等。

采购设备

有足够的资金可以让你这么做投资新设备,这可以提高效率,帮助你销售更多。例如,如果你需要标志为你的商店,或模特和货架展示你的衣服,你可以从MCA快速获得资金。

ob欧宝娱乐app下载地址市场营销

不管它是谷歌广告或者建立一个社交媒体存在,使用你的MCA的钱来支持你的营销努力。ob欧宝娱乐app下载地址

你可以投资:

  • 一个更高的广告预算来宣传和转化更多的客户。
  • 刷新你的品牌标识有新的包装和照片。
  • 举办一场比赛,在社交媒体上获得更多的参与。
  • 与有影响力的人合作,以挖掘新的受众。

专家提示:您可以设置,跟踪和管理本地库存清单和智能购物活动Shopify的谷歌频道.在谷歌上获得所有营销业务的特权,而无需在账ob欧宝娱乐app下载地址户之间跳跃。

现金流缓解

现金流对零售商来说是个大问题。一项研究发现,57%的英国小企业主经历过现金流的挑战,导致一些无法偿还债务和支付员工

由于MCA的审批过程很快,您可以通过以下方式获得现金:

  • 工资
  • 供应
  • 材料
  • 分布
  • 事件

专家提示:控制你的现金流Shopify支付.全面了解你的企业财务状况,知道何时预计付款,跟踪店内和在线销售和付款,并在经营企业的地方管理你的资金。

不可预见的费用

额外的资金也可以帮助支付不可预见的费用。例如,你可以预支现金来支付设备维护或升级的费用,支付专业服务费用,或处理任何其他出现的隐性成本。

商业现金垫款的例子

  • Shopify资本
  • 快速融资
  • 资金的依赖

这里有一些潜在的选择,以确保一个商人的现金预付。

Shopify资本

Shopify Capital网页

Shopify资本是一个为零售商提供现金预付的融资项目。如果符合条件,你将以固定的借款成本获得一笔现金。因子率取决于你的风险状况。

你不能直接申请商户预付现金。相反,Shopify会通知你是否有资格获得资助。如果您选择申请,Shopify将审查您的请求,并在两到三个工作日内回复您。

快速融资

快速财经网站

快速融资是一个很好的商人现金预付选择,小企业主信用差。你只需要营业三个月,个人信用评分最低达到550。快速金融有点贵,但很容易开始,可以让你在24小时内拿到钱。OB欧宝娱乐APP

事先量:在5000到50万美元之间

因素:OB欧宝娱乐APP从1.22开始

资金的依赖

Reliant融资网站

另一个选择是资金的依赖该公司提供最高40万美元的MCAs,根据你的业务资格因素费率。

Reliant Funding拥有最快的申请流程之一,您可以在几分钟内申请,并在几小时内获得批准。

要获得资格,你必须至少有六个月的营业时间,每月处理10,000美元的信用卡和借记卡销售。没有最低信用评分要求。

事先量:最高40万美元

因素:各不相同。

商家预支现金对你的生意合适吗?

商家预支现金对你的企业来说是一个很好的短期融资选择。通过快速融资和灵活的付款条件,MCA可以让你的商店领先一步,或者帮助你更快地发展,这样你就可以从竞争对手中脱颖而出。OB欧宝娱乐APP

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商户现金预支常见问题

商户预支现金的用途是什么?

商家预付现金是一种融资方式,它向企业提供一笔预付款项,以换取未来信用卡和/或借记卡销售额的商定百分比。它可以用于各种商业目的,如购买新设备,扩大业务,并满足短期现金流需求。

贷款和商业预支现金有什么区别?

贷款和预付现金的主要区别在于还款结构。贷款通常以固定的月付款方式在一段时间内偿还,而商户预付现金通常通过借款人每天信用卡销售额的一定比例偿还。此外,商业现金垫款通常是无担保的,这意味着它们不需要抵押,而贷款通常需要抵押。