这个数字网络被称为自动票据交换所(通常简称为ACH)，它的功能是一种“货币电子邮件”。它在银行和其他金融机构、支付员工工资的企业，甚至是收取商品和服务付款的小商人之间快速、实惠地转移资金。
ACH网络是金融基础设施的核心部分，每年促进数十亿美元的流动。它是由一个叫做Nacha该组织成立于1974年，是一家非营利组织。它负责网络的开发、管理和治理。简单地说，它使事物在实体之间进行交易时顺利运行。
在这个网络上有两种交易:ACH借记和上述信贷．让我们深入了解什么是ACH借记交易，并将其与ACH信用交易进行比较。
什么是自动清算所(ACH)借记?
ACH借记是在ACH网络上进行的一项交易，可以理解为将钱从一个账户“拉”到另一个账户。收到钱的一方发起交易。与此相比，ACH信用更像是一种“推动”——发送资金的实体发起交易。
当然，这个网络上的每笔转账都需要先从某人的账户中取出钱，然后再转到另一个人的账户中。这意味着借方总是发生在一方或另一方。但它被定义为基于谁发起请求的ACH借记。对于大多数消费者应用程序，帐单员发起ACH请求。因为这个请求是为了让系统把资金从一个账户转到另一个账户，所以它被认为是ACH借方。
ACH借记可以适应各种各样的交易，例如个人向政府支付税款或直接从他们的支票账户支付家庭水电费。
ACH网络的构造看到它在批量执行它们之前建立了一个未决交易队列(借方和贷方类似)。这种情况每天发生五次，网络捕获交易，对它们进行排序，并发送它们。
要求一个帐户借记一定数额的钱的请求是ACH借记交易。
ACH借记是如何运作的?
当交易发起者将付款人的账户信息提供给“原始存款金融机构”(OFDI)时，ACH借记交易就开始了，OFDI是可以与ACH网络交互的银行的正式名称。发起者还将提供从账户中借记的金额、交易类别和交易结算日期。
银行(或银行的处理合作伙伴)接收这些详细信息并将信息传递给ACH网络。事务进入一个队列，在下一个批处理中执行。该网络对传入的交易进行分类，并将每一笔交易发送给接收存款金融机构(RDFI)， RDFI只是可以通过ACH接收资金的银行的正式名称。
接收交易的银行会执行他们收到的每一笔交易，如果其中任何一笔交易触发了错误代码或其他违规行为，他们会记录下来。只要没有发生这种情况，那么事务就会按照需要执行，工作就完成了。在这一点上，交易的资金被释放到接收者。
ACH信用遵循几乎相同的流程，除了实际发起交易的一方不同。当付款人开始付款时，这就是ACH信用。当接收者发起时，这就是借方。
五种常见的ACH借记
- 经常性费用/收费。考虑一下你定期支付固定费率的服务种类，比如房租或家庭互联网接入。这是一种所有细节都提前知道的费用，比如金额和到期日，因此ACH借记在自动化它们和使滞纳金成为过去方面很有用。
- ARC(应收账款分录)。应收账款分录(ARC)是一种ACH借记，发生在通过邮件或dropbox收到纸质支票时。支票得到作为电子支票处理的借方在客户的对账单上显示为ACH交易。专门的扫描器会捕捉诸如路由号码和账号等检查细节，而发信人必须在两年后保留纸质文档。
- MTE(机器传输入口)。“机器转账记录”特指在电子终端，特别是自动取款机上发起的交易。这类条目既可以是借方，也可以是贷方，因此如果您使用它从某人的帐户中“提取”资金(而不是将您自己的资金推到其他地方)，那么您将MTE用作ACH借方交易。
- POS(销售点入口)。作为ACH借记的POS入口是通过电子终端，特别是商店的收银机，借记银行账户进行的卡支付的交易。
- WE(网络发起的入口)。这种类型的ACH借记可以是单笔，也可以是当某人使用互联网授权转移资金时发生的循环交易。各种各样的实体都可以使用它，包括信用卡公司、公用事业公司、学校、政府机构、在线零售商和非营利组织。网络发起的ACH借记交易与其他交易相比显著简化，成本更低。
最终的想法
人们很容易忘记ACH网络可供各种企业和个人使用，从小型商人到大型政府机构。你不一定要成为一个大型金融机构才能利用这个网络。
ACH借记有几种不同的类型，但它们都基于相同的前提:一方发起请求，将资金从其他人的账户转移到自己的账户。当有人发起一笔交易，从他们的账户中取出钱并将其发送到其他人的账户中，这就是ACH信用。
在ACH网络上移动的资金量只增不增，因此对这一主要金融基础设施有更全面的了解是值得的。随着技术的发展，可以更有效地将资金从一个地方转移到另一个地方，很高兴知道人们和企业之间的交易比以往任何时候都有更多的选择。