如何获得小企业贷款，申请前需要知道什么

尽管白手起家的成功故事经久不衰，但许多企业家在创业时至少得到了一些帮助。OB欧宝娱乐APP雄心和勇气是必不可少的，但不幸的是，这些企业家特质并不能保证立竿见影现金流企业可能需要。你应该考虑的是一些重要的初始融资，以使新企业起步:商业贷款。

对于希望创业的创始人来说，商业贷款是最常见的融资形式之一。OB欧宝娱乐APP但是，选择是否申请商业贷款是每个企业主的重大决定，不能掉以轻心。要开始，你可以OB欧宝娱乐APP查看我们的指南如何创业OB欧宝娱乐APP．

在这篇文章中，我们将研究决定申请商业贷款是否适合你和你的企业的许多因素中的一些。我们将研究许多与商业贷款有关的更常见的术语，以及在申请过程中会遇到的情况，以及常见的商业贷款类型及其所包含的内容。

如何获得商业贷款?

申请商业贷款需要时间。无论你申请哪种类型的贷款，在提交申请之前，你都可以采取以下几个步骤来准备自己。

1. 计算一下你需要借多少钱
2. 收集所有必要的证明文件
3. 确定适合你的商业目标的贷款类型

根据贷款人的不同，申请商业贷款可能需要几分钟到几个小时的时间。但在创业之初承担潜在的重大财务责任是一个重大决定，尤其是对那些推出完全未经检验的商业理念的企业家来说。

在这个阶段，一个小小的计划可以为你以后节省很多精力。

你的企业需要借多少钱?你需要借钱做什么?

在你申请商业贷款之前，你需要使用贷款计算器并且对你需要多少资金有一个很好的想法。要回答这个问题，你必须确定你需要商业贷款做什么。

例如，假设你经营着一家规模小但不断增长的家庭餐饮企业，想要开一家实体店，从那里你打算制作和销售各种烘焙食品。在仅厨房设备的平均成本就高达9.5万美元在美国，我们假设的餐饮公司已经在寻求一笔可观的商业贷款，只是为了适当地装备一个厨房——这还不包括商业房地产和许可证成本。

在估计你的企业需要多少资金时，除了初始投资之外，还应该考虑成本。配备一个专业级的厨房平均需要95,000美元，但维护这些设备需要多少钱呢?是什么保险？还是公用事业费用?

关注新硬件的标价太容易了，但还有很多东西需要考虑。这对于食品服务等利润率出了名的低的行业的企业尤其重要，因为这将直接影响借款人履行还款义务的难易程度。这些行业可能需要更长的时间才能实现盈利。

️免费的工具:我们的商业贷款计算器可以帮助你确定你应该借多少钱，大约需要多少钱。

我需要一份商业计划吗?

大多数由私人贷款机构提供的传统商业贷款不会处理贷款申请，除非它附有详细的说明商业计划．一个可靠的商业计划是你公司未来的路线图。如果没有，潜在的贷款人就很难评估你的想法是否具有商业可行性。

近年来，出现了一些在线贷款机构，它们在贷款申请过程中不需要正式的商业计划，或者完全取消了申请过程。

Shopify资本例如，没有申请流程;符合条件的企业是根据与其Shopify店面相关的一系列标准(包括总销售额)预先批准的，这与亚马逊贷款(Amazon Lending)对某些亚马逊商家进行资格预审的方式大致相同。对于那些想要以财务可持续的方式扩大足迹的成熟企业来说，这种融资是一个很好的选择。

也就是说，许多贷款机构在申请过程中不需要正式的商业计划，他们会提供年利率较高的短期贷款。较高的年利率意味着贷款偿还的利息比例会更大，而不是本金。这通常意味着更高的还款或更长的还款期，或两者兼而有之。这类贷款的年利率通常在24%左右，但对于信用评分较差的借款人来说，可能要高得多。OB欧宝娱乐APP

最终，只有你自己才能决定是否需要一份商业计划来支持小企业贷款申请。如果你这样做了，你可以下载下面的模板开始整理你的商业计划。OB欧宝娱乐APP

我应该申请哪种商业贷款?

如果你决定申请商业贷款，接下来你要做的决定是什么样的融资适合您的企业还有增长目标。有许多不同种类的商业贷款，每一种都有优点。

项贷款

最常见的商业贷款类型是定期贷款。定期贷款通常在2到10年的期限内偿还，是一种可靠和常见的企业融资方式。

然而，传统的定期贷款的资格标准往往是严格的。它们很少适合(或贷款给)经营了两年或更短时间的企业，因为证明盈利历史通常是一项要求。许多私人贷款机构也更愿意提供50万美元以下的大额贷款，这使得不需要那么多钱的小型企业或没有成功记录的企业家不可能获得定期贷款。

大多数贷款人坚持要求最低信用评分，通常在680左右。传统的定期贷款也可能需要两周到两个月的时间来处理。

SBA贷款

小企业管理局(SBA)的贷款与私人贷款机构提供的标准定期贷款非常相似。最大的不同在于SBA贷款贷款机构是否同意向可能难以获得传统商业融资的集团提供更优惠的条款，比如女性创业者以及少数族裔企业主。

通过小企业管理局批准的贷款机构发放的贷款通常需要一份正式的商业计划，而且通常至少需要一些抵押品，比如房地产。小企业管理局贷款的期限可以比传统的定期贷款长得多;有些甚至有长达25年的刑期。SBA贷款通常也较小，最低约为1万美元，最高约为35万美元。OB欧宝娱乐APP

SBA贷款通常在信用评分方面更宽容一些，要求最低阈值为650。虽然这些贷款对小企业更友好，但小企业管理局的贷款仍然需要长达90天的时间来处理。

了解更多:妇女小企业贷款及申请地点

短期和长期网上贷款

近年来，随着企业家寻求传统商业融资的替代方案，网络贷款变得越来越受欢迎。这类贷款由Funding Circle和OnDeck等贷款机构提供。

短期和长期网上贷款有很多优点。信用评分较低的借款人仍然可以从这种融资中受益，许多贷款机构认为信用评分最低在500-600之间是可以接受的。经营了一年的企业通常有资格获得这类贷款，而且年收入要求通常也较低，在许多情况下大约为10万美元。

短期贷款从5000美元到25万美元不等，长期贷款最高可达50万美元。这使得他们成为资金需求较小的企业主的可靠选择。这种类型的贷款几乎不需要抵押，这使它们成为缺乏某些资产的企业家的理想选择。而且，在许多情况下，决定可以在几天内做出，如果不是更早的话;一些贷款机构提供当天的决定。

然而，短期和长期在线贷款也不是没有缺点。这些贷款的年利率可能高得令人望而却步极端情况下高达99%．

发票保理

另一种流行但不太传统的商业贷款类型是发票保理。

在某些情况下，依赖发票付款的企业通常需要等待很长一段时间才能支付这些发票，有时甚至需要90天。反过来，这可能对企业的运营产生不利影响，特别是那些无法等待三个月才能支付未付发票的小型企业。

提供发票保理服务的公司购买欠公司的未付发票，也称为购买应收账款。与其等待客户支付过期发票，企业可以将这些未付发票卖给发票保理公司，以更快地获得发票，有时只需24小时。

最终，发票保理是一种权衡。发票保理可以让公司避免等待几个月才能付款，但这也意味着损失一些欠款。发票保理公司通常会为信用较差的客户支付未偿发票的70%左右，而为信用较好的客户支付高达90-95%的费用。还有一点需要考虑的是，保理业务可能不适合那些依赖大量小额发票的企业，因为服务费在经济上可能不可行。

在做决定之前考虑一下你的选择

获得商业贷款是一项重大的财务决定，不能掉以轻心。正如2020年所证明的那样，严重的经济混乱会对从收入预测企业本身的财务可行性。

只有你才能决定贷款是否适合你的企业。在做任何决定之前，一定要仔细检查，确保你已经尽可能多地了解了你的基本情况:

• 在申请商业贷款之前，有一个尽可能接近准确的贷款金额，并确切地知道你将如何将资金投资到你的企业
• 即使不是商业贷款申请的一部分，也可以考虑制定一份正式的商业计划(如果适用)，以确定你可能忽视的任何重要点，例如现实的收入预测
• 要现实地了解你的企业在还款方面能承受多少，并在考虑还款期限时确定任何可能危及这一点的外部因素
• 考虑和他讨论你的计划你所在社区的财务顾问了解更多有关商业融资的类型

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