很久以前，2003年，货币在很大程度上实现了数字化，这要归功于检查21世纪法案的清算，也被称为“Check 21”。这项联邦法律为电子支票处理奠定了监管基础，使其不仅合法，而且对交易各方都快速、安全、方便。
随着金融行业几十年的创新，电子支票支付现在已经成为常态，而常规支票的使用仍在失去动力。虽然定期支票可能不会完全消失，但了解电子支票和电子支票支付的工作原理对于任何希望发展业务的在线企业主或企业家来说都是非常重要的。
本指南介绍了什么是电子支票，以及为什么电子支票支付对电子商务如此重要。
什么是电子支票?
一个e-check，也叫e-check电子支票，是从你的支票账户进行电子支付。电子支票的工作原理与普通支票非常相似，但是您不需要从支票簿上撕下一张纸，而是通过电子支票授权表单提供支付信息(如银行账户、路由号码和支付授权)。这将使您的付款以电子方式处理。
如何处理电子支票?
电子支票经由ACH处理(自动结算所)网络，是美国金融机构数字支付基础设施的核心部分。你可能会把ACH想象成一个以电子方式转移资金的高速公路，而电子支票只是高速公路上行驶的一种汽车。
电子支票比传统的纸质支票更快到达目的地，因为纸质支票需要额外的后勤开销才能成功完成支付。对于传统的支票，收款人的银行必须首先核实支票，然后将其发送到相关的原始银行进行同样的核实。这可能需要一些时间才能执行。
电子支票的处理速度要快得多，但它仍然依赖于相同的信息才能工作。发起电子支票支付的人需要提供他们的银行路由号码、帐号、电子邮件地址和授权。
以下是商户如何通过电子支票收款的例子:
1.客户授权事务
当客户发起电子支票支付商品或服务时，他们是在授权数字支付或在他们的银行账户和商家的银行账户之间进行电子货币转账。商家可以通过几种不同的方式获得此授权。它们可以包括已签署的合同、授权表单或订单表单等机制。
最重要的是，商家会收到一些确认信息，表明客户希望支付他们的钱。电子支票可以设置为一种授权后自动进行的循环支付形式。
2.商家获取必要的付款细节
有了这个授权，商家就需要所有必要的信息来执行支付处理。这包括客户的银行账号。在重复付款的情况下，商家将收集与付款计划有关的所有细节。
3.支付处理器验证凭证
交易必须通过商户支付处理程序的验证。例如，客户的姓名是否与他们正在付款的帐户名称相匹配?账户里有足够的钱支付这笔款项吗?支付处理器运行一些基本的检查，以确保交易看起来合法，然后可以执行交易。
使用销售点系统可能能够自动捕获客户在网上或应用程序中输入的任何信息，然后将其发送到商家的虚拟电子检查终端。这样就省去了两次输入这些细节的麻烦和头痛。如果您有这种集成，这意味着您的电子支票支付处理器可以立即验证凭证，并在客户授权后立即开始处理。
4.资金出现在商人的账户上
电子支票资金通过ACH网络从客户的账户转移到企业的账户。虽然所有的电子支票都在ACH网络上处理，但需要注意的是，并不是所有的ACH支付都是电子支票——根据您如何使用ACH，有不同的费用和处理渠道。
ACH网络批量处理支付，因此这不是一个瞬时过程。资金通常需要两到三个工作日才能出现在目标账户中。
电子支票和信用卡有什么区别?
在表面上，它们之间没有功能上的区别付款方法．它们都是人们用来支付商品和服务的有效机制。真正的区别在于这些付款的处理方式。
信用卡公司维护自己的支付处理基础设施。这些是私人网络，用于捕捉某张信用卡的所有用户的交易。由于这种排他性，使用它们通常需要支付更高的费用。此外，与信用卡支付不同的是，使用信用卡时你不需要手头有足够的资金，使用电子支票时你需要有适当的资金。
电子支票还依赖于使用更广泛的ACH网络，因此ACH支付的手续费通常较低。电子支票不会产生信用卡交换费，每笔交易的使用成本可以低至10美分。对于每年进行数十万笔交易的企业来说，这可以转化为大量的节省。
使用电子支票的好处
打个比方，电子支票之于纸质支票，就像电子邮件之于邮寄信件。电子支票将传统支票交易所需的所有数据提炼成可以通过电子方式在世界各地传播的数字信息。
企业主利用电子支票有三个主要原因:它们更快，不可能丢失，而且高度安全。
1.电子支票很快
在资金成功地从一个账户转移到另一个账户之前，纸质支票可能需要一周或更长时间才能结清。银行必须通过与支票发出的银行联系并确认与付款有关的所有必要细节来确认纸质支票存款。这可能是一个耗时的过程。当金融官僚机构的轮子转动时，商人们只是在等待他们的收入。
但是电子支票代表了一种老式纸质支票的数字“升级”。虽然它们可能仍然需要两到三个工作日来完成，但它们的时间不会超过这个时间(有时甚至可以执行得更快)。这意味着减少了处理时间和管理成本，企业可以更快地收到资金。
2.你不能把电子支票弄丢或放错地方
你有多少次把钥匙、钱包等等放错地方了?不难想象丢失一张纸质支票的情形。如果真的发生了，你唯一的办法就是从开第一张支票的人那里得到一张新的支票。此外，恶意第三方有可能发现原始支票，如果支票未被取消，就为欺诈创造了条件。
电子支票是无形的，所以你永远不会丢失它们。事实上，你可以从擅长跟踪他们的计算机网络中得到很多帮助。
记住这个类比:电子支票就像支票的电子邮件!
3.电子支票非常安全
电子支票本质上比纸质支票更安全，并具有额外的消费者保护措施，以防止欺诈。有五个主要的安全要点，使电子支票成为强大而可靠的支付技术:
- 身份验证:这是电子支票支付流程的第一步，它是为了确保客户“同意”支付他们的钱。这种身份验证是通过验证提交付款的人的帐户信息来实现的。身份验证是为了确保没有欺诈支付信息被提交或处理。
- 数字签名:带有时间戳的数字签名有助于防范欺诈。
- 重复检测:这是为了防止欺诈，特别是寻找重复的电子支票交易或其他可疑活动。
- 加密:这是一种既定的网络安全实践，隐藏敏感数据，使其可以安全地在数字网络中移动。如果恶意第三方拦截这些数据，这对他们来说毫无用处，因为他们没有解密信息的私钥。ACH网络上的每笔交易都是加密的，包括电子支票。
- 证书颁发机构:证书颁发机构是存储、签署和颁发数字证书的实体，如广泛使用的数字证书SSL证书，以证明用于加密数据的公钥的所有权。
电子支票将纸质支票带入了21世纪。纸质支票存款需要一个漫长的来回验证和认证过程，而电子支票模式极大地简化了相关各方的验证和认证过程。
客户可以更容易地付款，企业可以更快地收到他们的钱，而且大部分银行身份验证都是自动化的。
E-checks常见问题解答
如何进行电子检查?
用电子支票付款安全吗?
什么是电子支票?我怎样才能得到电子支票?
电子支票和普通支票有什么区别?
电子支票付款处理如何工作?
电子支票支付流程是通过电子方式将资金从付款人的银行账户转移到收款人的银行账户。该过程由付款人输入他们的银行账户信息启动，然后由收款人的银行验证，资金安全转移。整个过程不需要实物检查或现金交易。