要点
- 小企业管理局贷款以特定利率向小企业提供固定金额的贷款。
- 不同类型的小企业管理局融资包括7(a)贷款、CAPLines和504贷款。
- 获得SBA贷款的资格要求包括拥有良好的信用评分和现金流。
阅读更多以了解SBA贷款的基本知识以及不同类型的贷款。
成千上万的企业家使用商业贷款美国小企业管理局(SBA)每年。
许多不同种类的小企业融资小企业管理局贷款通常是还款条件最优惠的贷款之一。
这使得它们比商业银行可能提供的其他金融产品更难获得资格，但在提交申请或做出重大融资决定之前，它们非常值得探索。
小企业管理局经营着几个不同的小企业贷款项目，并与美国各地经批准的贷款机构合作，为小企业提供发展所需的资金。
在这篇文章中，我们将介绍小企业管理局融资的基础知识和有资格申请的企业类型，以及提交小企业管理局贷款申请所需的条件。
目录表
什么是小企业管理局贷款?
顾名思义，小企业管理局贷款是一种商业债务形式，由小企业管理局或其批准的参与贷款机构网络的成员(有小企业管理局支持的贷款)管理。
小企业管理局贷款是如何运作的?
小企业管理局支持的贷款在约定的还款期限内以特定利率提供固定金额的贷款，可用于支付广泛的费用。
其他小企业管理局贷款帮助小企业主用贷款收益进行特定类型的投资，如商业房地产或设备购买。某些SBA金融产品，如CAPLines小企业贷款计划，通常作为另一种主要贷款(如7(a)贷款)的一部分捆绑在一起。
了解小企业管理局提供的各种融资方式之间的区别，可以为企业家节省时间和精力，使他们能够为自己的企业申请合适的融资方式。
小企业管理局贷款的类型
小企业管理局提供六种不同类型的融资，以及一些额外的项目。这些都是:
- 7 (a)贷款
- 疾病预防控制中心/ 504贷款
- caplin一起
- 灾害贷款
- 出口贷款
- 小额贷款
让我们来看看每种类型的小企业管理局贷款。
SBA 7(a)贷款计划
在小企业管理局提供的所有商业贷款类型中，7(a)贷款计划是最受欢迎的，因为它的还款期较长，利率较低。不幸的是，这些有利的贷款条件也使7(a)贷款备受追捧，通常对许多小企业来说更难获得资格。
以下是7(a)小企业贷款计划的一些重要细节:
- 企业可通过7(a)贷款计划申请的最高贷款金额为500万美元。
- 利率各不相同，但通常在7.5%至10%之间。
- 流动资金贷款的偿还期限通常长达10年，商业房地产贷款的偿还期限最长可达25年。
- 申请人应该有至少680信用评分和最近没有破产或留置权。
虽然7(a)计划没有最低贷款金额的限制，但小企业管理局或其私人贷款网络批准低于3万美元的申请是极不寻常的。
通过7(a)计划提供的贷款有几个子类型，包括快速贷款和小额贷款。快速贷款和小额贷款项目都为借款人提供最高35万美元的贷款，其还款和信贷条款与初级7(a)项目非常相似。使用一个小企业管理局贷款计算器将有助于估计贷款期限和利率。
通常，7(a)小型企业贷款申请需要5到10个工作日来处理，但快递贷款申请通常在36小时内处理，因为它们需要较少的文件。
请注意，这些估计仅涉及初始申请处理，并基于完整的申请和所有所需的支持文件。资金分散的实际时间可能是几周，如果不是几个月的话，所以潜在的申请人在提交申请之前应该记住这一点。
疾病预防控制中心/ 504贷款
另一个受欢迎的SBA项目是504贷款计划。这种固定利率贷款是为寻求建造或购买商业房地产的企业设计的。企业还可以利用这笔贷款，通过装修或安装新的家具或设备，使现有空间现代化。
这些小企业管理局担保的贷款是与小企业管理局和认证开发公司(CDCs)合作提供的，这些贷款的名称由此而来。疾控中心是与小企业管理局合作的非营利组织，为其所在社区的业务增长提供资金。
通常情况下，SBA为CDC/504贷款提供高达40%的担保，CDC承担50%。借款人通常必须为剩余的10%的项目成本提供资金，但在某些情况下，这一比例可能会增加到20%。
要获得CDC/504贷款资格，企业必须:
- 以营利为目的的企业(注意，某些类型的“被动或投机”业务，如一些金融投资活动，不符合CDC/504融资的条件)
- 固定资产不超过1500万美元
- 前两年的平均净收入不超过500万美元(扣除联邦税后)
小企业为了获得CDC/504小企业贷款的资格，还必须满足其他几个标准，其中许多标准是由参与的CDC规定的。这些目标包括社区发展和公共政策目标，例如创造就业机会、改善当地经济、向弱势或代表性不足的社区扩大经济机会。
caplin一起
caplin一起是一种为借款人提供循环信贷的融资方式，用于支付短期费用，如工资义务，支付逾期合同或发票，或购买季节性的库存除其他费用外。
有几种不同类型的CAPLine产品:
- 建筑商的capline，包括与商业物业的建造或重大翻新直接相关的费用，如劳动力、建筑材料和许可证
- 合同capline，为一般管理费用或运营管理费用的特定合同提供资金
- 季节性capline，它为小企业提供库存贷款季节性增加应收账款
- 营运资金(cappline)，为小型企业的一系列短期运营成本提供资金，如应付账款和库存采购
虽然小企业管理局和私人贷款机构可以并且确实将capline作为独立的小企业贷款产品发行，但它们通常与主流的小企业管理局贷款(如7(a)贷款计划)一起提供。
灾害贷款
SBA灾难贷款计划帮助受自然灾害影响的小企业，如飓风、地震和洪水。
只有在美国总统、农业部长或SBA正式宣布为灾难的情况下，企业才能申请SBA灾难贷款。
由SBA管理的灾难贷款主要有四种类型:
- 住房和个人财产贷款
- 企业实物灾害贷款
- 经济损失灾害贷款(EIDL)
- 预备役军人经济伤害贷款
出口贷款
小企业管理局为那些需要帮助将产品出口到海外或开拓美国以外新市场的企业提供多种商业贷款。ob欧宝娱乐app下载地址
SBA提供三种主要类型的出口贷款:
- 小企业管理局出口快速贷款:为出口商提供高达50万美元的短期出口贷款和信贷额度。
- 小企业管理局出口流动资金贷款:为出口商提供高达500万美元的短期贷款和信贷额度，并提供90%的担保。
- 小企业管理局国际贸易贷款:为出口商提供高达500万美元的长期贷款，用于设施、设备和永久营运资金。你也可以在这个项目下对现有债务进行再融资。
由于国际贸易的复杂性，SBA出口贷款的具体情况值得专门写一篇文章。也就是说，对这种融资感兴趣的企业主可能想要联系SBA出口财务经理或者联系SBA国际贸易办公室了解更多信息。
小额贷款
小企业管理局小额贷款计划旨在帮助传统上代表性不足的群体的企业家在其他融资选择用尽或不适用时获得资金。
顾名思义，小企业管理局小额贷款比其他小企业管理局贷款要小得多。借款人最多可以申请5万美元，但小企业管理局的小额贷款平均在1.3万美元左右。服务于特定地理区域的非营利组织自己管理贷款，并可以根据借款人的情况或商业目的制定严格的资格标准。
小企业管理局小额贷款的具体内容包括:
- 小企业管理局小额贷款的利率通常在8%到13%之间。
- 贷款的还款期限最长可达6年。
- 申请人应该有至少640的信用评分，并可能需要抵押品来支持他们的申请。
- 小企业管理局的小额贷款不能用于企业债务再融资或购买房地产。
尽管小额贷款比其他类型的小企业管理局贷款要小得多，但处理小额贷款可能需要几周甚至几个月的时间，因此寻求这种融资的企业主在提交申请之前可能需要考虑一下时间框架。
要申请小企业管理局小额贷款，请联系您所在地区的小企业管理局批准的中介贷款机构。
支持小企业管理局贷款
有竞争力的价格
具有竞争力的利率是小企业管理局贷款的最大优势之一。通过批准的贷款合作伙伴，SBA为部分贷款提供担保，降低了贷款人的风险。
因此，贷款人向借款人提供较低的利率。替代融资或传统贷款的利率通常更高。例如，小企业管理局的贷款利率上限为12.75%，而不提供小企业管理局贷款的小企业贷款机构可以提供高达99%的贷款利率。
较低的费用
小企业管理局根据贷款金额和担保贷款的百分比收取担保费。这笔费用有助于支付小企业管理局提供贷款担保的费用。
根据贷款规模的不同，担保部分的费用在0.25%到3.75%之间。一些贷款机构还收取发起费和各种费用。然而，SBA每年都会改变他们的收费结构。
- 到2023年9月，50万美元或以下的SBA 7(a)贷款不需要预付保证金或年度服务费
- SBA Express贷款给任何退伍军人拥有的企业都不需要预付保证金
时间方面
与传统贷款相比，小企业管理局贷款的还款期限通常更长。这些延长的期限允许借款人每月支付较低的还款，使贷款更易于管理，并减少了企业现金流的压力。
例如，SBA 7(a)贷款是最受欢迎的SBA贷款计划之一，对于营运资金和设备购买，还款期限最长可达10年，对于房地产融资，还款期限最长可达25年。
大额贷款
你获得的资金是基于你获得的小企业管理局贷款类型和你的业务资格。SBA贷款通常是很大的，SBA 7(a)贷款计划的最高贷款金额为500万美元。最高贷款金额为504项目是550万美元。
小企业管理局贷款的缺点
很难获得资格
小企业管理局的贷款可能很难获得资格。小企业管理局为借款人制定了严格的标准，以确保贷款流向信誉良好、收入良好的企业。
筹资缓慢
小企业管理局贷款的另一个缺点是，它们可能需要很长时间来处理、批准和提供资金。小企业管理局贷款的申请流程相当广泛，需要提交各种财务文件、商业计划和其他相关信息。
SBA和贷款机构将仔细审查这些文件，审批过程可能需要几周到几个月的时间。对于需要立即融资或面临时间敏感机会的企业来说，这可能是个问题。
需要个人担保
个人担保是一种具有法律约束力的承诺，由个人(通常是企业所有者)在企业拖欠付款时偿还贷款。
小企业管理局要求任何拥有申请贷款企业20%或以上股份的人提供个人担保。如果企业不能偿还贷款，一个人的个人资产，如他们的房子、储蓄或其他财产，可能处于危险之中。
获得SBA贷款的资格要求
首先，申请人应确保他们符合SBA贷款的基本标准。这包括:
- 信用评分至少680分(除非另有规定)
- 经营至少两年的盈利企业
- 没有拖欠联邦政府的债务，包括偿还学生贷款
- 没有破产或商业留置权
- 一个企业偿债覆盖率至少1.25证明企业可以轻松偿还贷款
- 根据所提交贷款申请的类型，可能的首付款在10%至30%之间
如何申请小企业管理局贷款
1.研究银行
OB欧宝娱乐APP首先确定参与小企业管理局贷款计划的潜在贷款人。你可以在SBA网站上搜索SBA认可的贷款人，或者向你当地的SBA办公室咨询建议。
检查SBA贷款匹配工具为你的业务找到最好的贷款人。
2.完成贷款申请
填写您所选择的贷方提供的贷款申请。这包括你的业务信息，个人财务状况，以及贷款的目的。
3.准备一份全面的商业计划
一个强大的商业计划是小企业管理局批准贷款的关键。创建一个商业计划，包括以下内容:
- 执行概要
- 公司概述
- ob欧宝娱乐app下载地址市场分析、销售
- ob欧宝娱乐app下载地址营销策略
- 管理及组织架构
- 财务预测
4.提交财务文件
你需要提供你的贷方损益表、资产负债表和现金流量表。你可能还需要提交个人财务报表和纳税申报表。
5.等待批准和结案
如果获得批准，你将进入结案程序，包括签署贷款文件和拿到钱。
考虑和小企业管理局的顾问谈谈
小企业管理局的贷款可以帮助创业公司雇佣更多的员工，购买更多的库存，确保新的商业空间，并在困OB欧宝娱乐APP难时期保持照明。也就是说，申请小企业管理局贷款是一个重要的财务决定，不应该掉以轻心。
如果你担心商业融资会如何影响你的业务，或者你想了解更多关于上面讨论的贷款计划，你可以联系a小企业发展中心安排与小企业管理局的顾问会面。
通过小企业管理局也可以获得免费咨询评分项目该协会在全国有数百个分会，为创业者提供每一个阶段的支持。或者，如果您已经准备好制作应用程序，请学习如何获得小企业贷款。
Shopify Capital:小企业管理局商业贷款的替代方案
对于Shopify店主来说，SBA贷款的另一种选择是商户现金预支或营运资金贷款Shopify资本。SBA贷款要求企业满足一套基本标准才能获得贷款资格，而Shopify使用以前的销售数据来查看商家有资格贷款多少钱。通过商家未来的销售来偿还。