女性拥有的企业是一种美国的经济强国美国有近1200万家企业，雇佣近900万人，创造了1.7万亿美元的销售额。
更令人鼓舞的是，女性拥有的企业越来越多增长速度快比其他人群拥有的企业都多。女性每天创办1200多家新企业，在13个增长最快的行业中，女性拥有的公司在8个行业中领先。
尽管女性拥有的企业在整体经济中发挥着巨大的作用，但长期以来，女性在许多领域的代表性一直不足，尤其是股权资本分配。近年来申请量的增加对于妇女的小企业贷款，平均融资金额实际上减少了。此外，女性经常经历更难获得同样多的融资;2018年，女性企业家获得的资金平均比男性企业家少31%。
阅读更多:小企业融资和管理企业家指南
这就是为什么我们为女性提供了这份小企业贷款终极指南，包括贷款类型和申请地点。
尽管许多女性企业主除了贷款外还利用赠款，但我们只关注贷款，因为许多赠款项目往往需要漫长的申请过程和严格的资格标准。
小企业管理局(SBA贷款)
许多希望获得小企业贷款的女企业家的第一站是小企业管理局(SBA)。
小企业管理局为寻求资金的企业家提供资源，将他们与贷款人联系起来。借款人向SBA提供有关其企业的详细信息，然后SBA使用这些信息来确定哪些贷款机构最适合该特定业务。通过确保申请人向能够满足其需求的金融机构提交贷款申请，最终节省了借款人的时间和精力。与一些传统贷款机构不同，小企业管理局的贷款通常对小企业有优惠条件。
一些贷款，如7(a)小额贷款，由SBA自己管理，尽管SBA确实授权某些私人贷款人代表其作出贷款决定。这意味着，尽管小企业管理局本身通常不是贷款人，但它可以而且确实做出资格和信贷决定，这些决定直接影响到是否提供贷款。
一种贷款是由小企业管理局通过8(a)业务发展计划。这一举措旨在为代表性不足的社区提供资源。申请人在提交申请之前必须证明自己的企业，但与其他项目相比，该项目旨在让女性企业主更容易获得。为了符合8(a)商业发展计划的资格，申请人的企业必须由经济和社会弱势群体的个人拥有至少51%的股份《联邦法规法典他们三年的平均调整后总收入不超过25万美元。
了解更多:小企业管理局贷款:他们是什么，他们是谁，以及如何申请
小企业管理局的妇女企业所有权办公室(OWBO)
寻求贷款开办自己企业的妇女也可以通过联系小企业管理局找到合格的贷款人妇女企业所有权办公室(OWBO)。该办事处将借款人与妇女商业中心联系起来，妇女商业中心是专门的区域办事处，帮助妇女准备开办自己的企业。
wbc不直接管理贷款资金，而是帮助创业者准备创业的其他方方面面，从撰写商业计划到一对一的指导。小企业管理局的女性企业所有权办公室为女性拥有的小企业提供了一个很好的资源。
你需要申请什么
在与小企业管理局联系之前，准申请人应准备好以下文件:
- 大多数贷款提供者都希望看到详细的商业计划
- 一些贷款机构也可能要求分开现金流量预测除了一份商业计划
- 大多数贷款人在做出贷款决定之前不会要求看简历副本，但专业和学术资格的总结可能会帮助借款人建立更大的信誉
为了与潜在的贷款人匹配，企业主应该使用SBA的贷款匹配工具向小企业管理局提供一些初步资料。借款人可以期望在两个工作日内与SBA代表联系，进一步讨论潜在的商业贷款。
或者，准申请人可以通过以下方式与最近的WBC联系SBA的白细胞定位工具，你可以亲自或通过电话讨论你的选择。
专门为女性拥有的企业提供贷款的私人贷款机构
虽然有数百个组织致力于为女性企业家提供支持和资源，帮助她们创办自己的企业，但相对而言，为希望创办自己公司的女性提供小企业贷款的在线贷款机构相对较少。OB欧宝娱乐APP
在绝大多数情况下，贷款通常是由私人贷方提供的。
Shopify资本
Shopify资本让创始人更容易根据他们与Shopify的合作历史获得资金。资格是基于商店的优点，而不是性别。
如果你的Shopify商店符合某些标准，您可能会被邀请通过Shopify Capital申请贷款。不需要正式申请;符合条件的借款人有资格预审，因此无需担心提交大量的文书工作。
一旦潜在借款人审查并同意了他们的资格预审贷款条款，资金通常会在两到五个工作日内分散。还款期限是灵活的，按净销售额的百分比计算。这意味着借款人将永远不必担心在较慢的时期支付更高的固定还款，并且可以在销售强劲时偿还更多。
Kabbage
Kabbage是一家小企业融资专家，通过互联网向女性拥有的企业提供小企业贷款Kabbage资金。小企业贷款是一件需要认真对待的事情，这就是为什么我们很高兴看到Kabbage通过其围绕小企业贷款的资源和教育做出这样的努力。
自2011年以来，Kabbage已经为近20万家企业提供了超过90亿美元的资金，并专注于企业信贷额度。与贷款不同的是，贷款通常是一次性发放的，只要借款人不超过财务协议中约定的最高额度，商业信贷额度就可以随时提取。
为了确定资格，Kabbage评估了一系列标准。这包括年收入，企业成立的时间长度，以及企业经营的行业或部门。与一些贷款机构不同，Kabbage在信用评分方面更为宽容。潜在的借款人必须有560或更高的信用评分才有资格。然而，年利率(APR)可能很高在某些情况下在24%到99%之间——这可能对还款条款产生重大影响。
托里·伯奇基金会资本计划
这种合作关系美国银行和托里·伯奇基金会在17个州帮助了2500多名女企业主创业。仅在2019年，托里·伯奇基金会资本计划就投资了1亿美元，帮助女性拥有的企业获得所需的资金。
与小企业管理局类似，托里·伯奇基金会资本项目将潜在借款人与社区发展金融机构(CDFIs)联系起来。社区发展金融机构是一个私人贷款网络，专门为代表性不足的社区提供贷款。目前有13个州有cdfi。
目前，托里伯奇基金会的资本计划已经由于COVID-19大流行而暂停因为它的许多参与cdfi也在帮助企业提供短期紧急贷款。遵循托里·伯奇基金会的推特账号经常更新基金会的许多项目和对女性拥有的企业有用的资源。
联合银行业务多元化贷款计划
联合银行是美国少数几家根据《平等信贷机会法》提供融资的银行之一。
工会的企业多元化贷款计划提供与传统贷款项目类似的融资，但其资格标准要慷慨得多，使妇女和其他代表性不足的社区更容易获得贷款。
Union为符合条件的企业提供一系列融资选择，包括固定利率、有担保和无担保贷款，以及商业房地产融资。要获得联合银行企业多元化贷款计划的融资资格，企业必须运营至少两年，且至少51%的股权由女性、少数族裔成员或退伍军人拥有。资格仅限于美国公民，借款人的年销售额不得超过2000万美元。
在线定期贷款
OnDeck是一家专门从事短期贷款的在线贷款机构。
这种类型的融资非常适合特定的短期目标，例如投资新设备或硬件，发起新的营销活动，或扩展到额外的物理位置。ob欧宝娱乐app下载地址
的主要优点之一OnDeck的定期贷款是借款人获得批准的速度。与传统的银行贷款或一些在线贷款机构不同，OnDeck可以在24小时内将资金分配给符合条件的借款人，在某些情况下，甚至可以在协议敲定的同一工作日。这使得OnDeck的在线定期贷款成为应对突发、意外财务挑战的潜在权宜之计。
借款人可以申请最低5000美元、最高50万美元的定期贷款。年利率各不相同，从最低的9%到最高的99%。还款可以按日或按周进行，期限最长可达36个月。
要获得资格，借款人必须至少经营三年，最低信用评分必须达到600，年收入必须至少达到25万美元;在许多情况下需要个人担保。
资金循环
资金循环是另一家向小企业提供短期贷款的在线贷款机构。与OnDeck一样，Funding Circle的贷款处理速度通常比传统贷款快得多，借款人可以在一个工作日内收到资金。
融资圈贷款的优势之一是相对较低的利率。Funding Circle贷款的年利率从12.18%到36%不等，这使得Funding Circle贷款在类似的私人贷款机构中具有很强的竞争力。
向Funding Circle提交申请只需要几分钟。融资圈的代表会在一小时内与潜在借款人取得联系，而贷款决定通常会在一天或更短的时间内做出。如果借款人获得批准，资金通常在下一个工作日分发。贷款金额从2.5万美元到50万美元不等，还款期限最长可达6年，而且不会因提前还款而受到处罚。
找一笔适合你业务的贷款
小企业主可能想要使用商业贷款计算器然后在提交融资申请或承担重大财务义务之前，货比三家，比较贷款条款。好消息是，提交潜在的贷款申请或寻求更多关于私人融资的信息不会影响你的信用评分，信用机构也不会因为你货三价四而惩罚你。
在做出任何财务决定之前，咨询当地社区银行的贷款专家，与小企业管理局代表交谈，或联系小企业管理局妇女商业中心的顾问，他们可以为你和你的企业推荐合适的融资方案。
关于妇女小企业贷款的常见问题
在提交小企业贷款申请之前，了解哪些类型的企业有资格获得这种融资是很重要的。以下是一些关于女性小企业贷款的常见问题。
女企业家如何获得贷款?
女性企业家获得小企业贷款的最快和最直接的方法之一是小企业管理局快速贷款计划。SBA快速贷款项目提供高达35万美元的贷款，通常在36小时内处理申请。利率是可变的，不超过2.5万美元的贷款不需要抵押品。信贷决策由合格的SBA贷方做出。
你如何符合女性经营小企业的资格?
要符合美国女性拥有的小企业(WOSB)的资格，您的企业必须:
- 被认为是“小型”企业之下北美工业分类系统(NAICS)代码
- 至少51%由美国公民女性拥有
- 由一个女人管理和控制，一个女人必须在你的公司担任最高职位/角色
信用不良的妇女有小企业贷款吗?
Shopify Capital可以帮助信用评分较低的女性企业家。通过Shopify Capital发放的贷款是根据业绩而非信誉预先批准的。如果你的Shopify商店满足特定的标准，你可能会被邀请申请通过Shopify Capital提供商业融资。还款是按净销售额的百分比计算的，这意味着当销售强劲时，你要多还款，而在销售放缓时，你要少还款。
受冠状病毒/COVID-19影响的企业是否有小企业贷款?
是的。许多财政援助项目已经到位，以帮助企业家减轻COVID-19的影响。这是关于政府救济计划的Shopify资源包含联邦和州/省为加拿大和美国企业家提供的财政资源。