作为一名企业主，你必须为意外做好准备，不管是好是坏。无论是一个新项目，有一个理想的客户，需要大量的前期费用，但值得潜在的发薪日，或者你的业务放缓，需要额外的资金支付工资。
对于小额支出，动用储蓄和使用商务信用卡可能就足够了。然而，商业信用额度可以提供比信用卡更高的信用额度和更低的利率。虽然你需要像商业贷款一样申请并获得批准，但在你使用你的账户之前，你不必借钱或支付利息。
什么是商业信用额度?
商业信用额度(LOC)为您提供贷款的选择，称为提款，但不要求您在申请时取出贷款。如果获得批准，您的帐户将有一个最高信用额度。然后，你可以根据你的信用额度申请一笔贷款，或一系列贷款，只支付你所借金额的利息。
信用额度vs分期贷款
你也可以通过商业贷款而不是信用额度来借钱。然而，有了贷款，你可以提前收到全部贷款金额，然后在特定时期内偿还。贷款马上开始产生利OB欧宝娱乐APP息，如果你想借更多的钱，你需要申请一笔新的贷款。
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信贷额度可以提供更灵活的融资，因为你可以选择何时和借多少钱。你通常也可以先付清你的余额，释放你的可用信用额度，让你不用重新申请就能获得更多的贷款。然而，贷款人可能会定期审查你的账户、财务、信用和一般市场情况，以决定是否要改变你的信用额度或利率。ob欧宝娱乐app下载地址
企业可获得的信用额度类型
你可以申请有担保或无担保的信贷额度。一旦你开了账户，它们的工作方式通常是一样的，但有一个重要的区别:
- 有担保的商业信用额度。有担保的信用额度需要抵押品，比如企业设备、应收账款或对企业的全面留置权。贷款人可以拿走或出售抵押品来偿还任何未偿还的债务。小企业主可能还需要签署一份个人担保，这意味着如果企业没有偿还贷款，你承诺偿还贷款。
- 无担保商业信用额度。无担保信贷额度不需要抵押品。相反，你的批准和条款将取决于你的企业的信誉，这可能包括它的信用历史，信用评分和财务状况。对于小企业来说，老板的信誉通常也是一个因素。
有担保的LOC可能更容易获得资格，你可能会得到更优惠的条款，但你有失去抵押品的风险。如果你在无担保的LOC上违约，债权人可以起诉你，但他们不能立即索取你的资产。
还有循环信贷额度和不太常见的非循环信贷额度:
- 循环信贷额度。让你反复取出和偿还贷款，而无需申请新的loc -信用卡是一种循环信贷额度。
- 非循环信贷额度。你仍然可以选择何时和借多少钱，但你的信用额度决定了你可以借的总金额。
虽然它们没有不同的名称，但贷方也可以以不同的方式建立业务信用额度。
传统的信用额度有一个提款期，在这段时间里，你可以申请贷款，只需要支付少量(或不)还款。在此之后，还款期开始，您根据还款条款偿还未偿余额。
一些贷款机构还提供商业信贷额度，没有提款和还款期限。相反，你取出的每一笔存款都有自己的还款计划和期限。
贷款机构可以设定信贷额度的要求，但有几个类别和因素是贷款机构倾向于考虑的:
- 商业实体一些贷款机构向独资经营者提供商业信贷额度，但其他贷款机构只向注册企业提供贷款。
- 良好的信用。你的个人信用记录和分数，以及你公司的独立信用记录和分数，都可能是影响因素。
- 个人担保。如果你有一个小公司或独资经营者，你可能需要签署一份个人保证书。
- 收入。您的企业可能需要满足每月或每年的最低收入要求，这可能会对您的LOC信用额度产生影响。
- 从业多年。传统贷款机构通常要求企业至少有两年的经营历史才有资格获得LOC，但在线贷款机构可能会向新企业提供LOC。
- 你公司的行业和规模。贷款人可能会自动拒绝那些属于高风险或严格监管行业的企业。你的企业规模也可以在其资格中发挥作用。
- 商业计划、财务报表和贷款提案。出借人可能想要审查你的商业计划，财务报表在同意借钱给你之前，你打算如何使用这笔贷款。
- 抵押品。如果你申请有担保的LOC，你还需要向贷款人提供抵押品。
申请和开立商业信用账户与开立其他类型的信用账户类似。你可以在网上开始研究和申请过程。OB欧宝娱乐APP一些贷款机构要求你去当地的办事处完成申请，而另一些则提供完全在线的流程。
- 回顾你的需求和资格。弄清楚你希望借多少钱，并回顾上面列出的要求，看看你的处境。检查你的个人和商业信用报告和分数可能是一个好主意。
- 银行进行比较。调查一下传统贷款机构和金融科技贷款机构，看看谁能提供你可能符合条件的信贷额度，并比较一下信贷额度的运作方式。根据他们的贷款金额、利率范围、还款条款和费用，尽量缩小你的选择范围。
- 适用。按照贷款人的要求提交申请。您可能需要同意进行个人信用检查，并共享文件副本以验证您的信息，例如您的身份证明，营业执照，银行对账单财务报表和纳税申报表。
一旦你开了你的账户，你可能会收到支票或一张卡，你可以用它来访问你的信用额度。或者，贷款人可以将您的提款直接转入您的商业银行账户。
在获得商业LOC之前需要知道什么
如果你可能需要资金用于营运资金和紧急开支，商业信贷额度会很有帮助。您可能还希望使用LOC为需要进度付款的项目提供资金，例如营销活动或新建筑。ob欧宝娱乐app下载地址
与商业信用卡相比，LOC可能具有较低的利率和较高的信用额度，这可以使其成为一些中短期贷款的更好选择。然而，对于日常开支，商务信用卡可能是一个更好的选择，因为你可以获得奖励，而且如果你每月全额支付账单，就不会支付利息。
在开立商业LOC之前，仔细审查账户的费用和条款。虽然你只需要支付借款的利息，但有些贷款人会按月或按年收取费用，以保持你的账户畅通。此外，如果你不使用信贷额度，你可能必须为每笔贷款支付提款费或不活动费。提前还清或关闭你的账户甚至可能导致提前还款罚款或提前终止费用。
同样重要的是要记住，你的债权人可以随时改变你的信用额度。您可能需要在紧急情况下使用您的业务LOC。但如果出现普遍的紧急情况，贷款机构可能会收回信贷，以帮助保护他们的业务。
业务信贷额度常见问题解答
很难获得商业信贷额度吗?
如果您的业务至少六个月，并且您符合最低要求，您可能有资格获得商业信贷额度。但是，该账户可能有高利率和低信用额度。做生意的时间长，有良好的信用和高收入可以帮助你获得优惠条件。
你需要经营多久才能获得信用额度?
在你有资格获得商业信贷额度之前，你通常需要至少六个月的商业历史，但有些贷款人可能会要求一到两年的经营记录。
你如何获得有限责任公司的信用额度?
您可以使用有限责任公司(LLC)的信息申请信贷额度，包括组织章程，雇主识别号码(EIN)和运营协议。你可能需要分享有限责任公司所有人的信息。
商业信用额度和贷款一样吗?
在很多方面，是的。商业信用额度是一种信用账户，你可以根据你的LOC申请贷款。但LOC比商业贷款更灵活，因为你可以选择何时和借多少钱，而且只支付那笔钱的利息。
商业信用额度是否显示在信用报告上?
如果你个人对债务负责，贷款人向信用局报告账户，商业信用额度可能会出现在你的个人信用报告中。贷款人可能会额外或以其他方式向企业信用局报告该账户，然后它可能会出现在您的企业信用报告中。