2021年，75%的美国消费者在网上购买商品82%的人使用某种数字支付方式．像发送和接收付款这样的功能——曾经是在纸上完成的——现在大部分都是数字化的。了解流行的电子支付方式和支付系统有助于小企业主确保他们的目标客户能够购买他们的商品和服务。这是一种竞争优势。
什么是电子支付?
电子支付是指不需要现金或纸质支票的任何转账方式。电子付款处理方法包括信用卡付款借记卡支付;乙酰胆碱转移数字钱包支付和电汇。
5种电子支付方式
- 信用卡付款
- 上述款项
- 直接借记
- 电子钱包
- 电汇
电子支付处理方法在成本、安全性、速度和对商家和客户的易用性方面都有所不同。了解五种流行支付方式的优缺点可以帮助您选择符合您业务需求的支付处理系统。
1.信用卡付款
信用卡付款允许你和你的客户在信用卡公司提供的信用额度上购物。信用卡公司与供应商结算购买债务，持卡人要么在每个结算周期结束时还清其全部信用卡债务，要么在余额上以利息的形式积累额外的债务。
优点
- 在购买方面，信用卡很容易使用，可以帮助企业主组织他们的会计系统。例如，您可以为运营费用开通信用额度，并向首席运营官(COO)和办公室经理发放卡，然后他们可以用这些卡支付所有的业务运营费用。将这张卡与运营费用账户联系起来有助于更容易地分离和跟踪特定的费用。
- 接受信用卡对企业主来说也是有利的。因为许多顾客更喜欢使用信用卡，所以接受信用卡的企业比那些不接受信用卡的企业具有竞争优势。客户可能更喜欢从那些通过接受他们喜欢的支付方式来方便付款的公司那里购买产品。
缺点
- 大多数信用卡公司向商家收取每笔交易的信用卡支付处理费，占总交易成本的2%到5%不等。
- 如果在每个结算周期结束时，信用卡的全部余额没有还清，对持卡人来说，信用卡也可能是昂贵的。滚转余额的利息(以年利率的形式计算)平均约为16%。
2.上述款项
ACH付款，也称为课时学分,是一种常见的电子支付方式。ACH信贷通过自动清算所(ACH)网络发送，这是一个电子网络，作为金融机构之间的中介。所有ACH转账被分类为ACH贷记(付款)或空调采暖借记(取款)。
优点
- ACH支付是安全的，每笔交易的费用很低，通常在每笔交易20美分到1.5美元之间，或在总交易成本的0.5%到1.5%之间。支付处理费用由您的银行决定，并以每笔交易的固定费用，按交易的百分比计算，或按月计算。
- 诸如工资直接存款之类的转账通常是免费的。
缺点
- ACH事务是分批处理的。这可以降低费用，但会使ACH支付比其他类型的电子支付慢。
- ACH信贷交易通常在一到三个工作日内处理。
3.直接借记
直接借记是ACH转账的一种形式，通过ACH网络将资金从一个银行账户转移到另一个银行账户。许多企业接受客户通过ACH直接借记付款。
优点
- ACH直接借记的每笔交易费用较低，特别是与信用卡处理费相比，ACH借记费用通常占总交易成本的0.5%至1.5%，而信用卡处理费占总交易成本的1.5%至3.5%。
- 企业也经常使用ACH借方来支付账单:重复的账单支付通常没有交易成本，可以自动化，减少了管理负担，使您更容易按时支付账单。
缺点
- ACH直接借记比许多其他类型的电子支付需要更多的时间来处理。ACH直接借记交易由ACH网络在一个工作日内处理，但接收银行通常会额外保留一到两个工作日，使总转账时间平均为一到三个工作日的处理周期。
4.电子钱包
数字钱包是一个总称，涵盖了存储在用户设备或云中的许多电子支付方式(如借记卡或信用卡支付)。
优点
- 数字钱包使借记卡和信用卡支付更容易，同时增加了一层安全性，因为你的信用卡号码是不可见的。的iPhone上的点击支付功能例如，它允许消费者在没有卡片的情况下完成购买。
缺点
- 数字钱包依赖于充电设备(有时需要互联网连接)来工作，并不是所有的供应商都接受数字钱包支付。对于消费者来说，拥有一张实体信用卡可以确保手机没电，但这并不意味着他们无法购物。
5.电汇
电汇将资金直接从一家银行转移到另一家银行，而不需要像ACH网络这样的中介。
优点
- 电汇通常在24小时内处理(有时是瞬间)。
- 它们往往比ACH传输具有更高的每事务限制。不同金融机构的转账限额差别很大，但ACH转账的上限通常为1万美元，而电汇的限额通常在10万至25万美元之间。
缺点
- 电汇比ACH转账的每笔交易费用更高。
- 虽然电汇是在银行账户之间转移资金的一种安全方法，但由于处理速度快，企业或银行无法阻止可疑的付款，因此电汇也更容易成为欺诈的目标。
选择电子支付方式时应考虑的事项
企业使用电子支付来发送和接收资金。在选择使用和接受哪种支付类型时，请考虑您的业务需求、客户群的消费偏好、预算以及用于接受电子支付的技术。
电子支付常见问题
什么是电子支付系统?他们如何与支付服务提供商合作?
电子支付系统允许企业发送和接收电子支付。支付服务提供商(如PayPal、Square或Shopify)可以让你接受信用卡和数字钱包支付。
设置电子支付方便吗?
建立一个电子支付系统很容易，你现有的会计软件可能已经提供了接受电子支付的能力。使用第三方支付处理程序(如Venmo或Square)通常需要向支付处理合作伙伴提供您的银行账号和路由号码，以便将资金存入您的账户。
电子支付的例子是什么?
从您的银行帐户到支付账单的经常性电子转账是通过ACH网络发生的电子支付的一个例子。用信用卡付款是另一种电子支付方式。