长期以来，退休一直被认为是有限的:每天都努力工作，直到你不再工作为止。
如今，预期寿命的延长、生活成本的上升以及传统职业道路的减少，使得人们对退休生活的看法变得不那么清晰了。这可能意味着减少工作，但不是完全停止工作。
一些人将这一概念更进一步，认为“退休”可能更早。这些是FIRE运动的追随者。
我们大多数人都不能在30岁时完全退休，但FIRE运动告诉我们，工作可以看起来不那么像工作。
“退休”对FIRE的狂热追随者意味着什么?什么是“早”?那要看情况了。该运动的早期采用者采取了一种激进的方法——一种大多数人无法企及的方法。虽然大多数人无法在30岁时完全退休，但FIRE运动表明，工作可以看起来不那么像工作。
在这里，个人理财专家给出了他们对FIRE的看法，并为拥有自己的财务未来提供了建议。你可以读到这场运动中最容易理解的内容，包括小型企业的想法帮助你增加和分散收入。
什么是FIRE运动?
FIRE (Financial Independence, Retire Early的缩写，财务独立，提前退休)允许其追随者提前“退休”，通常在30多岁或40多岁，通过朝九晚五的工作之外的方式获得财务独立。这通常是通过节俭生活、投资和增加收入来实现的。
FIRE运动的核心是摆脱苦差事的梦想。这就是它所提供的。
香农·李·西蒙斯，《新金融学派
该运动在2018年势头强劲，此后积累了大量追随者。在Shopify和安格斯·里德集团(Angus Reid Group)于2020年底进行的一项调查中，在美国，9%的未退休成年人表示他们正在积极追求FIRE，另有39%的人表示他们正在考虑。
FIRE是为谁服务的?
从表面上看，FIRE是一种极端的生活方式，没有一定程度的特权是无法实现的。Shopify的研究发现，不出所料，这一群体的人口结构倾向于高收入的单身千禧一代男性。
“FIRE运动的核心是摆脱苦差事的梦想，”他说香农·李·西蒙斯，注册理财规划师，特许投资经理，作家和企业家。“这就是它所提供的。”她警告说，这个梦想——至少是经典形式的退休的最终目标——对许多人来说是不现实的。
对于那些面临种族或性别偏见或其他金融体系中的障碍在美国，追求FIRE可能更具挑战性。但对于FIRE的大多数追随者来说，完全退休实际上并不是他们的目标。
如今，越来越多的人愿意放慢通往财务独立的道路，而不是采取无拘无束的高速冲刺方式。
Julien Saunders, rich & REGULAR联合创始人
自成立以来，FIRE社区已经分裂为纯粹主义者和周日司机-即那些倾向于FIRE的FI部分并采取实际步骤以确保财务独立的人。“如今，越来越多的人愿意放慢通往财务独立的道路，而不是采取无拘无束、高速冲刺的方式，”公司联合创始人朱利安•桑德斯(Julien Saunders)表示rich & REGULAR他和妻子基尔斯滕(Kiersten)经营着这个社区。
火的移动类型:瘦火，胖火和更多
随着对财务独立的关注和寻找定制的FIRE方法，一些术语如雨后春笋般涌现出来，以区分这些路径。无论你的目标是提前退休，还是仅仅是获得经济独立，都可能有一个版本的FIRE适合你的目标。
精益火
Lean FIRE的极简生活方式指数很高。这一版本FIRE的追随者通常会存够25年的开支，而不是靠普通家庭预算的一小部分生活。Lean FIRE通常涉及一种极端节俭的生活方式，受到那些反对消费主义观点的人的青睐。
咖啡师火
咖啡师FIRE运动的追随者们的目标是存足够的钱，以便在晚年减少工作(零工、兼职)，而不是完全退休。对于那些风险承受能力较低或希望保持就业健康福利的人来说，FIRE是理想的选择。
海岸消防(或海岸FI)
Coast FIRE指的是提前积极地投入退休储蓄，以达到一定的投资组合价值，然后让利息来照顾剩下的部分，直到退休。这个版本的一些追随者可能会通过兼职来补充收入，以更快地达到贡献目标。Coast FIRE通常被称为Coast FI，因为这种方法指向财务独立——提前退休并不是最终目标。
脂肪火
Fat FIRE包括积极的收入和储蓄，以弥补退休后高于平均水平的年支出。
重新定义退休
在重新讨论退休问题时，有几件事需要考虑。首先，65岁退休不像过去几代人那样现实。第二，退休和工作并不相互排斥。
朱利安说:“‘退休’这个词亟需改变，它应该包含更广泛的生活方式，让人们可以从‘必需的工作’中退休，并沿着更理想的工作与生活平衡的道路前进。”朱利安和基尔斯滕选择了FIRE的创业之路，他们更关注业务增长，而不是硬性退休计划。
Shopify的研究发现，那些追求FIRE的人更有可能觉得工作很有趣，并说工作给了他们生活的目标。这一群体中有61%的人对自己的职业感到满意(非fire群体中为40%)，51%的人表示，即使不需要钱，他们也会工作。
人们可以在不降低生活质量的情况下减少开支，只要更清楚地知道他们实际上是如何花钱的。
尼克·特鲁，《规划金钱》
Nick True，创始人和主持人计划好钱他反对传统的退休观念。他说:“我相信人类天生就有创造的欲望，为了获得满足，人类需要提高生产力。”他相信退休后应该做点什么——爱好、其他兴趣或兼职工作。
最后，你需要为自己定义退休。在研究中，追求FIRE的人中，68%的人认为退休是一段“富足”的时光(而不追求FIRE的人中只有30%)，这意味着之前的收入完全不是计划的一部分。对这个群体来说，工作是愉快的，甚至是放松的。突然之间，工作和退休之间的界限变得模糊了。
FIRE运动的3个(现实的)金融教训
如果它对你的生活方式来说是不可持续的，那么就没有理由把所有的钱都投入到FIRE上——你最终会筋疲力尽，这与该运动的轻松承诺相去甚远。尼克说:“每次只关注一点点改善你的个人财务状况。”“每天1%。”
以下是通往FIRE的三条路径的细分节俭的生活和储蓄，投资,增加收入以及普通人将它们融入生活的方法。
1.量入为出
量入为出是一个相当基本的概念，但对于许多对生活方式的期望与现实不符的人来说，这可能是一个挑战。或者是那些眼看着生活成本上升却没有机会改善处境的低收入群体。“你不可能比低收入者更省钱，”尼克说。
然而，尼克确实相信，我们大多数人都能从预算中受益。他说:“人们可以在不降低生活质量的情况下减少支出，只要更清楚自己的实际支出方式。”
FIRE让人们对自己的支出持批评态度，并热衷于使收入来源多样化，这是财务规划的很好的支柱。
香农·李·西蒙斯
“FIRE让人们对自己的支出持批评态度，并热衷于使收入来源多样化，”香农说，“这是财务规划的很好的支柱。”当客户向她咨询FIRE时，她致力于将该运动的最佳元素应用到他们的具体情况中。
然而，预算可能并不适合所有人，这是香农在写书时意识到的无忧无虑的钱。这本书提供了一种简单的方法，将税后收入分为四类:
- 固定费用(租金、水电费和交通费)
- 有意义的储蓄(偿还债务或为房屋首付款而储蓄)
- 短期储蓄(度假储蓄、应急基金或汽车修理费)
- 花钱(其他一切)
如果你为了减少生活开支而选择节俭的生活方式，那就小心“Instagram陷阱”。而尼克和他的妻子决定继续生活在路上的房车里工作在美国，他们这样做更多的是为了冒险，而不是为了省钱。实际上，这种生活方式仍然是昂贵的——意想不到的维修、汽油、移动互联网和露营费可能仍然和你通常的生活方式一样贵。
2.投资你的未来
投资并不一定意味着你应该跑出去买股票。DIY交易并不适合所有人，而且可能存在风险。投资你的未来也意味着:
- 在预算中留出空间，每月从收入中拿出一定比例投入低风险投资退休储蓄计划。
- 投资未来的自己增加你的技能。这些钱可以用来通过咨询或副业项目赚取额外收入。“你可以通过观看YouTube在网上学习技能，”尼克说。
- 投资你的金融知识。这取决于你的能力，你可以雇佣一位理财规划师，阅读个人理财书籍，或者在网上进行研究。学习投资工具和预算策略，可以提高你成功的机会经济上的成功。
3.分散你的收入
这是FIRE运动中最普遍接受的一点。也许你无法储蓄，也许你无法投资。增加你的收入可以帮助你扩大你的储蓄差距，并为你的未来投资创造机会。
依赖单一的收入来源是有风险的。许多人在过去几年失业转向其他收入来源零工，自由职业者，兼职，甚至OB欧宝娱乐APP创业。在大流行之后，这种收入多样化将继续存在。
35%的FIRE爱好者目前拥有自己的企业，62%的人曾经拥有过自己的企业。
创业可以成为通往FIRE梦想的大门。事实上，许多积极追求这种方法的人已经利用创业精神帮助他们实现了目标。Shopify的研究发现，35%的FIRE爱好者目前拥有一家企业，62%的人在某种程度上拥有一家企业。
分散收入也是通往半退休或更独立的生活方式的垫脚石。如果你的现实生活意味着工作和退休要混在一起很多年，你仍然可以通过找一份有意义的、灵活的、令人愉快的工作来实现FIRE的本质。创业无疑是拥有自由和财务未来的最佳方式。
受FIRE运动启发的5个商业理念
在你的盘子里增加更多食物并不一定是一件容易的事。“没有这样的事情被动收入香农说。但是，如果你真的想通过创业和增加收入来追求FIRE，这里有一些商业想法可以让你开始通往财务自由的道路。OB欧宝娱乐APP
1.创建在线内容并将其货币化
FIRE领域的许多人，比如Kiersten和Julien，实际上已经成功地记录了他们走向FIRE的道路(并通过广告或付费内容赚钱)，并通过内容分享他们的经验，帮助其他人加入这一运动。这让他们能够在经济上独立，做自己喜欢的工作。
你也可以通过选择一个主题——烹饪、室内植物护理、化妆教程——在YouTube、TikTok或播客上为该主题的受众创造独特的价值，从而将个人品牌货币化。更好吗?培养新的受众，或者挖掘那些未被充分利用的受众。
了解更多:如何开始一个成OB欧宝娱乐APP功的YouTube频道为您的业务
2.从事自由职业或零工
接受额外的工作可能意味着通过增加自由职业或零工来学习你的技能。你有哪些需要的技能?你可以:
- 创建一个简单的网站来营销你的服务(无论是遛狗，定ob欧宝娱乐app下载地址制室内装潢，还是平面设计)
- 在像Fiverr或Upwork这样的网站上添加个人资料
- 做零工
了解更多:赚钱的24大副业
3.OB欧宝娱乐APP开展直销业务
Dropshipping商店通常比其他在线商店需要更少的前期投资，因为你不需要购买或存储库存。欧宝体育官网入口首页你可以通过销售迅速启动一个企业热门产品-从瑜伽服到按摩枪到咖啡豆-无需处理或运输任何产品。你甚至有可能做到白色的标签这些物品有你自己的品牌。
了解更多:最终指南Dropshipping
4.尝试按需印刷业务
按需印刷是另一种你可以用很少的投资开始的业务，它允许你出售你的创造力。OB欧宝娱乐APP艺术家和设计师可以让第三方公司将作品印在马克杯、t恤和手提袋等产品上。
在初始设置之后，当客户下订单时，产品将自动打印和发货。查看Shopify应用商店按需印刷服务直接插入你的Shopify商店。
了解更多:什么是按需印刷?服装、图书等定制服务
5.销售数字产品或虚拟服务
“我们看到的大多数聪明的想法都来自那些满足受众特定需求的博主他们培养的社区朱利安说。“它们主要集中在课程、辅导项目和数字产品领域。”
你的职业是设计师还是摄影师?出售模板或Lightroom预设。你教瑜伽吗?扩大你在网上销售虚拟课程的范围。你如何运用你现有的技能去教授、指导和咨询?或者你怎么能从爱好中赚钱？
销售数字产品或服务是另一种不涉及实体库存的策略，因此前期投资较少，无需管理运输和履行。
了解更多:在Shopify上出售的12样东西(实体产品除外)
点燃你的未来
不管fire——或者它的修改版本——是否适合你，从这场运动中吸取的教训几乎可以帮助任何人改善他们的前景和潜力，以实现更安全的财务未来。
FIRE可以更多地作为一套宽松的指导方针，而不是一种专门的生活方式。“重要的是，我们应该向人们推广健康的理财习惯，”尼克说，“以及尽你所能改善财务状况的想法。”
记住，退休是一种精神状态，并不一定是工作生涯的突然结束。在FIRE取得成功意味着创造一个未来，让你拥有自己的时间和资源。没有一个神奇的公式或一个放之四海而皆准的答案——从运动中选择适合你的，剩下的就不用管了。“我们并不特别，我们的成功也没有秘密，”朱利安说。“我们只是利用了时间和复利的力量。”
格拉西亚·林(Gracia Lam)插图
比安卡·约翰斯顿(Bianca Johnston)的进一步研究
*本文的研究由Shopify的市场洞察团队进行。ob欧宝娱乐app下载地址数据是通过2020年12月18日至23日在美国对2024名成年受访者进行的在线调查收集的。调查由安格斯·里德集团为Shopify进行。
注:本文中的信息不应被视为财务建议。向你的会计或财务顾问咨询。
消防运动常见问题
什么是4%法则?
4%规则是指退休人员在退休后每年应提取的总投资的建议百分比。这一数额在第一年之后根据通货膨胀进行调整。这一原则的概念是，一个典型的退休投资组合将持续30年。
我需要多少钱来支付FIRE?
你需要存多少钱才能达到FIRE(或者称为你的FIRE数字)取决于你的目标和方法。FIRE支持者使用的典型计算方法是:年费用× 25。这里假设你遵循4%的规则来计算你的年支出金额。
我应该为FIRE投资什么?
你投资什么来帮助你为FIRE存钱取决于你的收入、风险水平、期望的退休年龄和财务目标。你的投资和储蓄策略应该与专业的财务顾问合作制定，以帮助你以最适合你的计划的方式实现财务独立。专业人士可以指导你选择退休账户，并就供款限额提出建议。
