在电子商务世界,先买后付的公司如雨后春笋般涌现。也被称为BNPL公司,这些计划允许客户将付款分成特定的分期付款,而不是在购买物品时支付全部金额。
BNPL应用程序易于使用,利率和费用都很低,信用额度也很低,让客户可以进行最常见的购买。
作为企业所有者,BNPL使您的客户更容易,并可以增加您的底线。通过BNPL,您可以为客户提供一种简单的付款方式,同时确保您立即收到全额付款。一旦你知道了受欢迎的BNPL公司提供的好处,你就可以根据你的需要决定最好的一个。
什么是先买后付(BNPL)的公司?
BNPL公司创建并支持一种基于应用程序的支付方式,您可以在网上和商店中找到。在许多方面,BNPL模型类似于信用卡:当消费者购买产品及服务使用该应用程序,商家立即收到付款,消费者在一段时间内支付等额付款(通常不收取利息)。
对于消费者来说,使用BNPL付款有很多好处。还款结构简单直接,BNPL公司通常不会对按时还款的用户收取利息或费用。此外,大多数BNPL应用程序都很容易选择加入,审批过程也很简单。BNPL公司可能会对新用户进行软信用检查,这不会影响客户的信用评分。
BNPL应用程序对所有参与者来说都是一个双赢的局面。消费者可以为他们原本负担不起的购买提供资金,它减少了商家网站上被遗弃的在线购物车,BNPL公司可以从商家那里获得处理交易的费用。
先买后付的细则
与信用卡不同,先买后付的付款计划通常不需要用户支付利息。而且,消费者发现信用卡通常比信用卡更容易获得批准,这使得他们能够以零利息分期付款的方式购买大宗商品。
利用BNPL付款计划不会影响消费者的信用评分,除非他们错过付款。拖欠付款也可能导致滞纳金,并导致信用机构的报告。
对于企业来说,风险是最小的,因为退款通常是先买后付的供应商的责任。与任何在线支付方式一样,BNPL贷款可能存在欺诈风险。通常,先买后付的供应商会陷入困境。然而,良好的客户服务实践要求您应该采取措施防止和检测欺诈行为,并与成为受害者的客户进行接触。
⚠️注意:与任何合同一样,请阅读与您的网站集成的任何BNPL平台的条款和条件。
8 .流行现在买,以后付的公司
使用声誉良好的BNPL应用程序将为您和您的客户消除一些不确定性。以下是最受欢迎的8种。
1.分期付款
于2021年推出,分期付款对于已经在该平台上运营商店的企业来说,by Shopify是一个方便的选择。
事实
- 商店分期付款由Affirm提供。
- 消费者以四次等额付款或每月分期付款的方式偿还BNPL贷款,最长可达12个月。
- 商家将接受资格检查,必须激活Shopify支付和Shop Pay。
优点
- 增加平均订单值高达50%。
- 为分期付款用户提供快30%的结账体验。
- 最多减少28%的废弃手推车。
- 利用商店支付它的1亿多用户群。
- 消费者有还款选择:四次分期付款或长达12个月的月度融资计划。
- 客户零滞纳金。
缺点
- 商店分期付款目前只在美国提供。
2.确认
Affirm成立于2012年,在美国有超过29,000家零售商,并为超过1700万次购买提供了资金。
事实
- 利息:0%-30%,视付款计划及用户资格而定。
- 贷款期限:六周、六个月或一年。
- 费用:没有。
- 信贷额度:最高17,500美元。
优点
- 在线和实体店均可购买。
- 多种还款结构提供了更广泛的选择。
- 商家自己设定利率和还款期限。
- 执行软用户信用检查。
缺点
- 逾期付款可能会影响用户的信用评分。
- 大多数交易都需要信用检查。
- 有些交易收取利息。
3.Afterpay
2014年,Afterpay在澳大利亚推出,随后扩展到美国、新西兰和英国。目前,约有12.2万个品牌——包括2.3万个美国零售商——使用Afterpay服务,覆盖了1900多万客户。
事实
- 兴趣:没有。
- 贷款期限:6周。
- 费用:逾期或未付款的费用最高可达购买价格的25%。
- 信用额度:500美元起。OB欧宝娱乐APP
优点
- 鼓励对学生和那些没有建立信用的人负责任的消费,将新的消费者带入市场。ob欧宝娱乐app下载地址
- 这款应用程序包括一张虚拟信用卡,可以在任何一家商店进行店内购物,即使这家商店不是Afterpay的合作伙伴。
- 提醒功能可以帮助用户跟踪付款。
- 逾期付款不会影响用户的信用评分。
缺点
- 只有一种支付结构。
- 每次购买必须经Afterpay批准。
- 并不是所有的采购都会被批准。
- 滞纳金可能高达购买金额的25%。
4.Sezzle
Sezzle成立于2016年,平台上有340万活跃客户和4.6万活跃商家。作为一个认证B公司(非营利性)在美国,它为客户提供了重新安排付款的能力,最多可以延长两周的时间。
事实
- 兴趣:没有。
- 贷款期限:6周。
- 费用:逾期付款导致账户停用;10美元的重新激活费。
- 信用额度:因用户而异。
优点
- 对社会和环境标准的承诺。
- 允许用户重新安排付款三次,最多两周。
- 用户可以通过Sezzle Up选项建立信用,该选项可以向信用机构报告按时付款情况。
- 虚拟信用卡允许在选定的零售商店内付款。
- 出色的客户服务。
- 对用户进行软信用检查。
缺点
- 只有一种支付结构。
- 费用适用于额外的重新安排。
5.4 . PayPal支付
PayPal是最受欢迎的在线支付处理平台之一。截至2020年8月,它还为BNPL提供了数百万在线商家。
事实
- 兴趣:没有。
- 贷款期限:6周。
- 费用:没有。
- 信用额度:每笔交易1500美元。
优点
- 熟悉的品牌名称。
- 易于添加商家和客户与现有的贝宝帐户。
- 与现有的贝宝支付设置集成。
- 由贝宝的购买保护覆盖,为用户购买提供额外的安全级别。
- 执行软用户信用检查。
缺点
- 不能在店内使用。
- 仅限于美国买家和卖家,不包括新墨西哥州,北达科他州,密苏里州,威斯康星州,内华达州和所有美国领土。
- 购买必须经过PayPal的批准。
- 逾期付款可能会影响用户的信用评分。
6.Klarna
Klarna是最知名的BNPL公司之一。它于2005年由斯德哥尔摩经济学院(Stockholm School of Economics)的学生创建,目前在比竞争对手更多的国家使用。
事实
- 利息:30天后付款和4期付款无利息;0%至19.99%的月度融资。
- 贷款期限:30天、6周、最长36个月(按月融资)。
- 费用:“4天付款”计划的逾期付款费用为7美元,“30天付款”计划的逾期付款费用为27美元。
- 信用额度:1000美元,30天内付款,分4个计划付款;每月1万美元的融资选项。
优点
- 在线和实体店均可购买。
- 多种还款结构提供了更广泛的选择,允许客户为中型和大型购买提供资金。
- 在亚洲,澳大利亚,欧洲和北美的几个国家有售。
- 执行软信用检查用户支付后30天和支付在4个计划。
- 移动应用程序用户可以加入Vibe,这是一个免费的奖励计划,有独家销售。
- 用户可以生成一次性使用的虚拟礼品卡,它可以在任何在线商店使用,甚至在不是Klarna合作伙伴的商店也可以使用。欧宝体育官网入口首页
- 通过应用程序、社交媒体和新闻通讯推广合作伙伴。
缺点
- 每次购买都必须经过Klarna的批准。
- 每月融资的用户将接受严格的信用调查。
- 滞纳金。
7.邮政编码
Zip的前身是Quadpay,是一家成立于2013年的澳大利亚BNPL公司,它的理念很简单:今天购物,将付款分成四次等额无息分期付款。与其他BNPL公司不同,客户可以使用Zip进行在线和面对面购物。
事实
- 兴趣:没有。
- 贷款期限:6周。
- 费用:每笔付款1美元的便利费——每笔订单共4美元;滞纳金高达7美元。
- 信用额度:因用户而异。
优点
- 在线和实体店均可购买。
- 虚拟信用卡允许在店内购买,即使商店不与Zip合作。
- 通知可以帮助用户及时付款。
- 可能对用户执行软信用检查。
缺点
- 每次支付1美元的便利费意味着每次购买都要额外支付4美元。
- 只有一种支付结构。
每次购买必须通过邮政批准。
8.Splitit
Splitit成立于2012年,是BNPL领域的独特竞争对手。与其他BNPL公司不同的是,Splitit通过用户现有的信用卡工作,随着时间的推移,以小额增量从卡中收取全部购买金额。
事实
- 兴趣:没有。
- 贷款期限:视情况而定。
- 费用:没有。
- 信用额度:使用客户现有的信用卡额度。
优点
- 在线和实体店均可购买。
- 无需申请,注册或信用检查。
- 使用客户现有的信用卡,允许他们在购物时获得奖励,并在不产生利息的情况下建立信用。
- 用户可以购买更大的商品,而不用担心利息问题。
- 与Visa, Mastercard和Stripe合作。
- 商家可以设定自己的合格购买金额,并在两种不同的商业计划之间进行选择。
缺点
- 用户必须有一张信用卡,有足够的信用额度来支付购买费用。
- 美国运通卡不可用。
现在购买,以后付款
目前最大的先买后付应用是什么?
Klarna和Afterpay是两家最大的BNPL公司,拥有数百万用户来自yStats.com的2022年报告.两家公司都与数以万计的零售商合作,处理数百万笔交易。
BNPL对你的信用评分有帮助吗?
BNPL无助于增加你的信用评分.使用短期还款计划,您通常不会建立足够的信用记录,以便BNPL公司向信用机构报告。虽然你可能会因逾期付款而产生滞纳金,但你的信用通常不会受到负面影响——但你也不会建立信用。然而,一些公司确实提供了可以帮助用户建立信用评分的支付计划选项。
BNPL公司会检查你的信用记录吗?
大多数现在购买,以后付款的计划需要一个软信用检查,这不会影响你的信用评分。一些BNPL服务对于小额购买根本不需要信用检查(但对于大额购买可能会这样做)。但是,逾期未付款的BNPL贷款可以报告给信用局,这可能会影响您的信用和将来使用这种付款方式的资格。
“先买后付”有多流行?
在过去的几年里,Affirm、Klarna和Shop Pay分期付款等应用获得了广泛的认可,贝宝(PayPal)等大型老牌金融公司也加入了这一行列。与收取利息的信用卡相比,BNPL平台和分期付款计划正受到消费者的欢迎。一份报告预计到2025年,BNPL行业将从占全球电子商务交易价值的2.9%增长到5.3%。