保险是一个棘手的话题，尤其是涉及到保险的时候OB欧宝娱乐APP创业．产品很复杂，很容易被行话吓倒。
另一方面，保险是保护你的业务的重要方式，如果你最终依赖商业保险，它可能是一个不幸的情况和一场彻底的灾难之间的区别。
在你坐下来与专业人士交谈之前，了解保险行业的概况可以帮助你理解这个过程，并了解随着业务的发展，你可能需要哪些保险产品。
如果你仍然对这个想法感到害怕，请记住:当它被正确使用时，商业保险只是你购买的另一种产品，你需要什么完全取决于你的业务。你已经知道并理解你的业务。
为什么在线零售商需要小企业保险?
如果你在网上销售产品，你需要商业保险来在经济上和法律上保护自己。为你的企业投保可以降低你的风险，保护你的库存和员工免受最坏情况的影响，比如供应链问题或现场受伤。
如果你已经准备好考虑商业保险，收入是一个很好的评估方法，但还有其他因素需要考虑。
保险，从本质上说，是一种将企业风险降至最低的方法。
保险的核心是将业务风险降至最低的一种方式，而有些风险是现有的个人保险政策无法涵盖的——比如保护库存。
如果你的库存在你的车库或家里的办公室，你的房主的政策不包括它。商业保险也是一种小企业税收减免你可以采取措施来降低你的纳税义务。
你需要商业保险的其他原因有:
- 如果产品伤害了你的客户和员工，保护他们
- 防止网络攻击和泄露客户敏感数据的数据泄露
- 防止因违反与客户或供应商的合同而引起的诉讼
- 在供应链问题面前保护您的业务
- 保护您的业务，防止仓库或运输途中的库存损坏或被盗
在你业务的某些阶段，毫无疑问，你需要商业保险，因为你将面临购买保险的合同义务。
如果你与物流中心合作，或向亚马逊等大型零售商销售产品，他们可能会指定你需要一定数量的责任保险、财产保险或其他类型的商业保险。
不管这是不是一个明确的选择，如果你决定你需要电子商务保险，你的下一步是弄清楚在哪里以及如何购买。
你的电子商务业务需要什么样的保险
一旦你找到了一个可以合作的经纪人，他们会坐下来和你一起检查你的业务，找出潜在的风险，同时帮助你找到合适的保险范围来降低这些风险。
然而，成为金融产品的知情消费者是很重要的，尤其是涉及到你的业务时。
对于电子商务企业，尤其是刚刚起步的电子商务企业，这里有七种主要的保险类型，你需要考虑，尽管还有其他类型的保险，你的经纪人将能够帮OB欧宝娱乐APP助你确定哪些是适合你的。
1.一般责任
当你买了房屋保险，如果有人在你的财产上受伤，它会保护你——这是责任保险的一个例子。
当涉及到你的业务时，责任保险通常会覆盖你，以防有人在使用你的产品时受伤，无论他们在哪里。这是抵御破坏性业务风险的第一道防线。
一般责任保险主要包括三个方面:
- 任何人身伤害索赔由客户或与您的业务有互动的人制作，例如送货员。
- 任何财产损失索赔作为与您的业务互动的结果。
- 任何诽谤、诽谤或侵犯版权的主张对你的生意不利。
在你认为没有人会因为使用你的产品而受伤之前，卡尔·尼德巴拉(Carl Niedbala)是创始人盾他说，责任范围对几乎所有类型的产品业务都很重要。
卡尔说:“如果第三方在你的公司或产品中与你的员工接触而受伤，责任保险单可以保护你。”“最典型的例子就是一个小孩被你销售的塑料玩具的一个部件呛到。”
但它不仅适用于玩具和小部件产品。
卡尔说:“另一个主要的例子是对你在衣服上使用的任何材料的过敏反应，或者某些化妆品成分与某人的皮肤发生严重反应而受伤。”
责任不受产品类别的限制。即使你认为没有理由有人声称他们受到了你的产品的伤害，这也不是一个跳过责任保险的好理由。
“关于这一点，你必须记住的是，即使法律索赔没有充分的根据，也必须有人为索赔人支付这些法律费用，对吗?”这就是保险发挥作用的地方，”卡尔说。
你的下一个问题可能是，“这要花我多少钱?”责任险通常是根据你的销售额和你销售的产品定价的。像烟花这样的高风险产品可能会有更高的责任保险价格，销量也会更高。
价格:取决于风险状况和销售情况。
2.产品责任
如果有人因你设计或制造的有缺陷的产品而受伤，产品责任保险将涵盖你必须支付的任何赔偿。它类似于一般责任，但更侧重于设计和制造缺陷。
如果您的产品向客户销售任何产品，您就有可能对他人的财产造成伤害或损坏。例如，假设一个顾客因为吃了你的商业厨房加工的食品而生病，他们可以起诉你的企业。
产品责任保险包括:
- 顾客治疗受伤的医疗账单
- 与审判有关的法律费用和费用
- 支付的和解金
如果没有产品责任险，你就需要自掏腰包支付这些费用。这类保险还包括以下索赔:
- 有缺陷的设计，比如缺少安全措施或意外设计出危险的产品
- 隐藏的缺陷，比如有毒的化学物质或食物
- 没有警告，这意味着对产品使用没有给予足够的指导或警告
保险公司将其作为一项独立政策提供，并作为一般责任保险的附加条款。
价格:每年300到600美元。
3.商业财产保险
如果你销售实体产品，你还需要为这些实体产品投保，以防出现问题——但商业财产保险不仅仅包括库存。
卡尔说:“财产保险包括任何盗窃、损失、部分或全部的商业库存和商业财产的损坏或破坏。”“想象一下，如果你的销售额是3万美元，如果你的房子烧毁了，你所有的库存都在那里，这是一个毁灭性的损失。这就是财产保险发挥作用的地方。”
在这种情况下，财产保险也将包括任何损坏的设备，并包括更换这些物品的全部费用。
重要的是要注意，你现有的房主政策将包括你的个人物品，但可能不包括任何与你的业务有关的东西。如果你在家里经营你的企业，重要的是要兼顾这两个方面，除非你可以自掏腰包更换所有的库存和设备。
另一件重要的事情要记住，你的财产保险将覆盖你的物品的重置成本，而不是零售价值。
“它会覆盖你买下那处房产所付出的一切。你只需要出示重置成本的证明。我们经常遇到的一个典型的例子是，人们用笔记本电脑办公，但有人闯入他们的办公室或家里，偷走了笔记本电脑。如果你有一台2020年的Macbook，你就不能买一台2022年的Macbook Pro。保险公司会支付你更换旧衣服的费用。”
幸运的是，自从记账为你的电子商务业务是保持准确的记录，你花了你的库存和你的设备，你应该没有任何问题支持任何保险索赔出现。
当你购买财产保险时，你的经纪人会和你一起计算你所投保的财产的总价值。这个数字是影响你的保险费的主要变量，所以你为价值5000美元的库存和设备投保的费用要低于为价值5万美元的库存和设备投保的费用。
价格:平均每月63美元。
4.工人的补偿
工人补偿保险公司为工伤人员提供的工资和医疗福利。它还向因公死亡人员的家属支付死亡抚恤金。工人的补偿福利是无法提供给那些因工作受伤的人的。
几乎每个州都要求企业投保工伤保险。如果你没有达到要求的状态，你可能会面临巨额罚款。你的州政府还决定一个工人能得到多少保险、工资和医疗福利。
工伤保险通常包括:
- 医疗费用与工作相关的伤害，如急诊室就诊、手术和处方
- 工资损失如果他们因工受伤或生病需要休息
- 持续的关心如果受伤或疾病非常严重，他们需要多种治疗
- 葬礼费用如果员工在工作中丧生
- 重复的伤害,比如腕管综合症，它需要多年的发展，需要持续的治疗和账单
- 残疾,因此，当一名员工暂时或永久残疾时，工人补偿可以帮助支付医疗费用并弥补损失的工资
比如说，一名仓库员工在搬运一个很重的箱子时扭伤了腰——你的员工补偿政策将包括相关的医疗费用。
价格:平均每月47美元。
5.中转保险(或内陆海运保险)
过境保险，或内陆海运保险，是一种只在相当特定的业务环境中才需要的保险。然而，随着电子商务和实体产品业务的发展，这种保险类型可能会变得与它们高度相关。
内陆海洋覆盖保护您的库存，当它被大批量运输，是高价值的。如果损坏是由盗窃、火灾、水、风或冰雹造成的，它有助于更换被保险的财产。一些保单还包括因事故或操作不当造成的损失。
内陆海运保险包括:
- 运输中的货物和财产
- 电子产品
- 计算机、视频、声音或无线电设备
- 精美的艺术品和收藏品
- 医疗诊断设备
- 贸易展览展品
假设你有一大批库存，你要把它送到履行仓库来简化运输过程。你把它发出去，你很高兴把它从你的待办事项列表中删除了，但第二天你得到消息说在途中发生了事故，你运送的75%的库存损坏了，无法修复。
当你与供应商、仓库或分销商合作时，就像听起来一样，你需要阅读和理解你的合同，弄清楚你在哪里有保险，在哪里没有。
“一般来说，仓储公司会要求他们的客户获得自己的保险，”卡尔说。“我很少看到一家仓库说，‘是的，我们会完全覆盖你的财产，你不需要自己买保险。’”
如果你需要，保险经纪人可以帮助你找到保险范围来管理这种风险。他们还可以与您合作，确定您作为电子商务业务所需的其他覆盖范围。
价格:平均每月14美元。
6.网络安全保险
数字安全是高级风险每个电商商店都面临着。黑客可以窃取客户信息或信用卡信息，或者在某人的电脑上安装恶意软件。作为一家在线企业，你有责任保护客户的敏感数据。
这就是网络责任保险的用武之地。这种类型的保险覆盖您的任何诉讼，法律处罚，客户和解，以及与数据泄露或网络攻击有关的罚款。它还包括调查问题、恢复与攻击相关的丢失数据和资金的费用。
网络安全保险根据您选择的政策而有所不同，但典型的包括:
- 违约造成的收入损失
- 转移资金损失
- 网络敲诈勒索
- 数据丢失和恢复成本
- 违约后公关管理
- 调查并通知客户违约情况
- 预防未来违规行为的司法咨询费用
价格:平均每月140美元。取决于风险概况和覆盖范围。
7.业务中断保险
如果您的业务由于直接的物理损失或损坏而停止运营，业务中断保险将替代收入损失。这种类型的保险将补偿投保人与自然灾害或火灾有关的任何费用，也包括任何损失设施的重建。它通常被作为现有政策的延伸出售。
业务中断保险包括但不限于:
- 损失的利润。如果事故没有发生，保险公司会赔偿你可能获得的任何利润。
- 固定成本。这包括运营成本和其他业务费用。
- 培训成本。如果你更换机器，需要再培训员工，业务中断保险可以覆盖它。
- 员工的工资。如果你不想在政府关门期间失去员工，业务中断保险将帮助你支付工资。
- 税。如果你想避免罚款，纳税保险是必不可少的。这项保险保证你按时纳税。
- 贷款支付。如果你没有收入，业务中断保险还可以帮助你每月偿还贷款。
价格:每月40至130美元，但高价值、高风险业务的成本更高。
网上业务的保险是多少?
平均每位在线企业主每年要为100万美元的一般责任保险花费350到900美元。然而，很难确定一个确切的数字，因为你的商业保险成本取决于各种因素，比如:
- 潜在风险
- 企业位置
- 宣称历史
- 你卖什么
- 员工人数
- 年营业收入
- 业务资产
您的总成本还取决于您需要多少保单。例如，如果你是一家新的电子商务企业，你可能不会投资业务中断保险，直到你有更多的现金流。然而，一个拥有完整运营仓库和多名员工的中型到大型企业肯定会想要覆盖他们的设施。
你的风险越大，你需要的保险范围就越大，导致成本也就越高。如果你是一家在家生产和销售产品的小型电子商务企业，你的保险成本将比拥有员工和仓库的大型在线企业低得多。
要了解电子商务企业保险的成本，请联系潜在的供应商，以获得针对您企业的个性化报价。
了解更多:小企业融资企业家指南
如何购买电商商业保险
1.评估风险
为了了解你需要什么样的保险，你需要评估你的业务所特有的不同风险。你的电子商务公司越大，你的商业运营风险就越大。在这种情况下，你需要不同类型的保险。如果你是一家以家庭为基础的电子商务企业，你可能需要更少的保险。
大多数风险都是您的企业及其所在地所特有的。然而，有一些事情需要考虑:
- 生意中可能发生的意外
- 自然或计划外的灾难可能会影响你的业务
- 你拥有的员工数量
- 告你的事，我的脸
一旦你知道了你将面临的风险，你就会更好地了解你需要什么样的保护。
2.选择正确的保险类型
商业保险有多种形式，但并不是每个企业都需要相同的保险范围。您的需求将根据您的业务而有所不同。OB欧宝娱乐APP从基本保险开始，比如一般责任保险、产品责任保险和商业财产保险，然后再增加其他保险。
考虑为你的网上商店捆绑多种类型的保险欧宝体育官网入口首页企业主政策(BOP)．您可以定制BOP以满足您的业务需求，但它通常包括一般责任保险、商业财产保险和业务中断保险。
3.得到报价
现在你知道了你需要什么类型的保险，是时候货比三家了。从不同的保险公司获得报价，这样你就可以比较并找到最好的交易。
你可以通过经纪人或市场获得报价，也可以直接与保险公司联系。ob欧宝娱乐app下载地址
代理
在值得信赖的专业人士的帮助下，保险是一种可以更容易购买的东西。虽然在购买保险时采用自力更生的心态很有诱惑力，但在很多情况下，它甚至可能不会为你省钱。
如果你在网上买了一份保险，然后你去经纪人那里买了一份完全相同的保险，你的成本应该是一样的。不同的是，保险代理人将从你的保费中收取一部分佣金，但如果你不与保险代理人合作，那么整个金额将归保险公司所有。
在一些地方，经纪人会在他们销售的产品之外增加额外的费用，称为“经纪人费”，所以做研究并了解你所在地区的保险销售是如何监管的是很重要的。然而，即使额外的费用在你的地区是合法的，你的经纪人必须清楚地披露他们的佣金结构和书面收费。
重要的是要做研究，了解你所在地区的保险销售是如何监管的。
为了找到适合你的保险经纪人，是时候做一些跑腿工作了。
- 向你所在领域的小企业主和导师寻求建议。当你寻求推荐时，你最好的来源是那些经历过类似业务阶段和类似业务领域的人。如果你找不到合适的人，你可以向更广泛的企业主网络寻求建议。
- 寻找专门从事商业保险的公司。理想情况下，你想要一个真正了解产品和你需要的范围的人，所以卖给你人身保险的人，比如你的汽车保险，可能不是最合适的人选。
- 在面试潜在的经纪人时问一些关键问题。你会想知道他们是否与电子商务企业合作过，了解他们的需求，以及他们是否只能销售特定公司的产品。如果你的经纪人能提供多家公司的报价，而不是一两家公司的报价，你就能找到最好的选择。
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经纪人可能不适合你的业务。在这种情况下，使用在线市场购买商ob欧宝娱乐app下载地址业保险可能会有所帮助。这是一种更实际的方法，但如果你需要快速覆盖，可能会更快。
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直接
如果你正在寻找简单的保险范围，或者心中有一个保险提供商，直接联系他们，了解他们提供什么，获得报价，并决定是否适合你的业务，这是很好的。
4.比较政策
下一步是比较报价，并选择最适合您的业务的保单和提供商。仔细审查每一个报价，提出问题，甚至可以咨询你的顾问。
在比较报价时，请考虑以下几点:
- 政策覆盖范围
- 责任限额
- 保险费和免赔额
- 付款条件
- 供应商评级和评论
- 客户服务
你的目标应该是，从信誉良好的保险公司那里找到一份适合你需求的商业保险，覆盖你需要的范围，价格合理。
5.每年购买并审核
最后一步是购买保险。一旦你这样做了，学习什么时候付款，如何从你的供应商要求退款，以及如果必要的话如何联系客户服务。大多数保险公司让你支付，提交索赔，联系支持，添加额外的被保险人，或在线申请保险证明。
一定要检查你的政策，并决定是否需要定期调整或更改。
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本文仅供参考，不构成法律或财务建议。
