假设你和你的兄弟姐妹正在进行一项历史悠久的万圣节糖果分类任务。不幸的是，你的兄弟姐妹有敏锐的记忆力，知道如何记仇——去年，你从他们的分配中偷吃了一整块Twix。
你欠你的兄弟姐妹一个大号的Twix。为了偿还你的债务，你让你的父亲(他正在监督经营)把你的糖果堆里需要的糖果移到他们那里。
这种转移类似于ACH存款。ACH存款将钱从一个银行账户(你的糖果堆)转移到另一个(你兄弟姐妹的糖果堆)，通过中央票据交换所(你父亲)进行交易。ACH存款安全、经济、易用，是企业汇款和清偿债务的常用方式(无论是否与糖果有关)。
什么是自动票据交换所(ACH)存款?
ACH存款(也被称为ACH信用交易或电子支票)是一种将资金从一个银行账户转移到另一个银行账户的金融交易自动票据交换所网络．ACH网络是一个电子网络，在金融机构之间充当中介，负责处理和组织ACH转账。
在所有ACH转账中，发起方的银行被称为发起存管金融机构(ODFI)，而接收方的银行被称为接收存管金融机构(RDFI)。在ACH存款中，ODFI使用ACH网络将RDFI的帐户贷记到贷方，从而从ODFI帐户借方。
常见的ACH矿床类型
汇款的方式不止一种:电汇、支票、汇票和ACH存款都是将资金从一个银行账户转移到另一个账户的常用方法。ACH存款通常由雇主用于支付薪金和报销费用，由b政府用于退税和支付福利。
使用ACH网络将资金从初始账户转移到接收账户的任何转账行为都被称为ACH存款(即使两个账户位于同一金融机构)。常见的ACH存款类型包括工资直接存款、退税存款、政府福利或付款以及利息支付。
工资支付
以直接存款形式支付的工资是ACH存款的一种常见类型。在这种类型的交易中，雇主根据员工的工资表设置经常性付款给员工。资金从雇主的金融机构(ODFI)的账户推到雇员的金融机构(RDFI)的账户。
退税
退税是政府发放的对多缴税款的退税，通常在会计年度结束时进行计算，当时企业和个人提交纳税申报表并申请可用的扣除。政府通过ACH直接存款或邮寄支票发放退税。许多企业和个人在提交纳税申报表时提交他们的银行账号和路由号码，以方便通过ACH存款进行支付，这种方式通常比支票支付更快。在退税ACH存款中，IRS将钱从政府账户转移到通过ACH网络欠款的企业或个人的账户中。
政府福利及支付
美国政府还通过ACH存款或邮寄支票发放社会保障金、福利金和失业救济金。就像退税存款一样，这笔交易涉及将钱从政府账户转入个人账户。这些支付通常按照政府制定的时间表进行。
利息支付
储蓄账户和投资账户经常获得利息，这是借款人同意向贷款人支付的费用，以换取贷款。当你投资基金或把钱存入储蓄账户时，你实际上是把钱借给了储蓄账户所在的银行或你所投资的基金的所有者。作为这笔贷款的交换，银行或基金将支付你利息，这是按年利率计算的(或APR)。这些支付是通过ACH存款进行的，即使ODFI和RDFI恰好代表同一家机构:持有投资基金的银行(ODFI)使用ACH网络将资金推入位于RDFI的投资者银行账户。
ACH存款是如何运作的?
- 交换银行信息。
- 开始支付。
- 付款是分批的。
- 付款已经安排好了。
- 付款被处理。
ACH存款涉及五个独立方之间的通信:支付个人或组织、支付方的金融机构、ACH网络、收款人的金融机构和收款人。下面是ACH工资直接存入过程的一个例子。
- 交换银行信息。雇员向雇主提供他们的银行帐号和路由号码，并授权通过直接存款支付。这通常发生在新员工入职的过程中。
- 开始支付。发起付款方(在本例中为雇主)发起付款。
- 付款是分批的．雇主的银行(ODFI)将这笔交易与其他ACH转账一起进行批量处理。这些批处理事务在工作日内定期发送。
- 付款已经分类了．ACH运营商(美联储或电子支付网络)接收批处理交易，对它们进行排序，并将交易提交到雇员的银行账户(RDFI)。
- 付款被处理。RDFI处理交易并记入员工的帐户。
ACH矿床常见问题解答
什么是ACH转账到银行账户?
ACH转账到银行账户是通过ACH网络发送的电子支付。ACH信用转账(也称为ACH存款)将资金从发起方的账户通过ACH网络转移到接收方的账户。
ACH和银行转账有什么区别?
银行转账——也被称为电汇——是一种特殊类型的电子资金转账，资金通过中央票据交换所直接从一个账户转移到另一个账户，不需要收款或处理。银行转账的每笔交易成本往往高于ACH交易，在24小时内处理，而ACH存款可能需要一到三个工作日才能完成。
什么是ACH借方?
ACH借记交易(也称为ACH提款)使用ACH网络将资金从接收金融储蓄机构(RDFI)的账户中提取到初始金融储蓄机构(ODFI)的账户中。将ACH借项视为“拉”交易，将ACH贷项(或ACH存款)视为“推”交易。