每年，美国有成千上万的企业家使用来自小企业管理局(SBA)开始或发OB欧宝娱乐APP展他们的小企业。
许多不同种类的小企业融资在偿还条件方面，小企业管理局的贷款通常是最优惠的。这可能会使它们比商业银行可能提供的其他金融产品更难获得资格，但在提交申请或做出重大融资决定之前，它们非常值得研究。
美国小企业管理局经营着几个不同的小企业贷款项目，并与全美各地经批准的贷款机构合作，为小企业提供发展所需的资金。
在这篇文章中，我们将介绍SBA融资的基本知识和有资格申请的企业类型，以及提交SBA贷款申请所需的内容。
什么是SBA贷款?
顾名思义，小企业管理局贷款是一种由小企业管理局或其批准的私人贷款网络成员管理的商业债务形式(有小企业管理局支持的贷款)。
一些小企业管理局贷款在约定的还款期内以特定利率提供固定金额，可用于支付广泛的费用。其他SBA贷款帮助企业主用贷款收益进行特定类型的投资，如商业房地产或设备购买。某些SBA金融产品，如CAPLines小企业贷款项目，通常被捆绑为另一种主要贷款的一部分，如7(a)贷款。
了解通过SBA提供的各种融资类型之间的差异可以节省企业家的时间和精力，使他们能够为他们的企业申请正确的融资类型。
小企业管理局贷款的类型
通过小企业管理局可以获得六种不同类型的融资，以及一些其他项目。这些都是:
让我们来看看每种类型的SBA贷款。
SBA 7(a)贷款计划
在小企业管理局提供的所有类型的商业贷款中，7(a)贷款计划是最受欢迎的，因为它的还款期较长，利率较低。不幸的是，这些优惠的贷款条款也使得7(a)贷款非常受欢迎，许多小企业通常更难获得资格。
以下是关于7(a)小企业贷款计划的一些重要细节:
- 通过7(a)贷款计划，企业可以申请的最高贷款金额为500万美元。
- 利率各不相同，但通常在7.5%至10%之间。
- 流动资金贷款的偿还期限通常最长为10年，商业房地产贷款的偿还期限最长为25年。
- 申请人的信用评分至少为680，最近没有破产或留置权。
虽然在7(a)计划下没有最低贷款金额，但SBA或其私人贷款网络批准低于3万美元的申请是极不寻常的。
通过7(a)计划可获得的贷款有几种子类型，包括快速贷款和小额贷款。快速贷款和小额贷款项目都为借款人提供最高35万美元的贷款额度，还款和信贷条款与小学7(a)项目非常相似。使用一个SBA贷款计算器将有助于估计贷款条款和利率。
通常，7(a)小型企业贷款申请需要5到10个工作日来处理，但快速贷款申请通常在36小时内处理，因为它们需要的文件较少。请注意，这些评估仅指最初的申请处理，并基于完整的申请和所有必需的支持文件。资金分散的实际时间可能是几周，如果不是几个月的话，所以潜在的申请人在提交申请之前应该记住这一点。
疾病预防控制中心/ 504贷款
另一个流行的SBA项目是CDC/504贷款计划．这类贷款是为寻求建造或购买商业房地产的企业设计的。企业还可以利用这笔贷款，通过翻新或安装新的家具或设备，使现有空间现代化。
这些由SBA担保的贷款是与SBA和认证开发公司(cdc)合作提供的，这些贷款以它们的名字命名。疾控中心是非营利组织，与SBA合作，为其社区的业务增长提供资金。
通常情况下，SBA为CDC/504贷款提供高达40%的担保，CDC承担50%。借款人通常必须承担剩余10%的项目成本，但在某些情况下，这一比例可能会增加到20%。
要获得CDC/504贷款资格，企业必须:
- 是一家以营利为目的的企业(注意某些类型的“被动或投机”业务，如一些金融投资活动，不符合CDC/504融资的资格)
- 固定资产不超过1500万美元
- 经营前两年的平均净收入不超过500万美元(扣除联邦税收)
小企业还必须满足其他几个标准，才能有资格获得CDC/504小企业贷款，其中许多标准是由参与CDC制定的。这些目标包括社区发展和公共政策目标，如创造就业机会，改善当地经济，为弱势或代表性不足的社区扩大经济机会。
caplin一起
caplin一起这是一种为借款人提供循环信贷以支付短期费用的融资吗，比如工资义务，支付过期的合同或发票，或采购季节性的库存，以及其他费用。
有几种不同类型的CAPLine产品:
- 建筑商的CAPLines，用于支付与商业财产的建造或重大翻新直接相关的费用，如劳动力、建筑材料和许可证
- 合同capline，为一般行政费用或运营管理费用的特定合同提供资金
- 季节性CAPLines，提供小型企业库存贷款季节性增加以及应收账款
- 流动资本，为小型企业的一系列短期运营成本提供资金，如应付账款和库存采购
尽管小企业管理局和私人贷款机构可以也确实将capline作为独立的小企业贷款产品发行，但它们通常与主流的小企业管理局贷款一起提供，例如7(a)贷款计划。
灾害贷款
小企业管理局的灾害贷款计划帮助受自然灾害影响的小企业，如飓风、地震和洪水。
企业只能在以下情况下申请小企业管理局灾难贷款官方宣布为灾害的事件由美国的总统，农业部长，或SBA本身。
有四种主要类型由小企业管理局管理的灾害贷款:
- 家庭和个人财产贷款
- 企业实物灾害贷款
- 经济伤害灾害贷款(EIDL)
- 预备役军人经济伤害贷款
除了这些特定的灾难贷款外，小企业管理局还为受COVID-19大流行影响的企业提供金融支持，其中一些是小企业管理局现有贷款项目的延伸:
- 工资保障计划(PPP)， 7(a)贷款的延期
- 经济伤害灾害贷款，为符合条件的企业提供最高1万美元的预付款
- SBA快速过桥贷款该公司为与SBA Express贷款机构建立关系的借款人提供最高2.5万美元的贷款
- 小型企业管理局债务减免这是一项短期计划，SBA将为现有的7(a)、CDC/504和小额贷款支付6个月的本金、利息和相关费用(2020年9月27日之前收到的新申请也将有资格参加该计划)。
出口贷款
小企业管理局为那些需要帮助将产品出口到海外或拓展到美国以外新市场的企业提供了几种商业贷款。ob欧宝娱乐app下载地址
小企业管理局主要提供三种类型的出口贷款:
由于国际贸易的复杂性，小企业管理局出口贷款的具体情况值得专门撰写一篇文章。也就是说，对这种融资感兴趣的企业主可能会想要联系SBA出口融资经理或者联系上SBA的国际贸易办公室获取更多信息。
小额贷款
小企业管理局小额贷款项目旨在帮助来自传统上代表性不足群体的企业家在其他融资选择已经用尽或不适用时获得资金。
顾名思义，小企业管理局的小额贷款比其他小企业管理局的贷款要小得多。借款人最多可以申请5万美元，但小企业管理局的小额贷款平均在1.3万美元左右。服务于特定地理区域的非营利组织自己管理贷款，根据借款人的情况或商业目的，它们可能有严格的资格标准。
SBA小额贷款的具体情况包括:
- 小企业管理局小额贷款的利率通常在8%到13%之间。
- 贷款的偿还期限最长为六年。
- 申请人必须有至少640的信用评分，并可能需要抵押品来支持他们的申请。
- 小企业管理局的小额贷款不能用于企业债务再融资或购买房地产。
虽然小额贷款比其他类型的小企业管理局贷款要小得多，但处理小额贷款可能需要几周甚至几个月的时间，因此寻求这种融资的企业主可能需要在提交申请之前考虑一下时间框架。
申请小企业管理局小额贷款，请联系sba批准的中介贷款人在你的区域。
了解更多:资助女性创始人:为女性提供的小企业贷款以及在哪里申请
申请小企业管理局贷款
除了COVID-19灾难和7(a) Express贷款外，SBA的贷款项目都有类似的申请流程。
首先，申请人应确保自己符合小企业管理局贷款的基本标准。这包括:
- 信用评分至少680分(除非另有说明)
- 至少经营了两年的盈利企业
- 没有拖欠联邦政府的债务，包括偿还学生贷款
- 没有破产或商业留置权
- 一个企业偿债覆盖率至少1.25，以证明企业可以轻松偿还贷款
- 首付比例可能在10%至30%之间，具体取决于所提交的贷款申请类型
请注意，SBA要求任何拥有20%以上所有权的人提供个人担保才能申请。如果你的公司无法偿还，这种担保会让你和你的个人资产陷入困境。
一些贷款人在考虑贷款申请之前可能还会要求抵押品，如车辆或财产。情况并非总是如此，但充足的抵押品可以降低利率，并可能有助于做出有利的贷款决定。
响应和处理时间因贷款类型而异。有些申请，如7(a) Express贷款，通常在36小时内处理。其他的，比如传统的7(a)贷款，可能需要几个月的时间。
Shopify资本
Shopify店主的另一种选择是商家现金预付或流动资金贷款Shopify资本．小企业管理局的贷款要求商家满足一套基本标准才能获得贷款资格，而Shopify则不同，它使用以前的销售数据来查看商家有资格贷款多少钱。还款是通过商家未来的销售进行的。
考虑和SBA的顾问谈谈
小企业管理局(Small Business Administration)的贷款可以帮助企业家雇佣更多员工，购买更多库存，获得新的商业空间，并在困难时期保持照明。也就是说，申请小企业管理局贷款是一个重大的财务决定，不应该掉以轻心。
如果您担心企业融资可能会如何影响您的业务，或者您想了解更多关于上述讨论的贷款计划，您可以联系小企业发展中心在你所在地区安排一次与SBA顾问的会议。通过SBA也可以获得免费的建议评分项目该组织在全国各地设有数百个分会，在创业历程的各个阶段为创业者提供支持。或者，如果您已经准备好编写应用程序，请学习如何获得小企业贷款．